Платежная система CyberPlatR
Основу системы электронных платежей крупнейшего розничного банка России - Сбербанка составляют технологическая платформа DUET и микропроцессорные карты компании BGS Smartcard System AG. Особенностями собственной платежной системы Сберкарт являются наличие главного центра эмиссии, а также распределенный процессинг между территориальными банками. Основные операции по картам (снятие наличных или оплата товаров и услуг) проводятся в любом периферийном устройстве в режиме офлайн по всей территории России. К выпуску собственных карт Сберкарт в качестве пилотного проекта Сбербанк приступил в Москве и Санкт-Петербурге в 1993 г., а уже в 1995 г. карты системы внедрялись в 16 регионах России. С 1997 г. началась поэтапная реализация карточных проектов во всех остальных отделениях Сбербанка.
В конце 1999 г. карты обслуживались уже в 2270 филиалах банка в 233 городах 62 регионов страны, а еще через год 2480 филиалов банка предоставляли услуги по картам Сберкарт жителям 328 городов. К 1 июля 2004 г. жители 79 регионов Российской Федерации могли получать обслуживание по локальным картам Сбербанка.
В 2001 г. Сбербанк выпустил в обращение уже миллионную карту собственной платежной системы, а по итогам 2002 г. перешагнул двухмиллионный рубеж эмиссии. Доля Сбербанка на российском рынке пластиковых карт достаточно стабильна и достигает 30% по таким показателям, как количество обслуживаемых карт, обороты по ним и объем операций по выдаче наличных в собственной сети ПВН и банкоматов.
В настоящее время Сбербанк продолжает реализовывать проект мобильного банкинга, в рамках которого планируется устанавливать банковские приложения на SIM-карту мобильного телефона.
Результаты платежной системы Сберкарт за последние годы представлены в таблице 4.
Таблица 4
Год Количест-Количество Число Количество точек Число
во карт, ПВН банкоматов эквайринга POS-терми-
млн. налов
1999 0,49 нет данных 335 1450 5000
2000 0,87 2740 795 2100 7000
2001 1,36 4500 1115 4000 10500
2002 2,00 4500 нет данных 7000 15300
2003 2,75 4600 2099 7400 нет данных
2004 9400 (принимают
(3 2,70 5000 2765 карты Сберкарт)нет данных
квартала)
Платежная система CyberPlatR
Весной 1998 г. на рынке банковских услуг банком Платина была представлена банковская платежная система безналичных расчетов для электронной коммерции в реальном времени CyberPlat. Весной 2000 г. для ведения электронной коммерции, включая процессинг платежей и закрытый документооборот в режиме онлайн, и предоставления инфраструктурных услуг была создана компания CyberPlatCOM. Продуктом этой компании является универсальная интегрированная мультибанковская платежная система CyberPlatR, а целью - превращение системы CyberPlatR в национальную платежную систему электронной коммерции и достижение уровня, необходимого для конкуренции на международных рынках. Система CyberPlatR использует следующие технологии:
CyberCheckR - защищенный документооборот по совершению сделок и их онлайновой оплате;
CyberPOSR - эквайринг платежных карт в Интернете.
Технология CyberPOS позволяет подключать банки через шлюз системы к авторизационному серверу, в том числе по стандарту ISO 8583-87, благодаря чему банк-эквайрер может предоставлять своим клиентам дополнительные услуги по расчетам через Интернет. При присоединении банков по технологии CyberCheck клиенты получают возможность осуществления расчетов по интернет-сделкам непосредственно со своих банковских счетов.
Данные технологии позволяют реализовать следующие четыре инструмента, которые сейчас применяются в среде Интернет:
- решение В2С, основанное на авторизации платежных карт через платежный сервер;
- решение В2В, основанное на использовании защищенного документооборота;
- решение интернет-банкинг - платежные поручения - банк-клиент в Интернете;
- решения для банков, позволяющие им стать участниками системы и предоставлять своим клиентам услуги интернет-расчетов.
Универсальная мультибанковская платежная система CyberPlatR позволяет принимать к оплате наряду с международными картами и электронными чеками карты российской платежной системы Юнион Кард и скрэтч-карты e-port компании Автокард-холдинг. В 2001 г. компания CYBERPLAtCOM получила сертификат Internet Processor Provider от международной платежной системы Diners Club Int.
Схема расчетов в платежной системе CyberPlatR представлена на 3.
Сформировав заказ, покупатель выбирает форму оплаты с помощью кредитной карты (1). Магазин переадресует информацию с атрибутами заказа на авторизационный сервер CyberPOS (2). Авторизационный сервер предлагает покупателю заполнить защищенную форму для безопасной передачи данных о реквизитах платежной карты на авторизацию (3). Технологией предусмотрена двухуровневая авторизация:
3. Схема расчетов в платежной системе CyberPlatR АС - авторизованный сервер
проверка параметров платежа по внутренним критериям CyberPOS;
авторизация карты в соответствующих платежных системах. При положительном результате первого этапа авторизации CyberPOS переходит к передаче информации в процессинговый центр банка-партнера (4), где и происходит авторизация карты (5). Полученный от процессингового центра результат авторизации CyberPOS передает участникам сделки (6).
В случае успешной авторизации магазин оказывает услугу и производится операция снятия средств с личного счета покупателя (7) непосредственно банком-партнером. Средства перечисляются на соответствующие счета в банке-партнере (8). Банк-партнер уже на этой стадии зачисляет сумму покупки на счет продавца за вычетом комиссии системы (9).
Таблица 5
Год Оборот, Количество Количество Количество Количество
$ млн. клиентов, точек обслуживаемых банков -
обслуживаемых интернет- интернет- участников
платежной эквайринга магазинов и партнеров
системой, млн. ПС
1999 0,3 0,04 30 - -
2000 7,8 0,25 71 - 7
2001 57,4 0,6 177 197 13
2002 90,0 0,75 600 220 20
2003 162,00 1 1 000 260 27
2004 (I 186,00 1,44 1 100 280 29
полугодие)
Таблица 5
отражает показатели по CyberPlatR за период с 1999 по 2004 г.
В настоящее время в системе CyberPlatR действуют 2175 пунктов моментального пополнения счетов клиента.
Сохранение динамики роста результатов платежной системы CyberPlatR обусловлено как постоянным совершенствованием качества услуг и сервиса, так и значительным вниманием к внедрению платежной системы CyberPlatR в регионах. В частности, налажено сотрудничество с глобальными сетями, работающими на региональных рынках, в том числе сетями магазинов МИР, SPAR, сетью АЗС Сибнефть, дилерскими сетями Связной, Диксис и Евросеть, а также с игровой системой Джекпот.
Платежная система Золотая Корона
Золотая Корона, межбанковская платежная система, основанная на использовании микропроцессорных карт, создана летом 1994 г. Разработчиком технологии Smart-Card Technology для платежной системы является компания Центр Финансовых Технологий (Новосибирск).
К ноябрю 2004 г. участниками системы являлись 204 банка из 75 регионов России, а также стран СНГ. На 1 ноября 2004 г. общее количество карт в системе превысило 2,4 млн. штук, среднемесячный оборот составил более 7 млрд. руб. в месяц (прирост по сравнению с предыдущим годом 36%). Количество совершенных операций - более 3,8 млн. в месяц (прирост по сравнению с предыдущим годом 32%). Карты Золотая Корона принимаются к обслуживанию в 268 населенных пунктах России, а также в Украине (22 крупнейших города), Белоруссии (Минск), Кыргызстане (7 городов) и Казахстане (Алматы).
С 2003 г. карты платежной системы начали принимать в Китае - обслуживание по Золотой Короне стало доступным в городах Суйфэньхе и Хэйхе.
Отличительными особенностями системы являются использование многофункциональных микропроцессорных и магнитных карт в рамках единой инфраструктуры, а также развитая платежно-сервисная сеть их обслуживания, включающая более 13 261 торговых терминалов, 2 288 пунктов выдачи наличных и более 900 банкоматов.
Динамика развития платежной системы Золотая Корона с 1997 г. отражена в таблице 6.
Развитие инфраструктуры платежной системы в текущем столетии показано в таблице 7.
Таблица 6
Год Оборот, млрд. Количество карт, млн. Количество операций,
руб. шт. млн. шт.
1997 3,23 0,31 6,56
Интересные записи
- Платежная система ACCORD
- Схема расчетов в платежной системе Рапида
- Платежная система Волга
- Diners Club International
- Структура платежной системы
