Семейный бюджет — это дело семейное
И вы получаете в руки ключ к управлению своей жизнью.
Поэтому надо определить даты оплаты счетов, разложить их по неделям, а потом и все остальные расходы распределить по неделям. Например, стоянку автомобиля оплачивают в начале месяца, коммунальные услуги в конце, и день рождения друга привязан к определенной дате и его нельзя перенести на неделю позже.
Давайте попробуем это сделать.
В таблицу с бюджетом, который вы составили, добавьте 5 колонок.
Пять потому что иногда месяц состоит из 5 неполных недель, и эти последние несколько дней тоже надо запланировать, так как именно на них обычно денег и не хватает.
Если про них забыть, тогда все ваши благие намерения избавиться от долгов, разрушатся, и вам придется испытывать моральное потрясение от того, что опять не хватило до получки. А это тяжело, особенно в первые месяцы, когда вы только приступаете к управлению финансами.
| 1 неделя 2 неделя 3 неделя 4 неделя 5 неделя | ||||||||||||||
|
сяца, проставьте поступление наличности или денег на банковский счет. Например, если зарплата у вас 5 числа, вы ее ставите в первую колонку, а аванс 16-го, то смело записывайте его в 3-ю.
- И так же все критические/даты платежей. Находите расходы, и расставляете их по соответствующим недельным колонкам. Например, оплата квартиры 3 неделя, день рождения приятеля 4 неделя, оплата обучения английскому языку вашего ребенка до 2-го числа 1 колонка и тому подобное.
- Все остальные платежи, не привязанные к конкретной дате, разбейте в соответствии с вашими привычками. Хотя иногда придется привычки подстраивать под бюджет и поступление финансов.
- Что касается расходов на питание, общую сумму, которую вы посчитали, делите равными долями на 4 недели и чуть меньше оставляете на неполную неделю и вписываете в соответствующие колонки.
Когда бюджет с понедельной разбивкой будет готов, вам останется только распределить финансы в соответствии с вашей составленной таблицей расходов и доходов.
Я, например, в начале месяца распределяю все свои деньги и убираю их под скре-почку с записью того или иного вида расходов. И даже, если расход предполагается в конце месяца, я все равно знаю, что эти деньги у меня есть и не беспокоюсь о том, что мне надо будет его оплатить. Я уже сразу сделала это в начале месяца.
Самое главное, что у вас будет удивительное внутреннее ощущение , что вы в безопасности.
Правда, иногда случается и холодный душ когда вы значительно урезаете свои желания, особенно на первых порах.
Но скрепочки отрезвляют. На меня это действует железно. И разгул фантазии в отношении свободных денег, которые хочется потратить, как-то угасает.
И вы начинаете искать возможность лучшего применения тех денег, которые закреплены за каждым видом расхода. Например, можно, фантазировать по статье питание, хозяйственных и прочих расходов.
Банковская карточка
Что делать, если достижения цивилизации обеспечили вас банковской карточкой, и всю свою наличность вы храните там?
Сразу скажу, что при хранении денег на текущие расходы на банковской карточке и оплате своих расходов безналичным путем, вы не чувствуете значимости своей траты, только наличные деньги позволяют нам это почувствовать.
Создается ощущение, что карточка это бездонная бочка, из которой можно забирать и забирать наличные.
Возможно, как вариант, вам необходимо просто снимать себе суммы на недельные расходы или на дневные, но вы должны точно знать, сколько снимать, и стоят ли затраты времени на ежедневные взаимоотношения с банкоматом, и сколько это вам будет
стоить, потому что банк часто берет комиссию при обналичивании денег.
Я полагаю, вам достаточно разобраться с этим один раз и выработать свою стратегию.
Имея в руках достижения цивилизации в сфере безналичных расчетов, вы должны эти достижения направлять исключительно в собственных целях, а не в интересах банка, поэтому вам все равно нужен предварительный расчет всех расходов, да еще и с понедельной разбивкой, чтобы обезопасить себя от незапланированных расходов.
Не сливайте все деньги в бездонную бочку своих удовольствий! Обратно вылить не получится!
Выводы
Очередность поступлений денежных среде туз в ваш карман заставляет вас выстраивать очередность расходов, даже если они относятся к разряду необходимых.
Определите график платежей. Даты платежей, которые вы точно знаете, разнесите по 5 колонкам (1 неделя, 2-я, 3-я, 4-я, 5-я)
Все остальные платежи разбейте в соответствии с вашими привычками и образом жизни. Если денег не хватает до очередного поступления, просто перенесите расход на неделю позже.
Найдите свой способ физически распределять деньги по видам расходов в соответствии с составленным бюджетом и его понедельной разбивкой. У меня этот способ называется под скрепочку.
Если вы держите деньги на банковской карте, продумайте вашу систему взаимоотношений с банкоматом. Сколько вы будете снимать денег и как часто. Избегайте ощущения бездонной бочки.
Действуйте в соответствии с вашим недельным бюджетом.
Глава 10. Семейный бюджет это дело семейное
Всем известно, что человек выбирает себе партнера по жизни, чтобы и счастье, и горе делить с ним пополам, чтобы идти по жизни вместе.
Когда вы решили улучшить финансовое положение семьи и нашли разумное решение финансовых проблем, вы должны это сделать семейной целью, потому что денежные вопросы касаются всех членов семьи и являются животрепещущими.
Поэтому первое, что вы должны сделать, это обсудить вопросы управления денежными средствами с членами своей семьи, зажечь их своим энтузиазмом, поделиться своим настроением, потому что очень важно, когда вас поддерживают ваши близкие.
Дело в том, что когда вы приняли решение отправиться в путешествие в страну финансового благополучия, это не значит, что все, кто с вами живет, тоже захотели к вам присоединиться.
Вы спросите меня, почему? Ну, потому что эта гениальная идея пришла пока еще только вам в голову.
Только вы могли прочитать книгу, например, эту, и решить, что с вами , вернее с вашими финансами, не все в порядке. Кто знает, может, ваш спутник жизни так не считает.
Только вы могли попасть в какую-нибудь финансовую передрягу и чтобы не допустить ее повторения, думать, как можно с этим покончить раз и навсегда.
В любом случае, если вы живете не один, и из вашей тумбочки кормятся еще несколько близких вам людей, вам это надо обсуждать. Более того, надо побудить близких вам людей объединить усилия. Вам надо стать величайшим в мире продавцом, надо показать выгоды, которые каждый из вас получит, когда ваши действия начнут приносить желаемый результат. .--
Но я хочу вас предупредить. Эти обсуждения могут быть очень болезненны для всех.
Это может быть взрыв эмоций. Вас могут обвинить во всех смертных грехах, особенно, когда вы попытаетесь сократить довольствие кого-то из членов семьи, лишив их ежедневного киндер-сюрприза или постоянных компьютерных апгрейдов.
Главное донести идею, что все это будет, что все вы сможете себе позволить, но только как отсроченное вознаграждение за вложенные усилия и жесткую дисциплину, которую вы проявите в отношении своих собственных финансов, что своими действиями вы придете к финансовой независимости, даже если на это потребуется несколько лет. Но
жизнь гораздо длиннее, чем тот период, за который вы будете строить свою финансовую независимость.
Тема денег в семье должна быть открытой
Вы собираетесь и решаете, как вы будете управляться с домашним хозяйством, какие финансовые цели ждут семью в ближайшем будущем, каким каждый член семьи видит свое будущее.
Выделите для этого специальное время, определите периодичность, с которой вы будете собираться за круглым столом переговоров. Можете заранее объявить тему встречи, чтобы каждый мог подготовиться.
Поиграйте и обсуждение серьезных вопросов пройдет легче. Представьте, что вы проводите собрание акционеров.
Помните, в начале книге, мы уже пытались представить себя владельцем заводов, газет, пароходов. Так продолжите эту игру.
Не надо бояться обсуждать денежные темы с близкими! Финансы важный аспект семейных взаимоотношений, и говорить о них смело и открыто, чтобы потом ни для кого не было сюрпризов, например, в виде огромных, неизвестно откуда взявшихся долгов.
Чтобы не было взаимных обид, особенно со стороны тех, кто не имеет источника дохода и вынужден клянчить деньги у своей половины, чтобы не было абсурдных ситуаций, в которых муж покупает жене нижнее белье и предметы женской гигиены, исходя из того, что он не доверяет ей денег даже на такие чисто женские расходы.
Тема денег в семье должна быть открытой для ваших детей
Ваши дети, которых вы воспитываете, нуждаются в знаниях о финансах. Вспомните, кто учил вас в детстве отношениям с деньгами?
В школе этому тоже не учат. А раз не учили, вы до сих пор расхлебываете свое незнание.
Так почему же вы хотите такой же жизни своим детям?
Богатые люди учат своих детей обращению с финансами. Вспомните мелодраму Сабрина, где младший сын богатых родителей, неожиданно проявивший глубокие знания бизнеса при слиянии компаний, на вопрос своей матери, откуда он все это знает, отвечает: Мама, ты 17 лет воспитывала меня на финансовых отчетах.
Вот она правда жизни! Дайте своим детям знания, и они найдут, как их применить.
Кто в семье должен распоряжаться финансами?
Начнем с того, что в семье никто никому не должен. А что касается управления деньгами, здесь нет жестких правил и рекомендаций.
Все глубоко индивидуально.
Обычно в семье распоряжается деньгами тот, у кого это лучше получается, кто грамотно сможет ими распорядиться и распределить, чтобы хватило до следующей зарплаты.
Но принимать решение, как и на что потратить и накопить, должны вместе.
Коммунальные услуги оплачивает тот, кому это удобнее в силу разъездного характера работы, или близости сберкассы, или по пути...
Чаще всего расходами по дому ведает жена, потому что она кормит, одевает, стирает и т.п. и лучше знает, что купить и по какой цене.
Общие большие покупки и накопления обсуждаются и часто делаются вместе с учетом вкусов и потребностей всех членов семьи.
Если в семье и муж, и жена работают, то есть несколько вариантов:
есть общая касса, из которой оплачиваются все общие расходы, но и у каждого есть свои персональные деньги, и он использует их по своему усмотрению.
есть вариант, когда мужья полностью отдают жене деньги, оставляя только карманные, но все деньги лежат в тумбочке, и к ней есть свободный доступ.
иногда деньги жены это ее деньги, а деньги мужа (это довольно значительные суммы) общие, потому что муж-кормилец.
Есть вариант, когда именно женщины держат кассу, потому что в условиях перехода к рыночной экономике они оказались более приспособленными к жизни, более гибкими, а некоторые мужчины сдались, спились и тому подобное. И женщина ведет и управляет финансами , потому что никто другой на это не претендует чили не хочет брать ответственности на себя.
Есть вариант, когда муж держит деньги , особенно если он прилично зарабатывает или имеет свой бизнес, и выдает деньги жене на расходы.
Какой из этих вариантов действует в вашей семье, вы можете определить сами. Но факт остается фактом: есть общие расходы, общий бюджет, который покрывает расходы семьи в течение месяца; остальное зависит от того, как вы сумеете договориться со своими близкими и выбрать ту форму взаимоотношений, которые вас устраивают.
Если вы не работаете...
Если вы не работаете по каким-то объективным причинам (особенно это касается женщин с ними это происходит чаще), то все равно надо обсуждать темы денег, темы источников доходов.
Почему?
Во-первых, то, что вы не работаете это объективная причина. В условиях рынка такая же ситуация может случиться с каждым. Завтра ваш высокооплачиваемый муж или жена могут оказаться без источника дохода так же, как и вы.
С этим мы сталкиваемся постоянно. Наемный труд и зависимость от работодателя не дают вам никаких гарантий на перспективу, даже если сегодня вы в фаворе.
Предпринимательская деятельность таит в себе коммерческие риски, и никто не может гарантировать, что завтра будет также хорошо, как и сегодня.
Во-вторых, в случае каких-то форс-мажорных обстоятельств, несчастного случая и тому подобного вы должны знать и иметь доступ к финансам семьи, потому что на вашем иждивении могут остаться несовершеннолетние дети и пенсионеры, которых надо будет содержать.
Уже одно то, что вы равноправный член семьи, дает вам право обсуждать эти вопросы.
Если вы домохозяйка, это не значит, что вы не работаете. Всем известно, что домашний труд это тяжелое рутинное занятие, которое немногим придется по душе и по силам.
Поэтому, если вы не имеете доступа к деньгам супруга, это не делает ему чести. И вам следовало бы обсудить оплату вашего труда домохозяйки, если вас держат в черном теле.
И вы не должны просить деньги на питание, квартиру и прочие коммунальные расходы. И именно для этого вам нужен бюджет.
Ваш супруг (или супруга) не знает или делает вид, сколько уходит на поддержание уровня жизни семьи. Представьте ему эти расчеты и договоритесь о дате перечисления этих средств на карточку или выплаты наличными. Не забудьте напомнить и об оплате вашего труда.
Вам же нужны деньги на собственные расходы и мелкие удовольствия.
Главное, не бойтесь об этом говорить. Это не стыдно. Должно быть стыдно вашей половине, если он довел вас до такого состояния и до необходимости таких переговоров
Кто распоряжается деньгами, тот несет ответственность за благополучие семьи и обеспечение его будущего.
Если в семье именно вы отвечаете за бюджет, то на вас ложится ответственность за правильное распределение денежных потоков, за создание денежных резервов, за будущие инвестиции, которые защитят вашу семью от финансовых бурь.
Если вы не распоряжаетесь деньгами, то вы не должны спокойно прятаться за спину своего супруга, и надеяться, что он все решит. Он не Бог.
Он может ошибаться. Поэтому не пускайте управление финансами на самотек, контролируйте ситуацию, потому что на карте ваше будущее. И если супруг не делает никаких шагов в отношении финансового будущего семьи, вам надо вмешиваться; Даже если вы ничего в этом не понимаете, даже если вам не хочется, даже если это слишком сложно.
Сложно вам будет, когда вы останетесь без денег, если что-то случится.
Я думаю, что одна моя знакомая это очень хорошо поняла, когда у нее трагически погиб муж-бизнесмен, и она осталась с ребенком без средств к существованию.
Или другая история, когда успешный муж-бизнесмен попал, как говорится на деньги, его поставили на счетчик, а он все скрывал от жены. В результате, Когда все выяснилось, семья лишилась квартиры, в которой проживала, чтобы покрыть долги мужа.
Помните, это ваша жизнь, и ответственность за управление финансами лучше всего делить пополам. Одна голова хорошо, а две лучше.
Если вас не поняли и не поддержали...
Если ваша половина не поддерживает ваших начинаний взять под контроль финансы, потому что это резко меняет его (ее) образ жизни угроза потери ежедневной бутылки пива, ежедневного киндера для ребенка, ежедневного женского журнала или очередной помады, то начните это делать в одиночку. Вы принимаете на себя ответственность за будущее своей семьи и свое личное будущее.
Но не отдаляйтесь от своих близких. Просто дозировано давайте информацию. Приучайте к мысли, что деньги любят счет. Что деньги требуют внимательного к себе отношения, что достаточное их количество позволит реализовать все желания и т.п.
Тяните наверх свою половину. Тяните за собой. Помогайте расти. Ведь вам тоже кто-то помог вырасти.
Просто чей-то добрый совет попал на благодатную почву, и вы вступили на путь изменений. А близкий вам человек еще не дорос до этого, может быть, он был занят другими важными вещами, которыми не занимались вы.
Положительный опыт заразителен. Когда у вас будет все под контролем, и деньги начнут притягиваться к вам, как к магниту, а это обязательно произойдет, потому что энергия денег начнет создавать вокруг себя магнитное поле, начнет притягивать деньги все больше и больше, и ваша половина захочет попробовать и присоединиться, главное, не теряйте веры.
Глаза боятся, руки делают.
Ваше благополучие зависит от ваших собственных решений.
Джон Рокфеллер
Выводы
Тема денег в семье должна быть открытой не только для вас, но и для ваших детей.
Не важно, кто распоряжается деньгами, важно несет ли он ответственность за благополучие семьи и обеспечение его будущего.
Не важно, кто распоряжается деньгами, важно, чтобы ваши взаимоотношения в области личных финансов не унижали и не оскорбляли вашего супруга дли супругу.
Глава 11. Работа над ошибками ваш ключ к успеху
Все, что вы делали на протяжении этой книги: определялись с отправной точкой, считали свои доходы, определяли свои расходы, учились изыскивать свои 10% и более на будущее и откладывать их для будущих инвестиций, учились составлять план движения наличности, чтобы преодолеть все финансовые бури на своем пути в тихую гавань финансовой безопасности это была только теория.
Теперь же вы должны приступить к практике. Теперь начинается жизнь.
А привычки, которые вы вырабатывали на протяжении всей жизни, не дают вам возможности вступить на новый путь обновления, на путь изменений и преобразований, И прочитав книгу, вы возвращаетесь на круги своя.
Но ключ к успеху, как сказал Питер Спэнн, это Примененное знание.
Только применяя свои знания ежедневно, двигаясь вперед маленькими шажками, преодолевая эмоциональное сопротивление, вы идете из пункта А в пункт Б. И часто это не прямая дорога, а извилистая, с ухабами и рытвинами, почти как все дороги в России, но любая дорога когда-то заканчивается. Поэтому надо верить и идти.
Поэтому надо учиться экономить, если вы еще этому не научились!
Надо учиться преодолевать психологию потребителя и самим делать свой выбор, а не покупаться на красивую рекламу!
Надо любить свои деньги и не отказываться от них, не выпускать их из рук!
И не отчаиваться, если что-то не получилось!
Просто следуйте своей цели и заставляйте себя что-то менять, если что-то не получается. Как?
Очень просто волевым усилием!
Главное, что вы начинаете жить по новым правилам.
Собирайте свои расходы, собирайте чеки. Мой муж научил меня брать все чеки из магазина, потому что он юрист, и он знает, что для выяснения отношений нужен документ, для защиты своих прав потребителя нужен документ, для использования гарантийных обязательств нужен документ.
Поэтому теперь я всегда беру чеки. И, кроме того, по ним я вспоминаю суммы, которые я потратила в магазине, и просто переписываю цифру в свою кассовую книгу,
И еще об одном средстве в вашем арсенале для управления личными финансами.
У вас должна быть кассовая книга. Все свои расходы вы ежедневно записываете туда. Это занимает не более трех минут.
В конце недели переносите все расходы в экселев-скую таблицу по статьям расходов. И анализируете, что получилось, а что не получилось.
И намечаете планы на следующую неделю. Достаете все свои скрепочки, распределяете новые денежные поступления по скрепочкам и по инвестиционным счетам, и живете с семьей целую неделю.
Если вам удобно каждый день заносить цифры в компьютер, пожалуйста. Мне это неудобно, потому что включать утром компьютер ради одного ввода данных, мне неинтересно.
А анализом расходов я занимаюсь только утром (помните утренний променад?), поэтому я выделяю на это несколько минут и заношу все данные в блокнот, разглаживаю свои рублики, распределяю деньги под скрепочки.
Если вы пользуетесь программами домашней бухгалтерии, вносите цифры в программу, и формируйте отчеты, которые потом анализируйте.
Анализ делать обязательно надо, чтобы обрести контроль над своими привычками расходования средств.
Самый простой способ провести анализ расходов, если не сработала наклейка в кошельке, если сработала реклама, и вы не выдержали соблазнов, это разделение вашей кассовой книги, в которую вы записываете ежедневные расходы, на два столбца необходимые нужды и удовольствия. Честно разделяя все расходы, которые вы должны записать по двум колонкам, вы обнаружите, что вторая колонка заполняется быстрее и суммы в ней очень значительные. Проанализируйте вторую колонку еще раз: что можно было бы не покупать, можно ли было этот расход отложить, можно ли заменить более простым и т.п.
И вы найдете решение, и в следующий раз подумаете прежде, чем потратить свои деньги.
И главное, не отчаивайтесь. Просто держите курс!
И все получится.
Не ошибается тот, кто ничего не делает. А если вы начали свое движение к цели, без ошибок не обойтись. Но не надо бояться сделать ошибку.
Просто делайте выводы, корректируйте действия, ищите приемлемые варианты. Обсуждайте с членами своей семьи, боритесь за уважительное отношение к деньгам, разделяйте ответственность, и готовьте себя к продвинутому курсу взаимоотношений с деньгами.
Чтобы быть финансово независимым человеком, надо освоить курс взаимоотношений с деньгами, всю жизнь практиковаться и не забывать проходить курсы повышения квалификации.
Дорогу осилит идущий! Я желаю, чтобы вы свою дорогу осилили!
Выводы
Изучив теорию, переходите к практике. Собирайте свои расходы. Составляй-
те бюджет постоянно. Подстраивайте свои статьи расходов под ваш стиль жизни.
Возможно, необходимость в некоторых статьях отпадет сама собой. Ищите лучшее применение своим деньгам.
Контролируйте свои эмоции в отношении денег это самая трудная часть пути.
И творите! Сделайте свою финансовую жизнь достойной вас. Это нескучное занятие для любого возраста. Это денежная игра, как сказал Роберт Кийосаки, в которую вам придется играть всю жизнь.
И кто одержит верх в этой игре, зависит только от вас.
Приложение к бюджету
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Заполните самостоятельно!!! |
