КАК ДЕНЬГИ ОБРАБАТЫВАЮТ
Банкноты иностранных валют, официальный курс которых по отношению к рублю устанавливается Банком России, подлинность которых не подтверждена, кредитная организация может направить на экспертизу в головной расчетно-кассовый центр (ГРКЦ) территориального учреждения Банка России, осуществляющий экспертизу денежных знаков иностранных государств. Передача сомнительных банкнот иностранных государств на экспертизу осуществляется в течение пяти рабочих дней со дня их приема или обнаружения в кассах кредитной организации.
Итак, мы рассмотрели как производятся денежные знаки, основные принципы защиты банкнот и рекомендации по определению платежеспособности банкнот и монет Банка России, а также денежных знаков иностранных государств. Теперь перейдем к технике, с помощью которой обрабатывается огромная денежная масса, круглосуточно циркулирующая по нашей стране.
ГЛАВА 3. КАК ДЕНЬГИ ОБРАБАТЫВАЮТ
"Считать деньги в чужом кармане нехорошо, но интересно"
(Л. Крайнов-Рытов, литератор)
Естественно, для того чтобы "общаться" с наличными деньгами на разных уровнях - от небольшого магазина до крупнейшего кассового центра, необходимо разнообразное оборудование для работы с банкнотами и монетой, соответствующие технологии их обработки и организация труда. Все это называется "индустрией наличного денежного обращения"
ОРГАНИЗАЦИЯ ОБРАБОТКИ НАЛИЧНЫХ ДЕНЕГ
В связи с приходом на российский рынок современных западных технологий стало возможным говорить не только о механизации, но и о реальной автоматизации одной из самых трудоемких областей банковской деятельности, каковой является наличное денежное обращение. Рассмотрим перечень операций, выполняемых в технологической цепочке работы банка с наличностью и виды оборудования, применяемого на каждом этапе обработки наличности (см. табл. 3.1):
| Таблица 3.1. | ||||||||||||||
|
В зависимости от степени участия человека в обработке наличности можно выделить три основных способа обработки: неавтоматизированную (ручную), автоматизированную и автоматическую обработку наличности.
Метод организации обработки наличности определяет степень концентрации и производительность оборудования, применяемого в кассовом узле. В настоящее время в европейских странах и в США приняты два основных метода: децентрализованный и централизованный. При децентрализованном методе обработка производится непосредственно в местах получения наличности: в операционных кассах небольших банков, на вокзалах, в центрах предоставления услуг, в крупных универмагах и супермаркетах. Централизованный метод обработки наличности предполагает сдачу пересчитанной клиентом, но не отсортированной выручки через небольшие отделения (приемные пункты) банков в крупные кассовые центры, где и осуществляется основная обработка на высокопроизводительных сортировочных комплексах.
ДЕТЕКТОРЫ ПОДЛИННОСТИ БАНКНОТ И ЦЕННЫХ БУМАГ
Наиболее распространенным видом кассового оборудования являются, пожалуй, детекторы для определения подлинности банкнот - их можно увидеть в любой кассе, даже с самым маленьким оборотом.
По принципу действия, универсальности и качеству проверки устройства для проверки подлинности банкнот и ценных бумаг условно можно разделить на три группы: неавтоматизированные (ручные, просмотровые простые и комбинированные), автоматизированные (полуавтоматические детекторы банкнот, датчики в счетчиках и сортировщиках денежных знаков, в банковских и торговых автоматах) и экспертные комплексы.
В первую группу входят ручные детекторы, предназначенные для проверки любых валют и ценных бумаг. Решение о подлинности в данном случае принимает кассир, поэтому правильность решения зависит не только от качества техники, но и от квалификации, опыта и знаний специалиста. В зависимости от используемых диапазонов осветительных приборов и датчиков такие детекторы можно разделить на следующие виды: оптические (лупы, приборы с белой подсветкой, ультрафиолетовые и инфракрасные детекторы), магнитные (магнитная головка или визуализатор магнитных меток) и многофункциональные комбинированные приборы. В состав последних могут входить УФ-лампа, лампа белого света, лазерная подсветка, лупа, магнитный датчик, инфракрасный датчик (или ИК-визуализатор). Лучшие образцы многофункциональных ручных приборов, использующих инфракрасные и магнитные детекторы, позволяют оценивать не только наличие, но и количественное содержание защитного вещества, содержащегося в краске, а также визуализировать инфракрасный или магнитный рисунок, нанесенный на банкноте.
Наиболее простыми и надежными техническими средствами проверки подлинности являются, прежде всего лупы, предназначенные для исследования объектов малых размеров. Они обеспечивают контроль подлинности денежных знаков, ценных бумаг, документов в любых условиях. При выборе лупы нужно принимать во внимание кратность (желательно, не менее 10х), диаметр рабочего поля, который уменьшает наличие краевых дефектов и просветленность оптики. Например, лупа PRO L-10XP предназначена для контроля микротекста, микропечати, непрерывности линий, целостности рисунка, механических повреждений поверхности банкнот, волокон и др.
 |
| Рис.3.1. Десятикратная лупа PRO L 10 XP с подсветкой |
Поэтому применяются они в основном в кассах магазинов и предприятий.
Среди таких приборов наиболее широким набором функций обладает PRO 20 LLPM (рис.3.2, слева). Он оснащен 2-мя лупами: 2,5-кратная лупа позволяет рассмотреть всю банкноту целиком, а 12-кратная позволяет изучать детали микропечати.
Другим достоинством прибора являются 2 ультрафиолетовые лампы разных диапазонов: мощная 16-ваттная лампа с длиной волны 365 нм служит для определения подлинности банкнот, 4-ваттная - для определения подлинности акцизных марок, ценных бумаг, документов, защитные признаки которых видны на более короткой волне 254 нм.
Кроме того, детектор оснащен магнитным датчиком со звуковым сигналом, с помощью которого проверяется наличие магнитных меток в определенных местах банкноты, имеет донную подсветку. Благодаря пластиковому корпусу PRO 20 LLPM достаточно легок (1,3 кг), предотвращается воз-можность поражения электрическим током (в отличие от моделей в металлических корпусах).
Таким образом, прибор по своим характеристикам близок к следующему классу.
 |
| Рис.3.2. Просмотровые приборы PRO 20 LLPM и PRO CL 16 LPM |
 |
| Рис. 3.3. ИК-визуализатор PRO-1500IRPM |
Отличиями являются измерительная шкала на рабочем столе и прорезь в задней стенке прибора для работы с документами формата A4.
Кроме того, применены 2-кратная лупа с широким полем зрения для улучшения общего обзора и выносная 10-кратная лупа с подсветкой для детального исследования особенностей печати. Прибор оснащен 2-мя УФ лампами (по 6 Вт каждая) и одной лампой белого света, мощностью 6 Вт.
В связи с возросшими требованиями по проверке ИК-защиты наряду с упомянутыми многофункциональными комбинированными приборами продолжают совершенствоваться ИК визуализаторы. Эти приборы отличаются относительно низкой ценой, а также введением энергосберегающих и некоторых дополнительных функций.
Детектор PRO-1500IRPM (рис.3.3) оснащен также не только ИК-, но и УФ-детекцией, имеет режим подсветки снизу и магнитный датчик со звуковым сигналом, а также датчик автоматического включения/выключения при нахождении/отсутствии банкноты или ценной бумаги в рабочей зоне.
Таким образом, прибор по разнообразию функций отличается в лучшую сторону от стандартных ИК-визуализаторов. Впрочем, имеется и более простая модель PRO-1500IR, обеспечивающая только просмотр в ИК-диапазоне.
Перейдем теперь к рассмотрению банковской техники для автоматизированной проверки подлинности банкнот. Настольные полуавтоматические детекторы подлинности банкнот позволяют комплексно проверить как открытые, так и машиночитаемые защитные признаки с производительностью 60-75 банкнот в минуту, снижая нагрузку на кассира.
Они позволяют быстро проверять банкноты, не обладая специальными знаниями по видам защиты банкнот от подделок.
 |
| Рис. 3.4. Полуавтоматический |
Мультивалютный детектор PRO 310A MULTI 5 (рис.3.4) проверяет на подлинность доллары США, евро, российские рубли, английские фунты стерлингов и японские йены, также его можно программировать и на любые другие пять валют.
На сегодняшний день это единственный в мире прибор с такими возможностями.
мультивалютный детектор PRO 310A MULTI 5
Мультивалютность и хорошее качество проверки достигаются за счет того, что в приборе осуществляется спектральный анализ красок, ИК-детекция, проверка наличия и расположения магнитных меток, оптическая детекция размеров банкноты. Тип валюты определяется автоматически, производится суммирование по номиналам (до 10 млн. единиц), осуществляется отображение количества пересчитываемых банкнот по номиналам.
Производится звуковая и световая индикация подозрительных банкнот, высвечивается код ошибки.
Прибор можно использовать в местах, где недоступна электрическая сеть (за счет встроенного аккумулятора), а также в автомобиле, подключив адаптер гнезда прикуривателя, входящий в комплект поставки.
PRO 310 A MULTI прошел испытания в Экспертно-криминалистическом центре МВД России, которые показали надежность его работы во всех режимах и большую устойчивость в распознавании фальшивок, в частности, полностью поддельных долларов США высокого качества, в том числе, последних модификаций. Прибор был рекомендован к применению в банках и пунктах обмена валюты в соответствии с нормативными актами Банка России, регламентирующими организацию операционно-кассовой работы, а также в финансовых и страховых компаниях, казино, кассах магазинов и т.д.
СЧЕТЧИКИ БАНКНОТ И МОНЕТ
 |
| Рис. 3.5. Ролико-фрикционный счетчик банкнот PRO 55 R |
Рассмотрим классификацию и технические характеристики основных моделей счетно-денежных машин.
Счетчики банкнот. Одним из основных критериев, по которому можно классифицировать счетчики банкнот, является механизм листоотделения, т.е. способ, с помощью которого банкноты отделяются одна от другой для последующего пересчета и проверки.
Наиболее распространенными являются
ролико-фрикционные модели (от лат. frictio трение), в которых захват банкноты из пачки осуществляется с помощью специальных резиновых или полиуретановых роликов. Банкноты отделяются друг от друга в загрузочном бункере и проходят через систему роликов и детекторов в приемный бункер.
К достоинствам этих моделей можно отнести сравнительно невысокую цену и возможность установки встроенных датчиков для проверки подлинности банкнот.
 |
| Рис. 3.6. Счетчик вакуумного типа PRO X 3 VACUUM |
 |
| Рис. 3.7. Портативный счетчик банкнот PRO 15 |
Автоматическая подстройка вакуумного захвата банкнот с функцией самодиагностики, встроенный механизм самоочистки и высокоэффективный энергосберегающий вакуумный насос гарантируют точность счета машины. Имеется и напольный вариант счетчика - PRO Х 5 VACUUM.
К категории портативных счетчиков относится PRO 15 (Япония). Он может использоваться в самых разных местах: в магазинах и офисах, в быту, в автомобиле, на рынке и т. д. Этот прибор можно постоянно носить с собой, что делает область его применения фактически неограниченной.
Счетчик имеет малые габариты (190х102х75 мм) и вес (450 г), быстро приводится в транспортировочное состояние, в комплект входит защитный чехол для крепления на ремне. Питание осуществляется от 4 батареек АА (ресурс по пересчету - около 150 тысяч банкнот), или от сети 220 В 50Гц через адаптер, входящий в комплект.
При всей своей портативности счетчик имеет достаточно высокую скорость - 900 банкнот в минуту и вместимость загрузочного отсека -100 банкнот.
Исходя из предназначения, технических и ценовых характеристик, счетчики банкнот принято делить на три основных категории:
Для малых объемов наличности (офисный класс) для небольших касс, магазинов, офисов и т д. К ним относятся малопроизводительные недорогие (от 300 до 700 долларов США) счетчики, время работы которых составляет менее 4 часов в сутки. При более интенсивной эксплуатации машина начинает ошибаться, "загонять" листы, снижается срок эксплуатации.
Для средних объемов наличности (средний класс)для крупных магазинов и подразделений банков, не связанных с интенсивной обработкой денежной наличности. Время их непрерывной работы составляет до 8 часов в сутки (одну рабочую смену).
Для крупных объемов наличности (банковский класс) для больших кассовых центров. Время непрерывной эксплуатации счетчиков может достигать 22-23 часов в сутки.
Модели первой и второй категорий имеют, как правило, одну скорость счета 800-1200 банкнот/мин или две скорости счета 500-600/1000-1200 банкнот/мин (для ветхих и новых
купюр) в зависимости от конкретной модели и фирмы-производителя и не более одного - двух детекторов. Счетчики банкнот банковского класса имеют три или четыре скорости счета: чаще всего 500, 1000, 1500 банкнот/мин и несколько детекторов.
Типичным представителем офисного класса счетчиков банкнот является PRO 40 NEO (рис. 3.8, слева).
Это легкий малогабаритный счетчик, занимающий немного места на столе кассира и предназначенный для пересчета небольших объемов банкнот в кассах магазинов, в офисах, на АЗС, в отделениях связи с производительностью 800 банкнот в минуту.
Счетчик оснащен детектором оптической плотности бумаги, а модель PRO 40U NEO - еще и УФ детектором. Оба детектора имеют 3 уровня чувствительности: высокий, средний и низкий.
Модель имеет упрощенную конструкцию, малые габариты (200/240/140 мм) и вес (4 кг), невысокую цену -поэтому можно ее еще и назвать счетчиком "эконом-класса".
 |
| Рис. 3.8. Счетчики банкнот офисного класса PRO 40 NEO и PRO 57 |
Счетчики банкнот среднего класса отличаются тем, что имеют несколько скоростей пересчета, более надежны в эксплуатации, снабжены разнообразными детекторами.
На смену счетчикам банкнот серии LD-70 приходят новые машины - PRO 85 (рис. 3.9).
Они являются точным и надежным инструментом для пересчета и проверки средних и больших объемов различных банкнот. Имеются различные модификации счетчика: PRO 85, PRO 85U, PRO 85UM, PRO 85UM/S, позволяющие осуществлять различные виды детекции.
 |
| Рис. 3.9. Счетчик банкнот PRO 85UM/S |
Каждый из перечисленных детекторов имеет 10 уровней чувствительности (детектор ширины банкноты - 6 уровней).
Машина имеет 3 скорости пересчета (900/1200/1500 банкнот в минуту), достаточно большую емкость подающего и приемного отсеков (500 и 200 банкнот соответственно). Таким образом, ее можно использовать не только в обменных пунктах или магазинах, но и в кассах пересчета коммерческих банков, в гипермаркетах, транспортных организациях.
Подключение выносного дисплея может сделать работу кассира с клиентами более удобной.
В.М. Ионов Внимание, деньги !
Как уже отмечалось, счетчики банкнот банковского класса должны отвечать самым жестким требованиям: не только иметь высокую скорость пересчета, но и обеспечивать точный и с минимальным количеством заторов пересчет как совершенно новых, так и ветхих банкнот, сохраняя при этом высокие эксплуатационные характеристики на протяжении длительного времени.
Говоря о счетчиках банкнот 90-й серии PRO (PRO-90, PRO-90A и E, PRO-95), отметим, что они занимают промежуточное положение между средним и банковским классом. Все машины имеют 2 скорости пересчета: 900 и 1200 банкнот в минуту, однако в силу специальных конструктивных особенностей механизма и корпуса могут работать как со средними, так и с крупными объемами наличности.
На рис. 3.10 (слева) показан внешний вид счетчика банкнот PRO-95U.
Модификация PRO-95 является самой простой и не включает себя ультрафиолетовый детектор. Все остальные характеристики и функциональные возможности - такие же, как у PRO-95U. Счетчики банкнот PRO-95U оснащены ультрафиолетовым детектором с 4-мя уровнями чувствительности
 |
| Рис. 3.10. Счетчики банкнот PRO 95 U и PRO 100 UM |
Счетчик сохраняет в памяти общее количество купюр, просчитанных за время эксплуатации. Емкость загрузочного и приемного бункеров - до 400 и 200 банкнот соответственно.
Возможно подключение выносного дисплея.
Модель PRO 100 UM (рис. 3.10, справа) относится, безусловно, к банковскому классу.
Она применяется в банках, кассах пересчета, обменных пунктах и других организациях, предъявляющих высокие требования к пересчету и проверке банкнот.
Счетчик имеет 4 скорости пересчета: 800, 1000, 1200 и 1500 банкнот в минуту. Он осуществляет четыре вида детекции: магнитную детекцию рублей, долларов США и евро, ультрафиолетовую, по размеру и по оптической плотности банкноты.
Система автоматической детекции CDA хранит в памяти и автоматически определяет тип валюты, что позволяет индивидуальную проверку российских рублей, евро и долларов США.
