Причины расходов
- Человек может тратить свои деньги на удовлетворение желаний и получение удовольствий. Когда кроме молока и творога вы покупаете сливки или десерт из творога, или раскрученную рекламой, например, молочную продукцию, стоимость которой включает затраты на ту же рекламу, на которую вы купились, вы
тратите деньги на удовольствия.
Почему? Потому что жизненно необходимым является сам продукт, а не его производные, это первое. Второе, набирая в магазине все виды тех же молочных продуктов, вы забываете, что иногда выливаете остатки молока, потому что оно прокисло, и вы его не успели выпить.
А выбрасывать остатки того, что вы не съели или не выпили непозволительная роскошь! Не верите? Посмотрите в свое помойное ведро!!! Вы свои деньги выбрасываете на помойку только потому, что не смогли рассчитать, сколько продуктов и каких вам необходимо для поддержания здоровья и физической формы.
Все знают, что есть ежедневная еда, а есть праздничная. И каждый день иметь ни столе, например, красную икру или дорогостоящую колбасу неоправданно с экономической точки зрения, если у вас нет ничего за душой.
Если вы имеете одно пальто, этого достаточно, чтобы удовлетворить свои физиологические потребности в тепле, но когда вы покупаете еще и куртку, и полупальто, и шубу это уже удовольствие. Это дань моде, или желание быть не хуже всех, желание выглядеть богатым.
- Человек может тратить свои деньги на дорогие желания и удовольствия, которые нельзя купить на собственные деньги, и которые покупаются в кредит.
Вы хотите поменять машину, вы хотите новый компьютер, новую бытовую технику нет проблем. Банки сейчас кредитуют частных лиц на покупку техники и машин. Но подумайте, чем вам оборачивается это удовольствие иметь какую-то вещь?
Дополнительными ежемесячными расходами в виде процентов по обслуживанию долга, не считая самой суммы, взятой в кредит. Что вы получили взамен за удовольствие иметь технику или машину? Вы получили денежный ручей, который начинает вытекать из вашего кармана.
Человек может тратить свои деньги на инвестиции или активы, как их называет Роберт Кийосаки, на то, что будет класть деньги в ваш карман, то, что будет формировать ваши денежные потоки, ваши пассивные доходы. Те доходы, которые сделают вас богатыми.
Как сказал Питер Спэнн: Качественные активы... сделают тебя богатым. Неважно, насколько велик твой доход, но если ты не откладываешь на инвестирование какой-то его части, тебе не разбогатеть.
Богатые люди заставляют свои деньги работать на них как рабов, так что они сами не должны работать.
Но, как правило, на эти расходы (п.4) у обычного человека денег не остается, потому что статьи расходов по второму и третьему пункту просто душат его, и вырваться их этих пут, вырваться из беличьего колеса, он не может.
Кроме того, он просто не знает, что вырваться можно!
Надо просто разобраться и понять, что является необходимым расходом, а что удовольствием, от которого вы можете отказаться на какое-то время или навсегда. Если вы постоянно будете удовлетворять все свои желания и удовольствия, вам не разбогатеть!
Потому что ваши желания будут расти вместе с вашими доходами, какими бы большими они не были.
И чтобы определиться, что же вам действительно необходимо, надо составить список потребностей, на которые вы готовы потратить свои деньги. Затем отобрать первоочередные и жизненно необходимые задачи, на решение которых хватит 9/10 вашего дохода.
Остальные просто вычеркнуть и считать их частью великого множества невыполнимых желаний, жалеть о которых не стоит.
Могу вас заверить, что трудно будет только вначале, когда вы будете избавляться от старых привычек расходования денег и формировать новые. Но поверьте мне: ваше счастливое финансовое будущее заслуживает тех небольших жертв, которые от вас потребуются.
А удовольствия будут, сначала в рамках того, что вы можете себе позволить, а позже, как отсроченное вознаграждение за ваши действия. И вы создадите себе такую жизнь, которую вы заслуживаете!!!
Причины расходов
Чтобы излечить болезнь, надо найти причину болезни. Если вы страдаете расточительностью, то причин может быть несколько:
Первая причина расходов это банальное стремление к роскоши.
Дело в том, роскошная жизнь слишком активно рекламируется в газетах, по телевидению, именно поэтому молодежь вырастает в убеждении, что тот, кто имеет
большое состояние, тратит много денег сказал Томас Дж.Стенли.
После долгого периода всеобщего дефицита на нас обрушились масса новых товаров и возможностей получить удовольствие, о которых мы раньше и не подозревали. И с огромной скоростью мы превращаемся в общество потребителей, потому что мы все это хотим иметь, потому что СМИ нас призывают соответствовать тем новым ценностям, которые проповедуются с экранов телевизоров, а именно: какие туфли носить в этом сезоне, какую машину себе купить, куда поехать отдыхать и тому подобное, то есть роскошный стиль жизни вбивается нам в голову изо дня в день.
И мы сегодня хотим стать богатыми. Мы думаем, что если будем всем этим владеть, то ими и станем.
Но это не так! И в этом есть большая проблема.
Этот стиль жизни вам навязан!
Этот стиль жизни не дает вам подумать о своем будущем, когда вы не в состоянии будете работать, и источник дохода, на который вы живете, иссякнет.
Что вы будете делать тогда?
Ведь с экранов телевизоров вам не объяснят, что
НИКТО НЕ БУДЕТ ВАС ФИНАНСИРОВАТЬ после того, как вы перестанете работать, халявы не будет!!!
Желание выглядеть богатыми заставляет вас участвовать в бегах. Сосед купил стиральную машину и мне надо. Подруга купила новую шубу, и моя вдруг сразу стала не модной.
Мы сегодня хотим выглядеть богатыми, не думая о том, что такое реальное богатство.
Кто-то сказал: Самый быстрый способ выиграть войну с бедностью перестать делать вид, что вы богаты.
Если вы владеете дорогой машиной, это не значит, что вы богаты.
Если вы пользуетесь элитной косметикой и посещаете салоны красоты класса люкс, это не значит, что вы богаты.
Вторая причина, по которой люди много тратят, эмоциональная инъекция.
Когда человек много работает, а положение его дел не изменяется, единственной радостью становится приобретение себе какой-то вещи, которая может
внести разнообразие в его жизнь. То есть он делает себе эмоциональную инъекцию. Но это всего лишь инъекция, и время действия ее ограничено.
Вспомните, сколько времени вы радовались новому платью или новой куртке? Скорее всего, после того, как вы появились на работе и вызвали ажиотаж вокруг собственной персоны, в следующий раз вы уже не испытаете такое же чувство. То есть радость от покупки длится всего несколько часов, ну, может быть 1-2 дня. А что потом?
А потом опять работа за деньги! И опять все те же бега по замкнутому кругу.
Третья причина: У вас плохие привычки в отношении денег.
Вся наша жизнь состоит из привычек. Отношение к деньгам это тоже привычка.
А привычка может быть либо плохая, либо хорошая.
Говорить про деньги плохо это тоже привычка, идущая, в основном, из вашего прошлого. Жизненный опыт родителей или ваш собственный опыт научил вас отталкивать от себя деньги словами. Почему отталкивать?
Потому что ни один состоятельный человек не скажет про деньги плохо. Только люди малоимущие могут говорить о деньгах плохо, потому что все проблемы в их жизни из-за денег, вернее сказать, из-за недостатка денег.
Тратить все деньги, которые у вас в кармане -это тоже привычка.
И она свойственна не только современному поколению людей. Еще Г оголь подметил эту человеческую слабость помещика Ноздрева в Мертвых душах: Если ему на ярмарке посчастливилось напасть на простака и обыграть его, он накупал кучу всего, что
прежде попадалось ему на глаза в лавках: хомутов, курительных свечек, платков для няньки, жеребца, изюму, серебряный рукомойник, голландского холста, крупчатой муки, табаку, селедок, картин, точильный инструмент, горшков, сапогов, фаянсовую посуду насколько хватало денег. ...Ноздрев долго еще не выведется из мира.
В современном мире эту слабость подогревают владельцы магазинов различными маркетинговыми стратегиями, начиная от правильной выкладки товаров на полках и заканчивая не прямой рекламой, когда красивые девочки предлагают попробовать товар и купить его со скидкой, потому что именно сегодня вам сильно повезло и компания предоставляет умопомрачительные скидки. И удержаться, бывает очень тяжело, вы становитесь заложником чужих планов, если у вас нет собственного плана в отношении ваших денег.
Залезать в долги это тоже привычка.
Вам не хватает собственных денег на реализацию своих желаний, и вам кажется, что вы не можете ждать. Вы идете в банк и берете кредит. Вы думаете, что это отличная идея, потому что копить деньги, по вашему мнению, мучительно и требует усилий. Но это заблуждение.
И вы в этом убедитесь чуть позже, когда прочитаете эту книгу до конца.
Поэтому когда мне говорят, что не могут удержать деньги и начинают жаловаться на жизнь, я знаю, что это всего лишь результат плохих привычек.
Измените свои привычки и все изменится.
Если вы раньше тратили все деньги, которые были у вас в кармане или кошельке, найдите собственную мотивацию, чтобы их не тратить. Будьте уверены в том, что чем больше у вас денег в кошельке, тем лучше для вас. Вы чувствуете себя с деньгами хорошо, когда их у вас много. А много просто так не бывает.
Много денег появляется тогда, когда вы знаете, как их удержать, как сохранить и приумножить.
А если вы сразу бежите и расстаетесь с ними, то, сколько бы денег у вас не было, их у вас все равно не будет. Это закон жизни.
Хорошая новость состоит в том, что плохие привычки можно заменить на хорошие, было бы желание. И мы начнем над этим работать.
К хорошим привычкам можно отнести оптовый менталитет. Богатые слишком хорошо знают цену деньгам, поэтому в тех случаях, когда есть возможность купить со скидкой, когда есть возможность с кем-то объединиться, чтобы купить партию товара по более низкой, оптовой цене, они не упускают этой возможности.
Привычка покупать вовремя помогает сэкономить нам много денег. Мы тоже можем теперь этим пользоваться, потому что предложение различных товаров значительно превышает спрос, и владельцы магазинов идут на разные хитрости, объявляя сезонные распродажи, чтобы только товар не залежался' и был реализован. Один из миллионеров, не помню точно кто, сказал, что панаму покупает зимой, и он никогда не переплачивает,
если есть возможность сэкономить.
Наш национальный опыт тоже говорит о необходимости готовить сани летом, а телегу зимой. Могу сказать, что на себе испытала еще раз это правило прошлой весной, когда купила зимние сапоги в три раза дешевле, чем это бы мне обошлось в начале сезона.
Привычка составлять список покупок. Это позволит вам избежать лишних трат, потому что, если вы знаете точно, что вам необходимо, вы составите список, посчитаете, сколько денег понадобится, и возьмете с собой именно эту сумму.
И никто, и ничто не сможет вас заставить потратить больше, чем это необходимо.
Почему женщинам не нравится посылать мужчин за покупками? Потому что они напишут им список, а мужчина купит только то, что было в списке, ничего другого он купить не догадался. А если вы 'не правильно спланировали, то получили то, что получили.
Но, простите меня, милые дамы, это один из методов удержать свои расходы, потому что, если женщина пойдет в магазин, то она иногда забывает отключать свою фантазию, и... прощай, зарплата. Правда, это не только характерно для женщин, мужчины тоже этим грешат, но у женщин это чаще бывает.
Может только потому, что женщины ведут хозяйство и чаще ходят по магазинам, и чаще подвергаются психологической обработке владельцев магазинов, которые используют различные маркетинговые стратегии и всячески пытаются развести покупателя на деньги.
Поэтому пишите точный список, и если сами имеет слабость тратить деньги направо и налево, то лучше посылайте в магазин свою половину. И время сэкономите, и деньги.
И, конечно самая хорошая привычка это составлять семейный бюджет и жить по своим доходам.
Есть один технический прием, который вы можете использовать для контроля за своими ежедневными расходами. Сделайте себе наклейку в кошелек со словами А оно тебе надо? (С. Азимов) или более цивилизованно Это действительно тебе нужно? (Бодо Шефер).
И когда вы захотите в очередной раз потратиться, то это напоминание будет сдерживать вас или, по крайней мере, заставит задуматься, перед тем, как попрощаться с очередной суммой ваших наличных.
Вы должны спрашивать себя, когда тратите свои кровно заработанные, это является жизненной необходимостью или удовольствием? Можно ли отложить покупку этой вещи до лучших времен, или совсем от нее отказаться. И, возможно, определить лимит стоимости самой большой покупки за один раз.
Если вещь стоит больше вашего запланированного лимита, вы берете время на раздумье, чтобы решить, оправданно ваше желание потратить деньги или нет.
Вы должны планировать свои походы по магазинам, и ни в коем случае не заходить туда просто так, чтобы развлечься. Уйти с пустыми руками у вас не получится.
И если вы хотите добавить в свою жизнь развлечений и адреналина, то займитесь, например, спортом: и здоровье поправите, и новых людей встретите, и стоить это вам будет гораздо дешевле.
Итак, как же собрать в кучу все свои расходы, если вы этого никогда раньше не делали? Как определить тот прожиточный минимум, который вам нужен для того, чтобы выжить?
Как выявить первоочередные и жизненно важные расходы?
- Проанализируйте статьи расходов по предложенной таблице, составленной на основании материалов проведенных мною тренингов на предмет того, какие расходы у вас есть, а каких нет. Лишнее зачеркните. Если нет каких-то статей расходов, то впишите, для этого в таблице есть дополнительные строки. Если вы никогда не платили себе 10-30%, то не спешите вычеркивать эту строку из своего бюджета.
Именно ее оставьте. Это то, что сделает вас богатым человеком.
Подробнее мы остановимся на этом пункте в следующей главе.
- Запишите свои реальные расходы в таблицу. Лучше использовать карандаш, если вы делаете это вручную, потому что вам придется много исправлять. Если вы не знаете всех своих расходов, то запишите, какие знаете.
Остальные цифры внесите хотя бы приблизительно, потому что в течение следующего периода вы будете отслеживать свои расходы, и сможете написать точную цифру.
| Доходы | Сумма | (Сумму вы уже посчитали, просто продолжайте начатую таблицу) |
| Расходы | Сумма | Примечание |
| 1 . Первоочередные расходы, от которых нельзя отказаться | ||
| 10-30 % на инвестиции, на будущее | ||
| Квартира (найм, свет, газ) | ||
| Телефон | ||
| Питание | ||
| Налоги на имущество | Годовой платеж Годовые суммы платежей недолжны парализовал ваш бюджет, и поэтому к ним лучше, подготовиться, разбив накопление на платеж на несколько месяцев (см. приложение 1) |
|
| Страхование жизни | Годовой платеж Годовые суммы платежей не должны парализовать ваш бюджет, и поэтому к ним лучше подготовиться, разбив накопление на платеж на несколько месяцев (см. приложение 1) |
|
| Плата за учебу | ||
| Плата за детский сад | ||
| Хозяйственные расходы | По крайней мере, на минимальной уровне | |
| Гигиена | По крайней мере, на минимальном уровне | |
| Расходы по кредиту | ||
| Алименты, если они платятся не по решению суда | Это ваша гражданская и человеческая ответственность | |
| Лекарство и лечение | Только самое необходимое | |
| Примечание: вы можете вписывать в первоочередные расходы те, от которых вы действительно никогда ни при каких условиях не можете отказаться при вашем стиле жизни. | ||
| 2. РАСХОДЫ, КОТОРЫЕ МОЖНО ОТНЕСТИ К ПЕРВООЧЕРЕДНЫМ, если у вас действительно чего-то нет, и вы не можете без этого обойтись. Но грань здесь едва уловима между потребностями и удовлетворением желаний. Будьте бдительны! | ||
| Одежда | ||
| Обувь | ||
| , | ||
| Примечание: это те статьи расходов, при необходимости от которых можно отказаться на какое-то время | ||
| 3. РАСХОДЫ, КОТОРЫЕ ФОРМИРУЮТ СТИЛЬ ЖИЗНИ | ||
| Мобильный телефон | ||
| Интернет | ||
| Косметика (услуги) | ||
| Косметика (средства) | ||
| Парикмахерская | ||
| Доп. образование (языки, спортивные секции, школа танцев и т.п.) | ||
| Карманные расходы мужа | Договариваетесь о суммах, которые будете себе оставлять и не обсуждайте, кто куда потратил. |
| Карманные расходы жены | Договаривайтесь о суммах, которые будете себе оставлять и не обсуждайте, кто купа потратил. | |
| Карманные расходы детей | (Стимулирование детей за выполненную работу) | |
| Автомобиль | ||
| - страховка | Годовой платеж Годовые суммы платежей не должны парализовал, ваш бюджет и поэтому к ним лучше подготовило!, разбив накопление на платеж на несколько месяцев (си. приложение 1) |
|
| - бензин | ||
| - ремонт | ||
| - стоянка | ||
| Еда вне дома | Если вы обедаете на работе и других возможностей удовлетворить свои насущные потребности у вас нет | |
| И так далее | ||
| 1. РАЗВЛЕЧЕНИЯ И УДОВОЛЬСТВИЯ. Обеспечьте себе сначала минимальный набор, потом сможете позволить себе больше (по всему списку, который вы себе составите) | ||
| Праздники | ||
| Воскресные развлечения | ||
| Газеты, журналы | ||
| Книги | ||
| Семинары | ||
| Хобби | ||
| Спорт | ||
| И так далее | ||
| 5.РАСХОДЫ, КОТОРЫЕ ТРЕБУЮТ НАКОПЛЕНИЙ В ТЕЧЕНИЕ КАКОГО-ТО ПЕРИОДА | ||
| Заготовки на зиму | Определите дату платежа. Высчитайте, сколько денег вам надо откладывать на эти цели ежемесячно, чтобы накопить нужную сумму. | |
| Ремонт квартиры | Тоже | |
| Отпуск | Тоже | |
| Большие семейные праздники | Тоже | |
| Бытовая техника или товары длительного пользования | Тоже | |
| 6. ПРОЧИЕ РАСХОДЫ. Не должны составлять более 5% вашего дохода. Не позволяйте незапланированным расходам парализовать ваш бюджет! |
||
| Прочие расходы | ||
| ИТОГО РАСХОДОВ за месяц | ||
| ИТОГО ОСТАТОК в конце месяца |
- Просуммируйте все расходы, которые вы записали!
- Вычтите из суммы доходов, которую вы посчитали раньше, полученную сумму расходов. Что у вас получилось?
Совпадает ли остаток с цифрой отправной точки, которую вы обозначили в самом начале книги? Что у вас сейчас минус, плюс или ноль?
- Проверьте еще раз цифры, которые вы записали! Вы удивлены? Если эти цифры не совпадают, то вы заблуждались относительно своего состояния дел, так что раскройте глаза и примите новую ситуацию
- А теперь начинается самое трудное. Впишите в первую строчку сумму в 10% сво-
его дохода и посчитайте новую цифру ваших ежемесячных расходов. Посчитали?
Примечание:
- если у вас получился ноль это нормально. Себе вы уже заплатили. Но не обольщайтесь, лучше посмотрите, нет ли возможности сэкономить?
Поработайте с первоочередными и жизненно важными задачами, может, есть более рациональный способ использования тех средств, которые вы имеете?
- если у вас получился минус вам предстоит урезать свои расходы и определить, где вы теряете деньги, чтобы обязательно выделить 10% себе. Это гарантия вашего финансового будущего. Проверьте, соответствуют ли ваши, расходы вашему доходу.
Если у вас небольшая зарплата, а вы каждый день пользуетесь такси или стрижетесь у самого дорогого парикмахера, а не в соседней парикмахерской, то вам надо пересмотреть обоснованность этих расходов. Что заставляет вас делать такие расходы, если сегодня вы не должны себе этого позволять, учитывая ваш уровень доходов. Всему свое время!
Не надо никому доказывать, что вы богатый человек. Вы же знаете, что это не так!
И сделайте что-то, чтобы достичь реального богатства, а не надувать мыльные пузыри в воображении своих друзей. Это того не стоит : слишком хлопотно, слишком дорого и зря теряете время.
- Если у вас плюс значит, вы можете увеличить сумму своих ежемесячных сбережений до 30%, и все-таки проанализируйте свои расходы, может вы нерационально используете свои деньги. Этот вопрос заключается в цене времени: как быстро вы сможете достичь благосостояния и как долго вы можете рассчитывать на те доходы, которые сейчас имеете.
Весь вопрос в том, что иногда большую зарплату, на которую вы рассчитываете, в определенный момент можно потерять по прихоти работодателя или по стечению обстоятельств. Поэтому куйте железо, пока горячо. В качестве комментария могу сказать, что за последние два года я видела столько падений своих знакомых с высот больших зарплат, что сегодня уже ничему не удивляюсь и всем повторяю: торопитесь сделать задел, пока источник дохода не иссяк!!!
Слишком больно будет осознавать, что вы им не воспользовались и все проели. Депрессия после таких падений у людей длится по полгода!!!
Ну что же? Вы увидели почти реальную картину, которая происходит с вами из месяца в месяц.
Вы определили тот прожиточный минимум, который нужен вам, чтобы выжить, который вы должны планировать, если у вас нерегулярные выплаты.
Но это еще не все. Это только начало большого пути.
Размеры состояния определяются не величиною доходов, а привычками и образом
жизни.
Марк Тулий Цицерон
Выводы
Научитесь определять, когда вы удовлетворяете необходимые потребности, а когда желания и удовольствия.
Откладывайте сразу 10-30% своих доходов на будущие цели. Именно это сделает вас богатым человеком.
Определите свои первоочередные и жизненно важные расходы, от которых вы не можете отказаться. Просуммируйте все свои расходы.
Если в результате подсчетов у вас получился минус, тщательно проведите ревизию всех расходов на предмет удовлетворения необходимых потребностей и удовольствий и корректируйте свой список расходов до тех пор, пока не уложитесь в 9/10 своего дохода.
Не радуйтесь раньше времени, если в результате подсчетов у вас получился ноль или плюс, все равно анализируйте свои расходы. Торопитесь воспользоваться имеющимся источником дохода, пока он не иссяк.
Глава 7. Кредиты, или Как попадают в финансовую мышеловку
Знаете ли вы принцип действия мышеловки? Сначала мышку соблазняют аппетитным кусочком сыра, от которого бегут слюни, а потом, как только она поверила в чудо (в халяву, говоря по-русски), ее беспощадно прихлопывают.
Когда вы даете ход своему воображению по поводу списка своих желаний, о которых вам систематически напоминают рекламные буклеты торговых компаний или большие щиты на дорогах, или красивые стройные красотки с экранов телевизоров со всем перечнем того, чего вы достойны в этой жизни, вы становитесь похожим на мышку, которая увидела кусочек сыра...
Когда вы идете в банк и оформляете кредит на покупку тех вещей, которые вам разрекламировали, то вы защелкиваете мышеловку. Знаете почему?
Да потому, что кредитование населения на покупку товаров потребления развивается сегодня полным ходом, и это одно из направлений деятельности, на чем зарабатывают банки и магазины. Понимаете, в чем смысл?
Не вы обогащаетесь, приобретая необходимые вещи, а банки, которые предоставляют вам деньги взаймы, и магазины, которые нашли для вас источник финансирования для удовлетворения ваших желаний!
Появившаяся сегодня возможность для населения быстрее решить свои насущные проблемы при помощи заемных денег на самом деле оборачивается для многих людей постоянной зависимостью от кредитов. Это долговая яма, из которой очень трудно выбраться.
