Мусаева С. - Банки страхуются от массового невозврата кредитов
Банкиры ожидают массового невозврата кредитов. В связи с этим они требуют упрощения процедуры изъятия и реализации залогового имущества.
В пятницу банкиры на совместном совещании с руководством Минюста, внутренних дел и таможенной службы обсудили пути снижения рисков неплатежей по валютным займам. Дело в том, что уже сейчас банки фиксируют увеличение количества ипотечных кредитов, по которым появилась просрочка платежей.
В дальнейшем процент проблемных валютных кредитов будет увеличиваться пропорционально удешевлению гривни.
Один из предложенных на совещании методов борьбы с недисциплинированными заемщиками: предоставление банкам права на изъятие и реализацию залогового имущества без привлечения подразделений Минюста Государственной исполнительной службы и Укрспецюста.
Итогом пятничного совещания банкиров с представителями Минюста, МВД и таможенной службы стало создание рабочей группы. До конца этой недели она должна предоставить документ, в котором будет четко прописан механизм снижения рисков неплатежей по валютным займам.
В первую очередь речь идет об ипотечных и автокредитах.
В свое время население получило большое количество займов в валюте, не имея валютных доходов. Необходимо решение, которое позволит уменьшить риски дефолта по таким кредитам, поясняет почетный президент Укргазбанка Василий Горбаль.
Размер проблемы
Вопрос, не дающий финансистам спокойно спать: какой процент валютных кредитов уже стал проблемным и сколько займов могут стать такими в ближайшем будущем. По словам банкиров, тенденция к увеличению плохих кредитов появилась в последние полтора-два месяца.
Это легко объяснимо для плательщиков валютных кредитов, считает советник председателя набсовета банка Владимирский Анатолий Дробязко. С начала месяца доллар подскочил почти на 20%, а зарплаты в гривне остались на том же уровне.
На условиях анонимности сотрудники трех крупных банков подтвердили, что только за октябрь-ноябрь количество ипотечных кредитов, по которым появилась просрочка платежей, увеличилось на 4-5%.
Дальнейшее развитие ситуации банкиры прогнозируют крайне неохотно. На данный момент мы не имеем существенного роста неплатежей по долларовым займам.
Но мы не исключаем того, что в будущем у нас могут возникнуть проблемы с такими ссудами, говорит Василий Горбаль.
Эксперты отмечают, что процент проблемных валютных кредитов увеличится пропорционально удешевлению гривни. После девальвации гривни на 20% банки уже говорят о росте проблемки на 5-10%, а что будет, если гривня подешевеет в несколько раз, тогда около 80% ипотеки можно будет смело записывать в проблемные кредиты, говорит аналитик одной крупной инвесткомпании.
Напомним, что по состоянию на 1 октября размер ипотечного портфеля банков составлял 80,1 миллиарда гривен, из них 72% выданы в иностранной валюте.
Непопулярные шаги
В качестве одной из мер борьбы с неплатежами по валютным займам банкиры предложили упростить досудебную процедуру реализации залога. Если инициатива будет поддержана, банк сможет забирать залоговое имущество без привлечения Государственной исполнительной службы и Укрспецюста (проводит аукционы по реализации залога).
Финансисты утверждают, что эта мера направлена на то, чтобы дисциплинировать заемщиков. Сейчас эта процедура забюрократизирована и занимает не меньше года, но если бы был разработан действенный механизм отчуждения, заемщики стали бы более дисциплинированными, говорит зампредседателя правления Райффайзен Банка Аваль Виктор Горбачев.
Однако юристы считают, что данное нововведение ущемляет права заемщика. Банку интересно только продать имущество, с тем чтобы покрыть свою залоговую сумму, объясняет старший партнер юридической компании Ильяшев и Партнеры Роман Марченко. Условно говоря, если остаток по кредиту составляет 10 тысяч долларов, банк может продать квартиру за 25 тысяч, в то время как реальная стоимость залога составляет около 100 тысяч.
В результате этого заемщик может потерять большие деньги.
Кроме вопросов, связанных с упрощением изъятия и реализации залога, банкиры предлагают ввести ряд других мер. Я думаю, что будет принято решение полностью приостановить с Нового года потребительское кредитование в валюте.
Кроме этого, было бы целесообразно зафиксировать валютный курс по ранее выданным кредитам, необходимо снять с людей валютные риски, считает председатель правления Родовид Банка Денис Горбуненко.
