Исходные данные для начала финансирования проекта

3. Процедуры финансирования проектов индивидуальны, однако в каждом случае предусматривается оформление и подписание следующих документов:

договор между Комитетом (его уполномоченной структурой) и уполномоченным банком о финансировании проекта;
договор между заявителем проекта и Комитетом (уполномоченной им структурой) о сопровождении проекта, согласованный с курирующим проект органом управления города;
соглашение о финансировании (кредитный договор) между уполномоченным банком и заявителем;
договор обеспечения возвратности финансовых ресурсов (поручительства, гарантий, залога, обязательного выкупа, страхования и т.д.), в соответствии со схемой, согласованный с Комитетом (уполномоченной им структурой).

4. Контролирующий банк-агент в своей работе для контроля использует утвержденный (в соответствии с московским законодательством) и переданный ему
комплект документации по инвестиционному проекту Исполнителя, включающий в качестве обязательной составной части полную смету расходов Исполнителя по данному инвестиционному проекту, (сетевой) график реализации проекта, проектировки базовых форм финансовой оценки инвестиционного проекта (по контрольным этапам) на весь срок жизни проекта (отчет о прибылях и убытках, отчет о движении денежных средств, балансовый отчет) и проектировки показателей коммерческой состоятельности проекта.
5. Исполнитель ("реализатор" инвестиционного проекта) получает предоставляемые ему средства КМЗ в пользование при условии выполнения им всех обязательств по договору между ним и банком-агентом.
Исходные данные для начала финансирования Проекта
. Таковыми данными будут сформулированные в решении Инвестиционного Совета следующие:

Наименование проекта
Сумма кредита
Проценты по кредиту
График погашения кредита
График уплаты процентов по кредиту
Предмет залога и его собственник

Если вместо залога используется другой вид обеспечения, то должно быть указано какой именно.
Москомзайм даёт банку поручение кредитовать заёмщика, приняв обеспечение залог. Москомзайм самостоятельно или при посредстве агента заключает с банком депозитный договор и размещает на своём депозитном счёте в банке средства для кредитования последним заёмщика.
Названное размещение осуществляется согласно графику предоставления кредита.
Банк выдаёт Москомзайму депозитный сертификат - письменное свидетельство о размещении последним в депозите банка денежных средств (…).
Порядок возврата денежных средств Москомзайму при успешном завершении проекта представляется в следующем виде.
Заёмщик возвращает денежные средства банку в соответствии с графиком погашения кредита и графиком уплаты процентов по кредиту.
Банк в соответствии с названными графиками или иным согласованным с Москомзаймом образом уплачивает денежные средства Москомзайму, погашая, в конечном итоге, депозитный сертификат.
Порядок возврата денежных средств Москомзайму при неудачном завершении проекта
Под неудачным завершением проекта понимается случай, когда заёмщик по различным причинам не может погасить банку кредит и/или выплатить проценты по нему.
Банк обращает взыскание на предмет залога и осуществляет его реализацию.
Банк возвращает Москомзайму денежные средства согласно депозитному договору.
Аккредитация уполномоченных банков при реализации инвестиционных проектов и программ Москомзайма
Перечень банков формируется по результатам запросов рабочей группы Комиссии Москомзайма по вопросам финансовой и денежно-кредитной политики о показателях деятельности коммерческих банков в Центральном банке Российской Федерации на последнюю отчетную дату.
В качестве обязательных должны выполняться следующие условия:
1. Срок функционирования банка не менее 5 лет.
2. Минимальный размер оплаченного уставного капитала банка в размере эквивалентном 35 млн. ЭКЮ при обеспечении соответствия с размером объявленного уставного фонда.
3. Наличие генеральной лицензии на совершение банковских операций.
4. Наличие разветвленной филиальной сети банка.
5. Положительные финансовые результаты деятельности за предыдущий год и в текущем году (по отчетности на квартальные даты), а также выполнение нормативов Банка России по обязательному резервированию.
6. Наличие положительного международного аудиторского заключения по итогам работы за предыдущий год (…).
Ниже укрупненно приведены критерии, на основании которых проводится отбор и аккредитация уполномоченных банков и банков-агентов г.Москвы, для сопровождения и реализации инвестиционных проектов Комитета муниципальных займов и развития фондового рынка г.Москвы.
Банки, занимающиеся сопровождением проектов Москомзайма, делятся на две категории:
- уполномоченные банки, ведущие работу с заемщиком в полном объеме и отвечающих перед МКЗ за возвратность переданных денежных средств, включая предоставление гарантий возвратности и обслуживание залога заемщика,
- банки-агенты, ведущие работу с заемщиком, как правило, в качестве платежного агента и выполняющего контрольные функции за соблюдением плана-графика и бизнес-плана в целом.
Критерии отбора делятся на три группы. (…)
1-я группа. Необходимые показатели.
В случае их невыполнения не может быть принято решение об аккредитации банка в качестве уполномоченного (в скобках даны показатели для банков-агентов).

По сумме активов банк входит в число 100 (500) банков России.
Оплаченный уставный капитал составляет не менее 30 млрд.(6 млрд.) руб.
Срок функционирования банка не менее 5 (3) лет.
Выполняются следующие экономические нормативы (согласно инструкции №1 Банка России):

- норматив достаточности капитала Н1 (отношение капитала банка к
суммарному объему активов, взвешенных с учетом риска),
- нормативные ликвидности Н2 (текущая ликвидность),
- Н3 (мгновенная ликвидность),
- Н5 (соотношение ликвидных активов и суммарных активов).

Банк обеспечивает проведение клиентских платежей без задержек.

Наличие у коммерческого банка положительного опыта обслуживания правительственных структур федерации, Москвы, регионов.

2-я группа. Показатели, характеризующие уровень обслуживания, взаимодействия с госструктурами и банками.

Прохождение клиентских платежей день в день, наличие сетей корреспондентских отношений.
Разветвленность сети отделений и филиалов - не менее 10 в Москве.
Численность клиентов банка не менее 5000.
Положительная динамика развития (финансовые результаты) за последние три года.
Безубыточность работы за последние 5 лет.
Положительное аудиторское заключение по российским стандартам.

3-я группа. Показатели наличия внутренней инфраструктуры и опыта работы по осуществлению инвестиционных проектов.

Наличие в банке подразделений, работающих на постоянной основе и занимающихся инвестиционной деятельностью не менее одного года.
Наличие положительного опыта по реализации инвестиционных проектов в г.Москве и Московской области.
Наличие опытных кадров, способных осуществлять экспертизу, профессиональный контроль (финансовый и технический) за полным циклом инвестиционного процесса (процесса реализации инвестиционного проекта).
Наличие специалистов, способных провести профессиональную оценку инвестиционных бизнес-планов, составить бизнес-план, вести сопровождение проекта в составе оперативной (рабочей группы) МКЗ.

По показателям второй группы, банки-агенты (в случае невыполнения каких-либо требований) выбираются индивидуально.

Кроме того принимаются во внимание следующие показатели:
Наличие созданного резерва на возможные потери по ссудам в соответствии с указаниями Банка России от 20.12.94 г. № 130-а и дополнениями к нему.
Создание резервного фонда (счет 011) в размере не менее 30% от фактически оплаченного уставного капитала.
Удельный вес просроченной задолженности по ссудам не должен превышать 3% как общей суммы кредитных вложений в рублях и иностранной валюте, так и по видам ссуд:
- рублевых в экономику;
- рублевых другим банкам;
- валютных в экономику;
- валютных другим банкам.
По конверсионной программе - наличие специальных средств и условий обеспечения реализации данной государственной программы.
Членство банка в международных электронных системах передачи информации (SPRINT, SWIFT, REUTER).

Несоблюдение условий соответствующих соглашений и критериев в течение одного квартала по банкам, утвержденным Комиссией в качестве уполномоченных, является основанием для вынесения вопроса об отзыве статуса уполномоченного банка на рассмотрение Комиссии.
Вышеназванные критерии вводятся в действие при рассмотрении Комиссией заявок банков на наделение их статусом уполномоченного при утверждении новых перечней и дополнений.
Предлагаемая схема: Москомзайм - Банк-агент - Заёмщик избавляет Москомзайм от проведения работы по проведению анализа финансово-хозяйственной деятельности заёмщика, перекладывая большую часть этой работы на Банк-агент.
Данный вариант привлекателен тем, что кредитные учреждения вынуждены и давно имеют в штате целые службы по анализу ликвидности баланса, т.к. выдавая кредит на определённый срок клиенту банк решает ту же проблему, что и инвестор.

Содержание раздела

Главная сайта