Вы видели отличную схему бизнес-плана (табл. 3-1). Мы также привели здесь примерный бизнес-план (в конце главы), который вы можете использовать как образец и отправной пункт при разработке вашего собственного бизнес-плана. Теперь давайте обратимся к некоторым конкретным областям, которые помогут наполнить этот план содержанием. Чтобы эффективно управлять любым бизнесом, надо умело использовать ресурсы. Вы должны распределять и контролировать имеющиеся у вас ресурсы. Итак, какие ресурсы есть у вас как у трейдера? В действительности это те же самые ресурсы, которыми обладает любой бизнес: время, оборудование, капитал и способности.
Первый из ваших ресурсов — это ваше время. Каждый бизнесмен должен заботиться о надлежащем управлении своим временем и временем своих работников. Если вы собираетесь заниматься внутридневной торговлей как бизнесом, то должны эффективно управлять своим временем. Если вы хотите улучшить свои навыки, обратитесь к великолепной книге Стивена Ковея «Сначала — главное» (Stephen Covey. First Things First). Ho сейчас выполните приведенное ниже упражнение, чтобы понять, насколько важно управление временем для трейдера.
Для начала определите, сколько времени вы тратите каждый день, работая в качестве трейдера. Сколько времени вы тратите на просмотр финансовых новостей? Сколько времени уходит на чтение финансовой периодики или книг о трейдинге и рынке? Сколько часов уходит на подготовку к открытию рынка и анализ сделок после его закрытия? Просуммируйте общее число часов в неделю и умножьте его на 50, чтобы получить годовой итог. Если вы только начинаете торговать, прибавьте еще время, потраченное на разработку и тестирование вашей торговой стратегии. Затем добавьте время, израсходованное на все другие задачи стартового периода, такие как открытие брокерских счетов, освоение программного обеспечения онлайновой торговли с прямым доступом к рынку и т.д. Теперь возьмите полученное число и разделите на него свой чистый годовой доход. Возможно, что на почасовой основе некоторые заработали бы больше в ближайшем «макдоналдсе»! Но здесь нужно отметить два момента. Во-первых, каждый потраченный вами час важен. Управляйте своим временем мудро, и ваш часовой доход возрастет (не говоря уже о том, что у вас останется больше времени на семью, спорт и т.д.). Во-вторых, минимальная ставка — она и есть минимальная ставка, неважно, делаете ли вы чизбургеры или торгуете акциями.
У меня есть одно правило — на подготовку должно тратиться в день столько же времени, сколько на саму торговлю. Поэтому если вы торгуете (или намерены торговать) 2 часа в день, вам будет нужно еще 2 часа на подготовку. Если вы торгуете 4 часа в день, то вы будете готовиться 4 часа. Если вы хотите иметь 4-часовой рабочий день, вам нужно 2 часа торговать и 2 часа готовиться. Подлинное значение этого правила в том, что оно признает важность анализа и подготовки.
Сколько времени вы фактически будете тратить на занятия торговлей — это ваше дело. Но большинство ведущих трейдеров страстно отдаются своему ремеслу. Они работают столь же много, как и любой человек, преданный своему делу. Они работают по 8,10,12 и даже по 16 часов в день. Я обычно уделяю трейдингу 8-10 часов в день. Практически 3-4 часа я торгую и от 4 до 6 часов трачу на ежедневную подготовку.
Наша книга целиком посвящена тому, чтобы ваши затраты времени положительным образом сказывались на прибыльности вашей торговли. Поиски кратчайших путей могут показаться целесообразными с точки зрения экономии времени. Но если вы хотите стабильно прибыльно торговать, вы должны мудро распоряжаться своим временем как в период создания вашего бизнеса, так и в повседневных делах. Работая над бизнес-планом, обязательно проанализируйте свои временные затраты. Операционный раздел бизнес-плана является наиболее подходящим местом, где можно рассмотреть этот важный ресурс.
Второй из имеющихся у вас ресурсов — оборудование. Важно выделить его в отдельный раздел, особенно в трейдинге, поскольку оборудование — важнейший аспект торговли с прямым доступом к рынку. Фактически, оборудование — это единственная нить, которая в режиме реального времени связывает онлайнового трейдера с рынком и внешним миром. К сожалению, сегодняшняя технология во многих отношениях далека от совершенства. Это означает, что во многих случаях ваш доход будет зависеть от выбранного вами оборудования. Более подробно технологические риски и выбор оборудования рассматриваются в гл. 4. Что касается подготовки бизнес-плана, то нужно знать, что технологические риски будут всегда, и к этому надо быть готовым. Ваш бизнес-план должен учитывать необходимость минимизации этих рисков. И вновь операционный раздел бизнес-плана является именно тем местом, где стоит рассмотреть вопросы, относящиеся к оборудованию.
Покупка оборудования также должна быть проанализирована в вашем бизнес-плане. Это надо отразить в бюджетной части, и, конечно же, все оборудование, которое у вас уже имеется, следует внести в виде актива в балансовый раздел плана. Существует много способов приобретения и/ или модернизации оборудования, которые трейдеры могут использовать для уменьшения налогов при таких закупках. Использование статуса трейдера или корпоративной формы при подаче налоговой декларации позволит вам сразу же списать значительную часть ваших расходов на оборудование. Посоветуйтесь об этом с вашим налоговым консультантом.
Третий ресурс, которым вы должны эффективно управлять, — это ваш капитал. Первый вопрос, который обычно все задают: «Какой капитал мне нужен, чтобы торговать? Хватит $10 000? $20 000? Как насчет $50 000 или $100 000?» Вы задумывались над этим? Эта книга адресована тем, кто уже торгует, но хочет значительно улучшить свои результаты, а также тем, кто хочет сменить профессию и заняться трейдингом с прямым доступом к рынку. Вообще говоря, $50 000 — это хорошее начало. В одних случаях этого капитала может не хватить; в других — этого более чем достаточно. Но если говорить в целом (что обычно опасно!), то, если у вас меньше $50 000 рискового капитала для торговли, вы, по-видимому, недостаточно капитализированы.
В трейдинге мы склонны думать о капитале просто как о деньгах на нашем торговом счете, но на самом деле это намного более широкое понятие. Если вы достаточно дисциплинированы и будете ежемесячно готовить отчет о прибылях и убытках, то будете удивлены, узнав, как много денег вы в действительности тратите на торговлю: сюда входят плата за биржевую информацию, программы, публикации, доступ в Интернет, обучение и масса других затрат, которые вы должны покрыть прежде, чем получите прибыль.
Каждый вид бизнеса использует рисковый капитал по-разному. Очевидно, если вы открываете продуктовый магазин, то будете использовать ваши деньги совсем иначе, нежели при трейдинге. Когда вы торгуете, вы должны поддерживать «базовый капитал». Это та сумма, ниже которой вы никогда не должны опускаться. На самом деле базовый капитал важен для любого бизнеса, но многие компании игнорируют это, поскольку деловой мир устроен так, что фактически можно долго оперировать небольшой суммой денег и все равно оставаться в бизнесе. Но этого нельзя делать в биржевой торговле. Когда вы торгуете, недостаток базового капитала виден сразу — если в 10:00 вы лишитесь остатка на своем счете, то в 10:01 вы окажетесь вне бизнеса (по крайней мере, до тех пор, пока не восстановите свой счет). Вам не придется ждать решения суда о банкротстве, чтобы узнать, что вы не у дел. Правила игры удалят вас с биржи.
Вы будете рассматривать вопросы, связанные с вашими денежными ресурсами, в четырех подразделах финансовой части вашего торгового плана. (И опять вы можете обратиться за справкой к примерному бизнес-плану в конце данной главы.) Если вы не знакомы со стандартными деловыми формами или финансовыми отчетами, обратите особое внимание на их влияние друг на друга и на то, как деньги, приходящие в ваш бизнес (доход или выручка), и деньги, уходящие из него (расходы), проходят по различным отчетам. Движение денежных средств — это кровообращение любого бизнеса: если они перестанут двигаться, бизнес умрет. Наличие хорошо продуманного бизнес-плана поможет вам понять этот важный элемент вашего бизнеса и удерживать больше денег, идущих в вашу сторону.
Четвертым ресурсом является талант — ваши способности и навыки, а также способности и навыки ваших партнеров, потребителей, поставщиков, клиентов и работников. Генеральный директор корпорации должен своевременно заботиться об учебе и соответствии работников занимаемым должностям. Большинство трейдинговых бизнесов имеют одного работника — вас. Однако, если у вас нет знаний или опыта в какой-то области вашего бизнеса, не стесняйтесь делать то же, что и большие компании, — поручать эту работу внешним исполнителям! Вы ненавидите бухгалтерский учет? Возможно, если вы пригласите бухгалтера на час-два в неделю, это избавит вас от головной боли и убережет от ошибок (в том числе и от уплаты лишних налогов). Возможно, вы воспользуетесь налоговыми льготами и наймете члена семьи или друга для выполнения каких-то дел, которые вы не любите или не умеете делать хорошо.
И еще. Рынок не стоит на месте, и хороший трейдер должен быть в курсе всех изменений. Поэтому особое внимание уделяйте самообразованию, повышению уровня своих знаний. Читайте книги (как классику рынка, так и современные исследования), следите за публикациями в прессе, посещайте конференции и семинары. Найдите группу единомышленников, с которыми вы можете обсуждать вопросы и обмениваться идеями. В общем, действуйте. Будьте строгим, но справедливым начальником своего основного работника — себя самого!
Будьте внимательны к особенностям своей личности: у каждого из нас есть черты, которые могут помочь или помешать в работе. Например, «жаворонок» вы или «сова»? Если вы «жаворонок» и прекрасно чувствуете себя в первой половине дня. то, по-видимому, вы будет успешнее заниматься внутридневной торговлей, чем «сова». Как правило, наиболее благоприятные ситуации для успешной торговли складываются в первой половине дня — между 9:30 и полуднем. Если в это время вас тянет ко сну, то вряд ли вы сможете действовать максимально эффективно. Тем более, что вы будете конкурировать с людьми, которые в это время дня находятся в наилучшей форме. Это всего лишь еще один нюанс трейдинга, причем такой, который часто упускают из виду. В вашем бизнес-плане обязательно надо отметить все черты вашей личности. Свою полную характеристику вы можете ввести в параграф «Обзор и история» или в раздел «Организация, менеджмент и служащие».
В завершение этого обзора бизнес- планирования предлагаю рассмотреть в качестве примера бизнес-план, написанный одним из внутриднейных трейдеров. Замечу, бизнес-план — это тщательно продуманный письменный документ, имеющий дело с управлением четырьмя основными ресурсами: временем, оборудованием, капиталом и способностями. Подготовка плана включает в себя «инвентаризацию» этих ресурсов и последующее детальное описание того, как вы собираетесь их использовать для получения стабильного дохода. И помните: бизнес-план создают л ишь лучшие трейдеры, и это одна из причин их успеха.
