Острикова Г. - Как правильно составить семейный бюджет
Когда жизнь в очередной раз поворачивается к вам спиной, когда проблемы и кризисы заставляют вас шевелить мозгами и судорожно искать решения из безвыходных ситуаций, знайте, что это способ природы, подсказать вам, что что-то в вашей жизни вы делаете не так, и вам надо извлечь из этого урок и начать что-то менять.
Что же можно поменять, если ваша финансовая сторона жизни зашла в очередной тупик? Можно поменять работу, можно поменять образ жизни, можно поменять свои привычки в отношении финансов.
Самое главное, с чего следовало бы начать, это ваши привычки в отношении финансов.
То, как вы обходитесь со своими финансам, есть результат вашего прошлого опыта. Поэтому, если финансы ваши продолжают петь романсы, то опыт у вас, мягко говоря, не очень удачный.
Кстати, об опыте. Обычно мы перенимаем привычки своих близких, своего окружения.
И если у вас в семье было негативное отношение к деньгам, то это отношение вы перенесли на свою взрослую жизнь. Негативные мысли, негативные слова, обвинения всех и вся в собственных неудачах, низкие заработки, неумение обращаться с деньгами, беспросветная жизнь это жизненный сценарий, навязанный вам прошлым жизненным опытом.
Умение обращаться с деньгами, экономия заработанных денег, видение перспективы это другой жизненный сценарий.
Большие деньги, большие расходы, большие кредиты это третий сценарий. Вариантов может быть много.
То, что вы выносите из детства, из семьи, влияет на вашу последующую жизнь. Если вас не научили обращаться с деньгами, вы начинаете повторять те же ошибки, которые совершали ваши родители или близкие вам люди.
Что же мы имеем?
Нас не учат родители!
Мало у кого родители имеют успешный опыт обращения с деньгами. Социализм уравнял всех и приучил получать все из рук государства.
Поэтому мы не можем воспользоваться знаниями своих родителей в области личных накоплений и создания фамильного капитала.
Нас не учат этому в школе!
Мы проводим в школе большое количество часов, изучаем даты исторических событий, законы Ома, Бойля-Мариотта, строение инфузории-туфельки, но ничего не знаем о деньгах. Как будто без денег можно прожить.
Нас не учат этому в институте!
Даже в финансовом ВУЗе никто не читает предмет Деньги: практический курс по созданию личного состояния.
И студенты продолжают сидеть на шее у родителей в ожидании окончания института, когда кто-нибудь из работодателей предложит им интересную и высокооплачиваемую работу. Но чуда не происходит.
И пока жизнь не стукнет нас по голове или по плечу: Послушай, а не пора ли задуматься, откуда берутся деньги? мы не обращаем внимания, что время уходит, а мы все там же, где и были.
Так что же делать?
Не надо впадать в отчаяние! Не надо винить себя и окружающих!
И не надо ставить на себе крест и приклеивать ярлык неудачника!
Это не смертельно! Все в ваших руках.
Все еще можно исправить, было бы желание.
Для того чтобы что-то исправить, нужны знания, вы их получите, прочитав эту книгу.
И нужна практика и это уже целиком зависит от вас! Но если вы читаете эту книгу, значит, желание что-то изменить в жизни и покончить с финансовыми проблемами все-таки есть.
А если есть желание, то вы обязательно начнете применять полученные знания и начнете действовать. Так что, в добрый путь!
Ключ к успеху примененное знание!
Питер Спэнн
Выводы
Если вас что-то не устраивает в жизни, определитесь, что конкретно, и думайте, как это можно изменить.
Если вас не устраивает ваше финансовое положение сегодня, то начинайте читать начальный курс обращения с деньгами перед вами.
После того, как все прочитаете, начните действовать, и результат не заставит себя ждать!!!
Глава 1. Психология денег
Ни для кого не секрет, что деньги это энергия. Мощная энергия. Она может вас поднять, когда она созидательная, обузданная, направленная вами в нужное русло, а может ударить по вам сильно и больно, когда вы эту энергию направляете против себя
Любая энергия регулируется определенными законами. Вы знаете об этом из школьного курса физики.
Так вот, энергия денег тоже регулируется своими законами. И если человек знает эти законы и следует им, то деньги, вместе с их энергией, притягиваются к нему.
Поэтому то, в каком положении вы находитесь сегодня, объясняется только тем, что вы либо не знали законов, по которым строится благосостояние, либо не следовали им. (Дж. Клейсон)
Я склоняюсь к тому, что вы просто их не знали. Вам неоткуда было их узнать.
Института частной собственности в стране с социалистическим прошлым просто не было, родители многих из нас дети свое-то времени, школа нас не учила, в ВУЗе таких лекций не читали, и, когда началась перестройка и рыночные отношения, мало кто оказался готов к новым требованиям времени.
Поэтому надо узнать и изучить эти законы, изучить психологию денег и направить денежный поток в свою жизнь.
Что бы вы в этой жизни не делали, вам нужны деньги.
Наличные или на банковском счете. А желательно и там, и там.- Потому что здорово, когда денег много.
Когда жизнь комфортная. И не случайно герой из старой комедии Кавказская пленница говорит, что жить хорошо, а хорошо жить еще лучше! Все-таки комфортная жизнь это качественная жизнь.
Это то, о чем мечтает каждый из нас. Просто степень комфорта у каждого своя.
Кому-то для полного счастья не хватает холодильника, кому-то СВЧ печи, а кому-то яхты...
Деньги появляются у того, кто знает эти законы и следует им.
Было ли у вас когда-нибудь ощущение, что к некоторым людям деньги просто притягиваются, как к магниту? Это не случайно.
Просто эти люди знают законы денег и следуют им.
Деньги любят эгоизм.
И приходят к тем, кто что-нибудь очень сильно хочет.
Если у вас есть маленькие дети или вы когда-нибудь видели, как ребенок достигает своих целей, устраивая сцены в магазине с возгласами Хочу! Хочу! Хочу!, то можете представить энергию, которая направлена на реализацию этого желания.
Не пробовали? Попробуйте.
Я имел в виду не закатывать сцену в магазине, а что-нибудь сильно захотеть!
Ваша мечта, ваше желание чего-либо для себя даст возможность вашему мозгу думать и искать пути достижения цели, привлекать энергию и внешние силы для воплощения мечты в реальность. В своей голове вы должны нарисовать себе картинку своего светлого будущего: где вы хотите жить, сколько денег получать, кем быть, где путешествовать и т.п., даже если сегодня вам кажется все это полным бредом и несбыточной фантазией. Важно не это.
Важно, чтобы эта картинка была, и важно, чтобы вы в нее поверили и убедили себя, что вы достойны такой жизни и что вы к ней все равно придете.
Деньги любят доброе и уважительное отношение к себе.
Разглаживайте рублик это самая простая из тех рекомендаций, которые я получила в своей жизни от одной из родственниц. Я думаю, что она знала, что говорила когда-то.
Деньгам должно быть комфортно с вами, а вам с ними. Задумайтесь, почему деньгам тесно в вашем кошельке, и они спешат его покинуть?
Все начинается с рационального использования тех средств, которые проходят
сквозь ваши руки.
Научитесь управляться с синицей в ваших руках до того, как поймаете своего журавля. Если синице у вас не понравится, ваш журавль никогда не прилетит.
Вы можете сказать, что денег у вас так мало, что и говорить-то не о чем. Позвольте с вами не согласиться. Приведу простой пример. Если вы наемный работник и получаете самую минимальную зарплату, умножьте ее на 12 (количество месяцев в году) и умножьте на количество лет вашей трудовой жизни.
Умножили?
Это то количество денег, которое проходит сквозь ваши руки.
И если вы научитесь экономить хотя бы 10% этой суммы и вкладывать эти деньги с определенным постоянством под процент, выше банковского, то через какое-то количество лет (можно посчитать с учетом сложного процента) вы получите приличный капитал, и если разместить его даже под самый низкий процент, то ежемесячная сумма дохода будет выше той, которую вы получаете в виде зарплаты.
Слишком сложно для вас? Не дружите с математикой? Так подружитесь быстрее, это же ваши деньги, ваши финансы и ваше время!
И никто, кроме вас самих не в состоянии управлять ими.
Есть ли в этом сложности? Есть.
Потому что, первое, не каждый готов взять ответственность за свою жизнь, за свои финансы на себя. Куда проще искать виновных и причины для ничегонеделания.
И второе. Сложно потому, что, чтобы экономить 10%, о которых мы говорили, надо выработать хорошие привычки, надо бороться с психологией потребителя и развивать самодисциплину в отношении с деньгами.
Трудно? Попробуйте, и вам понравится.
Потому что в результате работы над собой кошелек ваш будет наполняться, а это самое большое удовольствие, которое только может быть у человека, у которого всегда были проблемы с деньгами, и деньги никогда у него не задерживались.
И третье. Трудно, потому что надо открыть свой разум, свое сознание к новой информации, которая даст вам новые возможности в увеличении доходов.
Но многие люди перестали учиться после того, как кончили школу и не развиваются. А в природе, если живой организм не развивается, то непременно погибает.
Поэтому развивайтесь, развивайтесь и развивайтесь, если хотите жить.
Если хотите жить достойно.
Возьмите ответственность за вашу жизнь в свою руки и начинайте искать ответы на вопросы, ищите необходимые знания, а потом применяйте их на практике.
Тяжело в учении, легко в бою.
А.В. Суворов
Выводы
1. У денег своя энергия. Мощная энергия.
Но она может быть созидающей, а может быть разрушающей. И только от вас зависит, какую энергию денег вы направляете на себя.
2. Энергия денег подчиняется своим законам.
3. Изучайте эти законы, если хотите стать богатыми.
4. И главное следуйте им, чтобы привлечь в свою жизнь деньги и наслаждаться всем тем, что может дать вам обеспеченная финансами жизнь.
Глава 2. Определитесь с отправной точкой
В школьные годы все мы решали задачки типа... из пункта А в пункт Б отправился поезд... Представьте, что ваш поезд именно сегодня начал свое движение из точки А в точку Б.
Точка А это то состояние, в котором вы сегодня находитесь, а точка Б это то, куда вы хотите прийти, это та картинка, которую вы нарисовали в своем воображении. Или вы еще не успели это сделать, потому что боитесь дать простор своей фантазии, потому что жизнь слишком часто приносила вам разочарования, и вы разучились мечтать?
Но не тормозите! Запустите свой поезд жизни в правильном направлении. Запустите процесс формирования целей: вы же хотите стать счастливым и богатым? Пусть для начала в вашей голове появится нечеткая картинка.
Со временем она обрастет деталями. Чем чаще вы будете о ней думать, тем ярче будут формироваться образы в вашей голове того стиля жизни, который вы хотите получить. Просматривайте эти образы ежедневно, как кино по телевизору, начните видеть там себя, и пусть это мысленное кино (Р.
Грин-сволд) вас мотивирует на всем протяжении пути.
Мечта стать богатым и счастливым должна иметь для вас конкретное значение, и вы должны понимать, кто такой богатый человек, чтобы достичь своей цели.
Так кто же такой богатый человек? Попробуйте ответить!
Я вам подскажу!
Это человек, у которого пассивные доходы (т.е. те, которые поступают от активов (бизнеса, недвижимости, прав на интеллектуальную собственность, инструментов фондового рынка и пр., пр., пр.), в которые он сложил деньги), значительно превышают ежемесячные расходы
И вы станете богатым, когда создадите себе такие активы, которые будут приносить вам доходы, значительно превышающие ваши ежемесячные расходы и обеспечивающие вам тот стиль жизни, который вы нарисовали в своем воображении.
Вот это цель! Вот это вызов!
Вот это задачка, которую вам придется решить на выбранном маршруте.
Но путь этот неблизкий. И только от вас зависит, как быстро вы его пройдете.
И только он принесет вам желаемый результат.
Итак, вы должны определить, откуда вы начинаете свое движение.
Это нужно сделать обязательно, чтобы видеть прогресс в вашем финансовом состоянии по мере достижения промежуточных целей. Это нужно сделать для того, чтобы иметь возможность определить финал своего путешествия и начала другого этапа вашей жизни.
Возьмите отдельную тетрадь. Назовите ее Семейный бюджет.
И все, что вы будете делать в процессе изучения книги, записывайте туда.
Первое, что вы должны определить, сколько денег остается у вас на руках или на банковской карточке, или на счете (в зависимости от того, в какой форме вы получаете деньги) в конце месяца.
Вы можете меня спросить: Зачем это надо делать? Я и так знаю, что у меня все плохо, а вы просите наступить на больную мозоль и расстраиваете меня.
Поверьте мне, что я никого не хочу расстраивать, потому что если дела у вас идут плохо, вряд ли это вас расстроит еще больше. Но вы должны признать, в каком положении сегодня вы находитесь.
Отвлекитесь от грустных мыслей и посмотрите на себя со стороны, как будто вы не собственные финансы разбираете, а исследуете состояние дел своей подруги или друга, которому очень хотите помочь. Уберите эмоции из этой задачки.
Они будут только мешать. А бумага не отражает ваших эмоций.
Бумага должна принять ваши цифры, поэтому запишите в рабочей тетради, которую, я надеюсь, вы уже завели, свои цифры.
ДАТА ДОХОД РАСХОД ОСТАТОК
И вот, что у вас должно получиться:
1 вариант записи:
Доход Расход = 0
Такой вариант будет в том случае, если в конце месяца вы потратили все, и с нетерпением ждете следующей выплаты зарплаты или дохода, и смещение выплат на один день смерти подобно, потому что даже на маршрутку не осталось.
2 вариант записи:
Доход Расход = минус
Такой вариант будет в том случае, если до следующей выплаты зарплаты вы не дотянули в этом месяце, и уже перехватили до получки. И это положение повторяется из месяца в месяц.
Запищите сумму, которую вы перерасходовали. Не знаете точную запишите приблизительную, хотя своих кредиторов и суммы, взятые в долг, вряд ли кто-то забывает.
Если вы не знаете точно, сколько вы зарабатываете, а такое иногда бывает, особенно, ели выплаты нерегулярные, и вы не знаете, как записать цифру дохода, да и цифру расхода вы тоже посчитать пока не можете, то записывайте только результат. В конце месяца вы либо на нуле, либо в минусе, либо в плюсе.
3 вариант записи:
Доход расход = плюс
Такой вариант будет в том случае, если в конце месяца у вас плюс, и вы относитесь к тем счастливчикам, у которых еще что-то в конце месяца остается.
Запишите свою цифру? Она вам пригодится для того, чтобы сравнить с тем, к чему надо стремиться.
И если у вас что-то остается, то это еще не факт, что вы эффективно управляете своими финансами.
Написали? Будьте честны с собой. Ведь над вами нет школьного учителя, который красной ручкой перечеркнет ваши записи, над вами нет начальника, который будет стыдить вас за недополученные результаты. Вы сами себе учитель, начальник и исполнитель.
И отправная точка это ваше сегодняшнее финансовое положение.
И хочу вам сказать, что надо иметь мужество, чтобы посмотреть на свою проблему со стороны, чтобы признать его таким, какое оно есть сегодня, и взять ответственность за все, что с вами происходит, на себя. И я вас поздравляю, вы это сейчас уже сделали!
Средний человек хочет немногого и обычно получает еще меньше.
Из книги Э. Маккензи 14000 фраз...
Выводы
Определитесь с отправной точкой:
Если у вас ноль ваши доходы равны вашим расходам, и у вас нет будущего, если вы оставите ситуацию без изменений.
5. Если у вас минус вы в большой опасности, Вы живете не по средствам. У вас нет настоящего и у вас нет будущего, если в не начнете что-то срочно менять.
6. Если у вас плюс то важен размер этого плюса и правильное распоряжение тем, что вы имеете. Ищите внутренние рычаги увеличения плюса и применяйте творческий подход, чтобы включить для вашего плюса сложный процент.
Глава 3. Арсенал средств для управления личными финансами
Когда вы определились с отправной точкой точкой А в вашей жизненной задаче и вы знаете, куда вы хотите попасть, ведь точку Б вы уже нарисовали в своей голове, то для того, чтобы двинуться в путь, вам нужно иметь арсенал средств для достижения своих финансовых целей.
Первое, что вам понадобится, это финансовый план, то есть карта, по которой вы будете двигаться вперед, потому что вы должны знать маршрут, по которому вы пойдете, или поедете, или помчитесь, в зависимости от скорости, которую вы себе включите.
Первой страницей вашей карты будет семейный бюджет. Это то, с чего нужно начать ваше движение к финансовой независимости.
В данном случае я имею в виду семейный бюджет как документ, по которому вы живете в течение месяца.
Почему вам нужен этот документ?
- потому что он поможет обрести контроль за своими привычками тратить деньги;
- потому что с бюджетом вы научитесь выживать, не влезая в потребительские долги;
- потому что с бюджетом вы научитесь мечтать и воплощать свои мечты в реальность при помощи средств, зарезервированных на инвестирование.
Почему я не предлагаю вам сразу сделать финансовый план?
Потому что начинать с финансового плана готовы не все!
И если цитировать богатого папу Роберта Кийосаки, потому что не готовы ментально.
С чего все начинается? С того, что человек все чаще и чаще начинает задумываться о том, что пора кончать с финансовыми проблемами, как надоело считать копейки, как надоело постоянно выкручиваться из сложных финансовых ситуаций!
Но он еще не знает, как это сделать! Он еще не знает, что можно научиться управлять теми денежными средствами, которые он имеет сегодня, независимо от их размера.
А как их увеличить и как заставить их работать на себя, это для него еще очень далеко, до этого человек еще не додумался, мысленные ограничители не пускают его в область мечты. И надо еще пройти путь и выстроить мосты к светлому будущему в своей голове.
Поэтому до финансового плана надо дорасти. Это так называемый продвинутый курс взаимоотношений с деньгами, это вторая часть вашей карты, где рассматриваются вопросы инвестирования, т.е. возможности сделать из ваших денег либо еще больше денег, либо создать непрерывный денежный поток, который будет вас кормить независимо от того, будете вы работать или нет.
Но вы не можете начать инвестировать, пока у вас полный хаос в голове и ваших финансах, пока у вас не сложилась и не отработалась своя собственная система управления теми деньгами, которые вы имеете сегодня.
И первым шагом на этом пути, я повторюсь, будет работа с семейным бюджетом.
А финансовый план это продвинутый курс. И вы сделаете его чуть позже, когда пройдете первый этап.
Итак, вы должны начать с семейного бюджета.
Кассовая книга. Вторым важным средством в вашем арсенале должна быть кассовая книга, в которой вы будете собирать все расходы.
С ее помощью вы сможете контролировать свои расходы на ежедневной основе и анализировать их.
Инвестиционный журнал. Когда вы наладите свои отношения со своими деньгами и будете готовы идти дальше, то у вас обязательно проснется жгучее желание заставить деньги работать на себя.
И тогда вам понадобится инвестиционный журнал, как бортовой журнал на корабле, где вы будете отражать все ваши действия по наращиванию капиталов в вашем путешествии по морям финансовых вложений.
Что вам еще понадобится на пути достижения финансовой независимости?
Калькулятор. Это необходимое орудие производства для человека, который сначала считает деньги, а потом их делает.
Степлер. Все свои счета и кассовые чеки вы будете скреплять при помощи него, и тогда ни один документ не потеряется, будьте уверены.
Скрепки. Это то, что поможет раскладывать ваши наличные в соответствии с теми статьями расходов, которые вы себе определите.
Разноцветные папки скоросшиватели. В информационном веке все деньги делаются на информации, поэтому привычка сортировать информацию может помочь вам справиться с тем огромным потоком слов, формул, цифр и стратегий, который сваливается на неискушенного человека, когда он открывает для себя новый мир денег и инвестиций.
Чтобы в нужный момент не искать срочно потребовавшийся документ, вам помогут специально заведенные скоросшиватели.
Часы. Если следовать советам В.А.
Кашина, то часы помогут вам беречь и уплотнять время. Сначала вы будете увеличивать свою продуктивность, чтобы больше заработать, и освоите счет денег, а когда вы научитесь считать деньги при учете времени, тогда деньги не будут для вас проблемой.
Красный галстук для мужчин (по В.А. Кашину) Ваш представительный вид способен побороть профессиональный снобизм людей, которые занимаются инвестициями.
Обзаведитесь им в ближайшем будущем, если хотите произвести необходимое впечатление и получить профессиональные советы по управлению вашими деньгами.
Единственный способ что-то узнать это что-то сделать
Дж.Бернард Шоу
Выводы
Для управления личными финансами вам нужен арсенал средств.
7. Важным средством достижения финансовых результатов является семейный бюджет, который помогает правильно распределять те денежные ресурсы, которые вы имеете, и находить резервы для инвестирования.
8. При помощи кассовой книги вы сможете контролировать свои расходы на ежедневной основе и анализировать их.
9. Часы, степлер, скрепки, папки, калькулятор будут помогать вам работать над своими цифрами в течение каждого месяца.
10. Финансовый план, инвестиционный журнал и красный галстук потребуются вам тогда, когда вы обретете контроль над своими финансами и готовы будете перейти на следующий этап своей жизни наращивание капитала для достижения финансовой свободы.
Глава 4. Семейный бюджет
Итак, начинать свой путь в страну финансового благополучия вы должны с составления семейного бюджета.
Вероятно, слово бюджет не вызывает у вас приятных эмоций. Вы не привыкли сидеть с калькулятором, вы боитесь, .что лучшие минуты вашей жизни придется провести над домашними тетрадями, как Плюшкин, считая копейки, когда так хочется шикануть перед другом или соседкой и показать свои невероятные способности тратить деньги, о которых окружающие будут долго потом вспоминать, теша ваше самолюбие.
Но реальность такова, что без бюджета вы плывете по течению, но не по тому, по которому вы хотите, а потому, которое кто-то выбрал для вас. Есть много людей и компаний, которые ведут борьбу за ваши кошельки, которые разрабатывают рекламные кампании и заставляют вас покупать. Они знают; ваши болевые точки. Они воздействуют на ваше подсознание, чтобы сформировать у вас в голове образы того, что вам жизненно необходимо.
Они знают, на какую кнопочку Нажать, чтобы заставить вас тратить деньги. Но это не ваш план, вы заложники чужих планов!
Поэтому вам нужен свой план! Вам нужен свой план доходов и расходов!
Вам нужен семейный бюджет!
Не пугайтесь! Составление бюджета может быть делом очень занимательным.
Не пугайтесь! Составление бюджета не займет у вас много времени.
Ведь нам доступны разные технические средства, которые ускоряют процесс управления финансов на предприятии. И чем ваша семья не некая общность, которая ведет семейный бизнес бизнес выстраивания нескольких хочу в единое стратегическое надо, где все подчинятся единым, хотя и не писаным законам, где кто-то приносит деньги в семью и формирует денежные потоки, а кто-то на них постоянно посягает и тратит их согласно собственным установкам.
Не пугайтесь! Никто не собирается лишать вас удовольствия в жизни.
Бюджет это не денежная диета, которая будет сковывать ваши действия и лишать вас радостей жизни. С хорошо составленным бюджетом вы сможете позволить себе гораздо больше, нежели вы имели до сих пор.
Вы сможете улучшить качество вашей жизни в результате рационального использования имеющихся ограниченных ресурсов.
