03. МЕЖДУНАРОДНЫЕ СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЕ ИНСТИТУТЫ


Действующее законодательство Италии в области банковской деятельности направлено на реформирование (либерализацию) банковской системы и предусматривает:
отмену банковских категорий;
отмену различий между условиями краткосрочного и средне-, долгосрочного кредитования;
отмену запрета для банков на владение акциями промышленных корпораций;
изменение роли Центрального Банка;
расширение спектра финансовой деятельности;
поощрение рационализации процесса слияний;
поощрение приватизации. В целом банковская система Италии насчитывает 987 банков.
Все банки группируются по пяти классам:




































Класс


Количество


Активы


(трлн лир)


(%)


Крупнейшие 8 1042


35.1


Крупные 16 593


20,0


Средние 37 517


17,4


Мелкие 99 470


15,9


Малые 827 345


11.6


Итого: 987 2967


100




Всего отделений и филиалов: 23 120.
Всего служащих: 322 400 человек.

Банки и благотворительные фонды в эпоху приватизации
Наступила эпоха размежевания банков и благотворительных фондов.
Благотворительные фонды - это организации, действующие в рамках публичного права и отражающие преимущественно общественный интерес и социальное единство в таких сферах, как научно-исследовательская деятельность, здравоохранение, искусство и пр.
Исторически банки были близки благотворительным фондам и выделяли часть своей прибыли на благотворительные цели, а остаток её реинвестировали.
После размежевания банков и фондов банки превратились в акционерные компании (s.p.a.). Процесс их слияний упрощается, поскольку может осуществляться в рамках частного права.
Практически все свои денежные активы благотворительные фонды инвестируют в банки (S.p.A.).
До начала реформ доля государства в банковской системе составляла 56% , а на январь 1995 года - 56,4%.
Для поощрения реформ и начала широкой приватизации в 1994 г. Министерство финансов издало специальную Директиву, побуждающую благотворительные фонды в течение пяти лет избавиться от своих банковских акций.
В качестве альтернативы статья 2 Директивы предусматривает:
а) расходы, которые несут благотворительные фонды в ходе своей институциональной деятельности, более чем на 50% должны покрываться иными доходами, чем поступления от их банковских акций,
б) их акционерный капитал, не должен формироваться банковскими акциями более чем на 50%.
Для того чтобы смягчить нововведения, предусматривается, что сумма добавленной стоимости, полученной от реализации 50 или более процентов банковских акций, будет освобождена от налогообложения.
Потенциальными покупателями банков могут быть:
вкладчики банка и другие клиенты;
национальные инвесторы, осуществляющие свои операции через взаимные фонды;
институциональные инвесторы
международные инвесторы.
Тем не менее, во всех случаях предпочтение будет отдано высокой рентабельности, благоприятным перспективам получения прибыли, политике дивидендов, реалистической оценке стоимости активов, инвестиционному портфелю.
Приватизация и реструктуризация (слияния)
Изъятие банковской собственности из государственных и региональных благотворительных фондов само по себе ускорит процесс рационализации в банковском секторе. Более того, не афишируемая политика Банка Италии поощряет создание в отдельных регионах банковских групп, способных стать банками общенационального масштаба, имеющих вес на международном уровне.
До недавнего времени подход к слияниям и поглощением в банковском, деде имел защитный акцента
защита территории;
защита прежней банковской категории.
Процесс рационализации осуществляется в два этапа:
получение контроля над объектом раньше других;
слияние и интеграция.

Сберегательные банки (структура)
ICCRI: банковская группа сбербанков Италии
ACRI: Ассоциация сбербанков Италии
Благотворительные организации 81
Банки 75
Всего отделений
и филиалов 5775
Всего персонала 86878 человек
Всего депозитов 244,874 млрд лир
(24,85% банковской системы)
Всего ссуд 208,011 млрд лир
(28,47% банковской системы)
ICCRI S.р.А.: банковская группа сбербанков Италии
1.основана в 1919 г.;
2.преобразована в акционерную компанию в 1993 г;
3.преобразована в банковскую группу в 1994 г.;
4.доля собственности: принадлежит 74 сбербанками Италии, 10 основных акционеров владеют более 73% акционерного капитала.



Менеджмент
Все члены Совета директоров и Комитета по управлению являются председателями, их заместителями, генеральными менеджерами или директорами сберегательных банков.
Рыночная деятельность
ICCRI традиционно оказывает помощь при возникновении проблем с ликвидностью и предлагает услуги на равных условиях всем сберегательным банкам. В последнее время основное внимание в своей деятельности уделяет средним и мелким банкам и крупным корпоративным клиентам. Ориентируется на определенные сегменты населения.

Функциональная деятельность ICCRI
ICCRI от имени и по получению сбербанков, других банков и клиентов осуществляет деятельность в следующих сферах:
разработка и использование платежных инструментов. В этом ICCRI продолжает сохранять лидирующее положение в банковской системе.
Финансовые операций. Традиционно оказывает сбербанкам услуги на финансовом рынке, дает консультации при конфликтных и проблемных ситуациях, продолжает сохранять, лидирующее положение на финансовом рынке.
Ссудно-кредитные операции. Деятельность носит селективный характер.
Деятельность совместных компаний. Обладает достаточным опытом для удовлетворения специфических банковских и прочих потребностей клиентов.
Разработка и использование платежных инструментов
Внутренние платежи среди сбербанков (первая в Италии электронная сеть);
«циркулярные» чеки (банковские обменные векселя/ тратты), эмиссия по поручению сбербанков;
электронная инкассация средств клиентов;
платежные операции со сбербанками и прочими банками в инвалюте;
операции с чеками: в инвалюте по поручению сбербанков и прочих банков;
еврочеки: учреждение одного или двух клиринговых центров для Италии;
банкоматы и «торговые точки» для осуществления платежей и изъятия средств в системе "Europay": расчетный центр для Италии и обслуживания граждан Италии за рубежом;
крупномасштабные платежные операции, структурированные для многократного использования.
Финансовые посреднические услуги.
На рынке капитала Италии ICCRI - один из основных его лидеров во всех сегментах сохраняет свою роль в качестве буфера при решении проблем ликвидности сбербанков.
На международном рынке капитала - один из активнейших итальянских участников обеспечивает надежную поддержку деятельности средних и мелких сбербанков.
В работе с государственными облигациями является одним из основных итальянских дилеров. Крупный пакет государственных облигаций позволяет ICCRI оказывать поддержку при решении проблем с ликвидностью (операции, по характеру противоположные операциям Центрального Банка).
По сохранности ценностей:
осуществляет эти услуги от имени сбербанков и прочих банков и их клиентов. Является одной из наиболее важных в этой области организаций Италии (традиционная и автоматическая системы обеспечения доступа к банковским данным).
Работа с пенсионными фондами: в связи с осуществлением в последнее время реформы социального обеспечения, которая поощряет образование пенсионных фондов, ICCRI создает в своей структуре специальный департамент, который в сотрудничестве с совместными компаниями Eurovita и Fondicri будет осуществлять управление фондом для сотрудников сбербанков и двоих собственных клиентов.
Кредитно-ссудный портфель
Традиционно предпочтение отдается первоклассным клиентам. Сложившаяся консервативная банковская политика (ситуации, когда около 90% всех ценных бумаг находится в обращении) сконцентрирована на:
государственном секторе и государственных компаниях ;
банковском секторе ;
обеспеченных ссудах.
Совместные компании
EURQVITA: банковско-страховая компания
доля собственности:
ICCRI 43%
АХА 30%
25 сбербанков 27% (1900 отделений)
предлагает клиентам сбербанков 13 продуктов страхования жизни;
занимает 3-е место в Италии.
FONDICRI: компания по управлению взаимным фондам:
доля собственности:
ICCRI 31%
сбербанков 69%
реализует свои продукты через сбербанки и независимую, сеть клиентам сбербанков, корпорациям и институциональным инвесторам;
управляет 15 взаимными фондами с активами свыше 1 млрд долларов;
входит в число 20 крупнейших компаний Италии по управлению фондами.
IPACRI: консультативная компания по разработке электронного программного обеспечения для банков
доля собственности:
ICCRI 42%
IBM 30%
сбербанков 28%
разработка, установка и обслуживание систем информации, управления и расчетов для сбербанков и прочих банков Италии и других стран (в основном стран Восточнои Европы);
занимает первое место в Италии.
FERFINA: компания-холдинг по финансированию строительства
входит в четвертую по величине группу по финансированию строительства в Италии.
ICCRI имеет 15% собственности группы для стимулирования сотрудничества со строительной индустрией. Координирует связи со страховыми компаниями, предлагает услуги по оптимизации управления ликвидностью, осуществляет услуги по проектному финансированию.



Содержание  Назад  Вперед