d9e5a92d

Программы выпуска совместных и клубных карт



Программы выпуска совместных и клубных карт

В настоящее время участники платежной системы MasterCard активно развивают кобрэндиговые карточные проекты с ведущими мировыми и национальными корпорациями. Партнерами банков - участников системы являются такие известные компании, как FinnAir, KLM, Lufthansa (пассажирские авиаперевозки), Mercedes-Benz (автомобилестроение), InHotel (сеть отелей).
В программах клубных карт участники платежной системы выпускают карты MasterCard для некоммерческих организаций - благотворительных и некоммерческих, научных ассоциаций, спортивных клубов.

Чиповые продукты MasterCard

MasterCard ведет активную работу над реализацией программ перехода на чиповые технологии банковских карт. Подход к замене карт с магнитной полосой на чиповые базируется на следующих условиях:
- снижении возможностей для подделок чиповых карт по сравнению с картами с магнитной полосой, что сопряжено со значительным ростом затрат мошенников на подобные операции;
- уменьшении расходов на процесс обработки транзакций по чиповым картам в связи с возросшей безопасностью использования офлайн-режима;
- росте эффективности управления кредитными рисками;
- применении нескольких различных приложений на чиповых картах, в том числе и нефинансового характера.
В рамках реализации своих программы MasterCard продвигает новую технологию MasterCard Preauthorized Debit (MPAD) на базе своего EMV-приложения M/Chip4. Данный продукт сочетает в себе преимущества международного продукта и электронного кошелька. Однако в отличие от обычного электронного кошелька на карту с M/Chip4 загружаются не деньги, а расходные лимиты.

И клиент получает возможность пользоваться общим объемом доступных средств при проведении операции - и доступный баланс счета, и расходный лимит по карте.
Карта сохраняет итог последних офлайн-транзакций, а при очередной онлайн-операции происходит синхронизация доступного баланса по счету с суммами, потраченными в офлайн. При этом на POS-терминалах прописывается лимит офлайн-транзакций, и при превышении такой суммы запрашивается авторизация. Такое решение позволяет автоматическое восстановление офлайн-лимита по карте без дополнительных затрат.
Продукт ориентирован на реализацию схемы предавторизационного дебета на основе технологий, исключающих риск возникновения овердрафта при проведении транзакций в режиме офлайн.
Одной из перспективных MasterCard считает и технологию PayPass. Она представляет из себя чиповую технологию, основанную на стандарте ISO 14443 и позволяющую обмениваться информацией с устройствами бесконтактным способом.
Продукт ориентирован на использование в предприятиях розничной торговли, ресторанах и пунктах питания быстрого обслуживания, при оплате транспорта, в сетях АЗС, т.к. в глазах потребителей в первую очередь нацелен на повышение скорости оплаты за полученные услуги/товары.
По результатам тестирования продукта в США, которые проводились в штате Орландо (было эмитировано 15 тыс. карт, задействованы 60 предприятий ТСП, в т.ч. рестораны McDonalds) MasterCard принял решение о крупномасштабном внедрении продукта с PayPass с конца 2004 - начала 2005г.
В рамках дальнейшего развития услуг платежной системы по бесконтактной технологии чипы технологии PayPass могут быть размещены в мобильных телефонах.
Совокупный объем эмиссии чиповых карт, выпущенных банками - участниками платежной системы MasterCard в мире, по итогам 1-го полугодия 2004 г. составил 200 млн. Около 1,5 млн. POS-терминалов по всему миру принимают EMV-карты. В результате наблюдаемого роста чиповых карт системы MasterCard и числа терминалов, принимающих такие карты, создана инфраструктура, способствующая дальнейшему увеличению количества транзакций.

Переход к чип-технологиям поддерживает специализированная программа внедрения чипов MasterCard M/Chip Deployment. Эта программа - основа зонтичной чип-программы OneSMART MasterCard, которая поддерживает аспекты перехода к чип-технологиям по трем направлениям: развитие продуктового ряда, техническая поддержка перехода к чип-технологиям и сотрудничество с вендорами. Переход на новые технологии в рамках платежной системы MasterCard масштабно осуществляется на основе MasterCard M/Chip 4.



Использование карт в среде электронной торговли

Приоритетными задачами для любой современной платежной системы, в том числе и MasterCard, являются создание и поддержание условий для безопасных платежей в глобальной сети Интернет.
Для этих целей MasterCard использует стандарт Secure Electronic Transactions (SET), обеспечивающий возможность применения карт с магнитной полосой платежной системы для осуществления безрисковых транзакций в электронной коммерции.
В целях снижения рисков при совершении транзакций в среде Интернет MasterCard реализует платежное приложение Secure Payment Application (SPA). Данная система предназначена для аутентификации держателей карт при онлайн-платежах. SPA генерирует уникальный идентификационный номер транзакции при каждой онлайн-операции держателя карты, используя специальное приложение SPA-wallet на сервере. Этот номер основывается на специальном 32-значном коде, который связывает данные о держателе карты, торговой точке, размере платежа и специфические элементы совершаемой транзакции.

Код использует Universal Cardholder Authentication Field (UCAF) - универсальное поле для аутентификации держателя карты. USAF представляет собой скрытое поле на сайте торговой точки, предназначенное для сбора и передачи аутентификационных данных покупателя, которую сгенерировал SPA. Приложение работает со стандартными данными - имя держателя и пароль, а также с чиповыми картами, цифровыми сертификатами, биометрическими и иными системами контроля.
Для обеспечения безопасности электронной коммерции при онлайн-расчетах и дополнительных гарантий получения возмещения интернет-магазинами служит MasterCard Secure Code (MCSC), который в настоящее время активно продвигается MasterCard по всем регионам. MCSC использует для этого механизм UCAF. Посредством использования скрытых полей и программ, устанавливаемых на сайтах интернет-магазинов, а также подтверждений данных по клиенту, получаемых от банков-эмитентов, MCSC позволяет с высокой достоверностью подтверждать факт совершения операции действительным держателем карты.
В качестве онлайн-программ аутентификации могут быть использованы:
- программа аутентификации SPA (реализована для установки на компьютере клиента);
- программа аутентификации с использованием чиповой карты (может быть исполнена как с использованием автономных картридеров, так и подключенных к персональному компьютеру);
- программа аутентификации на базе стандарта 3D-Secure - происходит без участия держателя карты и применяется эмитентами, которые используют системы безопасности, не требующие загрузки соответствующих программ в клиентские персональные компьютеры.
В настоящее время MasterCard реализует 3 крупных проекта (в Бразилии, Великобритании и Германии), связанные с программой аутентификации с использованием EMV-совместимых чиповых карт. В этих проектах участвуют свыше 50 тыс. карт.

Технологии предупреждения и борьбы с мошенничеством

В качестве эффективного инструмента мониторинга данных MasterCard применяется продукт Aristion. Он обрабатывает неограниченное число условий, объединяет их по классам и вырабатывает единый критерий поиска, который, в свою очередь, выдвигает на первый план специфические образцы. К примеру, можно выявлять карту, которая в течение короткого промежутка времени была представлена к оплате в нескольких магазинах, расположенных в разных странах или регионах.
Задействовав функционал Aristion в анализе данных и мониторинге, банки - участники платежной системы могут превратить систему сообщений в эффективную коммуникационную услугу. Таким образом, держатели карт MasterCard получат возможность подписаться на рассылку специализированных e-mail или SMS-сообщений.
К стандартному набору этого продукта регулярно добавляются встроенные приложения, которые позволяют эффективно решать задачи отслеживания мошенничества на различных стадиях и его предотвращения.

Система безналичных переводов MasterCard

Летом 2003 г. MasterCard запустила программу безналичных расчетов между физическими лицами - MasterCard MoneySend, реализация которой является первым этапом создания новой формы Р2Р-сервиса. MoneySend представляет из себя хостинговый сервис, который предлагается совместно с компаниями-партнерами Мадех и Paybox. Основой служит существующая сеть MasterCard, крупнейшая из имеющихся в Европе сетей Р2Р-сервиса.
На первоначальном этапе в рамках новой программы держателям европейских карт MasterCard и Maestro была предоставлена возможность перевода средств на карты других держателей карт платежной системы MasterCard.
Для проведения перевода отправителю следует выполнить следующие процедуры:
- зарегистрироваться в онлайн-системе банка-эмитента с указанием имени, адреса электронной почты/номера мобильного телефона получателя перевода, суммы перевода, указать номер своей карты, с которой будут списаны денежные средства;

Интересные записи



Содержание раздела