Круг возможных операций с картами

При наличии разветвленной инфраструктуры приема платежей, круг возможных операций с картами укрупненно можно описать следующим образом:
Зарплатные проекты,
Корпоративные дебетовые карты для платежей по мелким хозяйственным операциям,
"Бензиновые" карты для оплаты ГСМ частными лицами и организациями,
Карты для обслуживания межрегиональных денежных потоков ( в интересах частных лиц, оптовых торговцев и их диллеров, мелких предпринимателей),
"Клубные", магазинные и т. п. карты.
карты обслуживающие коммунальные платежи, и др.
Основной проблемой которая возникает при внедрении всех этих проектов является то, что не во всех регионах имеется удобная для массового клиента система безналичных расчетов. Отсюда вытекает такое противоречие:
Данная система не возможна без активного участия в ней предприятий торговли, сферы обслуживания и других мест, где клиент может использовать карту для денежных расчетов
В свою очередь, объекты инфраструктуры приема платежей трудно убедить в необходимости заключать договор с банком и при этом при совершении покупок держателями терять процент. К тому они не хотят нести затраты на приобретение оборудование и обучение персонала, если нет достаточного количества держателей карт.
Однако это противоречие, при правильном подходе со стороны банка, например, он может брать на себя расходы по приобретению терминалов и обучению персонала, вполне разрешимо, что подтверждается реальной практикой.. См. Приложение Таблица 1 и таблица 2
Из таблиц видно, что количества карт в использовании очень возросло в относительном выражении В целом по Тюменской области на 46%, по физическим лицам на 45% и по юридическим на 22%.Это свидетельствует о том, что продолжают реализовывать свои карточные программы. Это отлично иллюстрирует диаграмма 1.
Необходимо отметить, что получения наличных денег продолжает оставаться одной их самых распространенных операций с пластиковыми картами за период 2000-2001 год, произошел рост данных операций по Тюменской области на 533%, основной рост произошел по данным сделкам у физических лиц на 541% Данная динамика изображена на Диаграмме 2
Особо радует тенденция увеличения количества сделок по оплате товаро(работ, услуг0 с помощью пластиковых карт. Всего по Тюменской области произошло увеличени на 706 %, по физическим лицам на742% , по юридическим на 319%.
Т.О мы видим реальное подтверждение тому, что пластиковые карты в Тюменской области получают все большее распространение и что ещё более радует растет число пунктов обслуживания с1984 торгово-сервисных точек до 2299. Рост произошел на 15%. *
Основу все карточных пректов в России являются зарплатные проекты.
Рассмотрим все приемушества для участников проекта:
преимущества для предприятия:
Перевод заработной платы на расчётный счет, обслуживаемый пластиковой картой, позволяет в значительной степени облегчить работу отделов бухгалтерии и кассы организации и сократить количество занятых в них сотрудников
Использование пластиковых карт при выдаче заработной платы через банкоматы и ПВН уменьшает затраты предприятия и снимает проблемы получения, хранения и транспортировки наличных денег
Снимаются пиковые нагрузки в дни выдачи заработной платы
Упрощается процедура составления кассового плана
Снимается проблема депонирования невостребованных средств, нарушающая кассовый план
Увеличивается период выдачи зарплаты, что устраняет неплановые простои предприятия в дни выдачи * Бюллетень банковской статистики по Тюменской области/2001.
Появляется возможность заведения корпоративных карт предприятия для обслуживания текущих расходов: покупка бензина для служебного транспорта, канцелярских принадлежностей, представительские расходы и т.п.
Начисление процентов на карточные счета сотрудников увеличивает их фактический доход без затрат со стороны предприятия
Предприятиям, имеющим филиалы (в том числе в других регионах), предоставляется возможность централизованно начислять заработную плату и избавиться от необходимости инкассировать средства под зарплату
Предприятие может рассчитывать на получение льготного кредита из остатков на СКС, а также на дополнительные преимущества от обслуживающего банка, страховых организаций и т.п.

Преимущества для сотрудников предприятия:
Исключаются все неудобства, связанные с необходимостью иметь при себе наличные деньги и большие денежные суммы
Обеспечивается быстрота расчетов
Владелец пластиковой карточки может автоматически класть свою заработную плату под проценты в надежный банк
Держатель карты не зависит от дня и времени выдачи зарплаты
Он может получить требуемую наличную сумму денег в требуемой валюте (при желании можно снять всю сумму) в любом банкомате и ПВНе системы ", в том числе за рубежом. При этом не требуется заполнять таможенную декларацию на вывоз валюты
Исключаются любые криминальные ситуации, связанные с получением заработной платы или совершением крупных покупок
Пластиковые карточки являются универсальным платежным средством для оплаты товаров и услуг
Предоставляется возможность конвертации по биржевому курсу при оплате по карте (в отличие от оплаты наличными, при которой пересчет осуществляется по завышенному курсу магазина)
Существуют дополнительные льготы, предоставляемые банком-эмитентом
Кроме того, по договоренности с банком-эмитентом предприятие может организовать выдачу кредитных пластиковых карт своим сотрудникам, так как возврат средств на счета сотрудников гарантируется их будущей заработной платой.
О преимуществах для банка уже говорилось, подчеркнем ещё раз, что банки получают возможность:
Привлечь дополнительны и "дешевые" денежные ресурсы,
Расширить свою клиентскую базу
Сократить объем операций, выполняемых при непосредственном контакте с клиентом,
Получать новые источники доходов от обслуживания безналичных платежей,
Минимизировать финансовые риски и потери,
Четко контролировать состояние счетов клиентов,
Получения любой актуальной и аналитической информации, связанной с операциями клиентов,
Упростить и удешевить операции инкассации,
Улучшить имидж банка, как организации, использующей передовые и перспективные технологии.
Т. О. банк может внедрять различные карточные проекты, но российская практика показывает, что у нас наиболее эффективными являются зарплатные проекты. Они представляют много преимуществ всем участникам данных проектов. Для предприятий это прежде всего облегчение работы бухгалтерии и ведения кассы, для клиента-держателя удобства в получении денег и использования их в розничной сети, для банка возможность привлечения свободных денежных средств, получение дохода в форме комиссии и улучшения имиджа банка.

Какой доход банк может получить от использования зарплатных карт мы рассмотрим в следующей главе.

Содержание раздела