Экспертная проверка банкнот
Далее обычно исследуются банкноты высоких номиналов по вышеизложенной методике.
При оснащении рабочего места кассира счетчиком-сортировщиком большую часть операций по проверке можно опустить - основное внимание уделяется выявлению банкнот с разными серийными номерами и тщательной тонкой склейкой.
Таким образом, операцию проверки на подлинность можно совместить с пересчетом и сортировкой, поскольку существуют счетчики, сортировщики и другие устройства, принимающие деньги, со встроенными детекторами, проверяющими специальные характеристики денежных знаков. За счет этого повышаются и производительность, и качество проверки.
Задача кассира в основном заключается в пересчете и выявлении сомнительных банкнот. Более детальные исследования проводит специалист, в совершенстве владеющий приемами проверки подлинности и имеющий дополнительное оборудование.
в) Экспертная проверка банкнот
В роли эксперта обычно выступает начальник кассового узла, его заместитель или один из наиболее опытных кассиров. В крупных банках для этих целей может оборудоваться специальное рабочее место (комната) с экспертной аппаратурой и набором специальной литературы по определению подлинности, выделяется отдельный кассовый работник-эксперт.
Для получения более полных результатов исследования он как минимум должен применять такие технические средства экспертизы, как микроскоп, двух- или трехдиапазонный источник УФ-излучения, ИК-визуализатор, прибор для магнитооптического контроля. Гораздо лучшие результаты позволяют получить экспертные комбинированные приборы.
Задачей эксперта является определение не только того, подлинная или фальшивая банкнота, но и выявление способа подделки. Располагая достаточным временем и необходимой аппаратурой, он может провести детальные исследования.
Сначала эксперт проводит проверку по изложенной ранее методике. При боковых подсветках исследуются такие элементы, как скрытые изображения (кипп-эффект, PEAK-эффект, MVC и их разновидности), оптико-переменные краски (OVI, иридисцентная, металлизированная), рельефность отдельных рисунков, напечатанных глубоким способом печати.
Затем исследуемый объект помещается под источник УФ-излучения.
В УФ-лучах проверяются флуоресценция бумаги, защитные элементы (волокна, нити, "конфетти", флуоресцирующие рисунки, а также водяные знаки) с лицевой и оборотной сторон. Обращается внимание на новые виды защиты, например, волокна типа "Зона".
В ИК-диапазоне проверяется качество рисунка, наличие/отсутствие спецэлемента "М", отсутствие (для российских рублей) ИК-изображения на оборотной стороне. Для долларов США особое внимание уделяется изучению графических особенностей банкноты для выявления "суперподделок" и визуализации участков с магнитной защитой.
После этого, как правило, эксперт уже может сказать, является ли банкнота фальшивой.
Далее, применяя большое увеличение и различные боковые подсветки, эксперты определяют сеточную структуру бумаги, способы печати основных фрагментов банкноты или приемы копирования их. В этом случае незаменимы альбомы с детальными описаниями подлинных банкнот и оперативной информацией о выявленных фальшивых банкнотах и способах фальсификации.
Напомним, что характерными признаками глубокой металлографской печати являются: четкость исполнения тонких элементов изображений, линий гравировки; хорошая проработка темных участков изображений, наличие светлых элементов использованных растров в оттисках большой площади; выпуклая рельефность оттисков с четким совпадением границ элементов оттисков и деформированных (выпуклых) участков бумаги.
Орловскую печать отличают четкие границы знаков и изображений, а также отсутствие разрывов в линиях при переходе от одного цвета к другому.
Для ирисовой печати (раската) проверяются плавность изменения цвета в линиях без их разрыва и следов взаимного наложения красок.
Офсетная плоская печать характеризуется отсутствием четких границ оттисков знаков и изображений, равномерным (без сгустков) распределением краски в элементах изображений, а также отсутствием натиска в местах нанесения печатных знаков.
Офсетная высокая печать (типоофсет) имеет четкие границы знаков и изображений; можно заметить следы выдавливания краски на краях знаков и изображений при отсутствии натиска в местах нанесения печатных знаков.
И наконец, высокая (нумерационная) печать - характерна четкими границами знаков и изображений, наличием сгустков краски, выдавленной печатной формой, на краях знаков. При боковых подсветках заметна деформация подложки в местах нанесения печатных знаков.
Следует отметить, что рельефность красочного изображения и деформация подложки особенно хорошо видны при наблюдении банкноты в ИК-диапазоне.
При большом увеличении (более 25 крат) можно надежно установить и способ подделки. Для струйной печати (если эксперт имеет дело с репрографическими подделками) характерны беспорядочно разбросанные точки, которые могут быть бесформенными кляксами.
Окраска изображений в сложные цвета образована смешением желтых, голубых и пурпурных точек, отмечается хорошее впитывание красящего вещества в бумагу. Слабое сцепление красящего вещества с бумагой; следы порошковой структуры (окрашенных частиц), особенно на незапечатанных участках банкноты; окраска изображений в сложные цвета, образованная смешением желтых, голубых и пурпурных частиц позволяют сделать вывод об использовании лазерной электрофотографии.
Для офсетной печати с применением растрированных форм характерны тонкая красочная пленка и упорядоченные точки четырех основных цветов.
В случае более серьезного вида подделки - в полиграфическом исполнении, выполненным безрастровым (штриховым) способом, нужно быть очень внимательным, поскольку это особо опасный вид подделки. Для него характерны непрерывные штрихи и тонкая красочная пленка, присущие штриховой офсетной печати.
Наличие красочного слоя с валиком на штрихе свидетельствует об использовании высокой печати, а увеличенный рельефный красочный слой - о применении металлографской печати.
Выявление подделок класса "СУПЕР". Суперподделка - это обычно 100- и 50-долларовые денежные билеты различных годов выпуска, по бумаге, качеству и способам воспроизведения изображений полностью соответствующие подлинным.
Данный тип подделок очень сложно распознать, даже используя специальные приборы. Из всех валют стран мира на сегодняшний день обнаружены образцы суперподделок только долларов США.
Отличия таких банкнот от подлинных долларов США состоят лишь в некоторых мелких графических недостатках, которые можно выявить только при помощи лупы или микроскопа. В ряде случаев даже опытному специалисту требуется достаточно много времени, чтобы выявить такую подделку.
Изготовление подобных подделок - процесс весьма трудоемкий, требующий значительного времени и расходов.
Описания признаков суперподделки обычно приводятся в отдельных буклетах. Отметим, что для выявления таких подделок необходимы достаточная практика и внимание, поскольку иногда даже опытному эксперту бывает трудно на обветшавшей из-за длительного обращения купюре отличить расплывы краски и потёртости на подлинной купюре от признаков "суперподделки".
Итак, мы рассмотрели оборудование и методику определения подлинности банкнот. Разумеется, окончательное решение о том, является ли банкнота подлинной, поддельной или имеет брак по каким-либо показателям, принимают эксперты-криминалисты или эксперты ЦБ РФ.
В процессе повседневной работы кассиры операционных касс (да и население) постоянно сталкиваются с необходимостью определения того, можно ли принять в платежи получаемые от клиента банкноты или нет, пригодны принимаемые ими банкноты к дальнейшему обращению или нужно их отсортировать и так далее. Таким образом, кассир должен уметь правильно определять платежеспособность денежных знаков и в первую очередь - банкнот в ходе повседневной работы с денежными знаками.
Согласно требованиям Банка России денежные знаки делятся на платежеспособные, которыми можно расплатиться везде (в том числе имеющие незначительные повреждения); имеющие значительные повреждения, принимаемые к обмену или в платежи только в кредитных организациях (банках) и неплатежеспособные, не принимаемые в платежи и к обмену.
Практика показывает, что среди банкнот Банка России, прошедших экспертизу в 2005 году, около 67,5% банкнот было обменено, отказано в обмене 2,3% банкнот и 30,2% были признаны поддельными.
Рассмотрим основные положения, в соответствии с которыми определяется принадлежность денежных знаков Банка России и иностранных государств к той или иной категории.
ОПРЕДЕЛЕНИЕ ПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТИ БАНКНОТ И МОНЕТ
Платежеспособность (чаще говорят "платежность") денежных знаков Банка России определяется в соответствии с требованиями Приложения 2 к Положению Банка России от 9 октября 2002 г. 199-П "О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации". Они гласят, что платежеспособными являются банкноты и монеты, имеющие силу законного средства платежа на территории Российской Федерации, не имеющие признаков подделки либо переделки и не утратившие своей платежности.
Что касается подлинных банкнот и монет, все организации, предприятия и учреждения независимо от форм собственности и сферы деятельности обязаны принимать во все виды платежей:
- платежеспособные банкноты, в том числе имеющие незначительные повреждения: загрязненные, изношенные, надорванные, имеющие потертости, небольшие отверстия, проколы, посторонние надписи, пятна, отпечатки штампов (если они не препятствуют определению подлинности банкнот и не свидетельствуют об их погашении), утратившие углы, края или защитную нить (для банкнот, в оформление которых входит защитная нить), рис.2.6;
- платежеспособную монету, т.е. сохранившую изображение на аверсе и реверсе, в том числе имеющую незначительные повреждения.
Кроме того, такие банкноты должны приниматься кредитными организациями для зачисления на счета, во вклады, на аккредитивы и к обмену, а предприятия связи для переводов.
 |
| Рис. 2.6. Признаки платежеспособных банкнот |
а) утратившие значительную часть, но не более 45% от своей площади;
б) разорванные и склеенные, если части безусловно принадлежат одной банкноте;
в) изменившие окраску и свечение в ультрафиолетовом свете, на которых отчетливо просматриваются изображения;
г) имеющие брак предприятий объединения "Гознак".
Плата за производимый обмен не взимается.
Все кредитные организации, осуществляющие кассовое обслуживание юридических и физических лиц, обязаны принимать к обмену, а также для зачисления на счета, во вклады и другие платежи от юридических и физических лиц подлинную монету, имеющую следующие повреждения:
а) изменившую первоначальную форму (погнутая, сплющенная, надпиленная и т.п.);
б) имеющую следы воздействия высоких температур и агрессивных сред (оплавленная, травленая, изменившая цвет).
Плата за производимый обмен не взимается.
Все поступающие в кредитные организации подлинные денежные знаки с повреждениями, указанными выше, отсортировываются, в обращение не выпускаются и сдаются в учреждения Банка России.
Для выяснения остаточной площади сильно поврежденных банкнот Банка России используются специальные сетки. При исследовании банкноты, состоящей из нескольких частей (в том числе различных номиналов), необходимо иметь в виду, что она подлежит обмену в том случае, если имеются одна часть, занимающая не менее 55% от площади банкноты или несколько фрагментов, бесспорно принадлежащих одной банкноте, площадь которых в совокупности составляет не менее 55% от первоначального формата банкноты.
 |
| Банкнота имеет штамп -В ОБМЕНЕ ОТКАЗАНО- |
Исследованная банкнота наклеивается на бумажную сетку для определения остаточной площади таким образом, чтобы была видна ее сторона, на которую нанесены серийные номера.
Если банкнота составлена из двух частей различных банкнот (в том числе различных номиналов) и площадь каждой из частей составляет не менее 55% от первоначального формата банкноты, соответствующей определенному номиналу, то каждая часть рассматривается как отдельная банкнота и подлежит обмену.
 |
Банкнота склеена из частей разных денежных билетов, площадь каж дой из которых занимает менее 55% от начальной площади |
| Рис. 2.8. Признаки банкнот, утративших силу законного средства платежа |
Подлежащие обмену банкноты обмениваются кредитными организациями вне зависимости от предъявленной к обмену суммы.
Банкноты и монеты, утратившие силу законного средства платежа, имеющие признаки погашения платежеспособности, признаки подделки (переделки), а также повреждения, не указанные выше, являются неплатежеспособными и обмену не подлежат. Утратившими силу законного средства платежа считаются денежные знаки, выведенные из налично-денежного обращения, погашенные, имеющие надпись "ОБРАЗЕЦ".
При затруднении в определении платежеспособности денежных знаков кредитные организации направляют их на экспертизу в учреждения Банка России. Кредитные организации не имеют права отказывать клиентам в приеме от них денежных знаков на экспертизу.
В том числе клиенты имеют право сдать на экспертизу банкноты со штампом "В обмене отказано", проставленным другим банковским учреждением.
Банкноты, имеющие существенные повреждения, например, пострадавшие при пожаре, ДТП, стихийном бедствии или другой чрезвычайной ситуации, принимаются кредитной организацией на экспертизу без пересчета в условной оценке 1 рубль за упаковку. Желательно, чтобы в этом случае клиент приложил к своему заявлению копию документа, подтверждающего причину повреждения банкнот.
Сумма обмена таких банкнот будет установлена в учреждении Банка России.
Сумма обмена возвращается физическому лицу таким способом, который он указал в заявлении о приеме сомнительных денежных знаков на экспертизу: наличными через кассу кредитной организации, зачислением на счет, перечислением суммы в другую кредитную организацию.
Таким образом, денежные знаки делятся Банком России на платежеспособные, которые могут выступать в роли денег в платежах, имеют стоимость и ими можно расплатиться везде (в том числе имеющие незначительные повреждения); поврежденные, принимаемые к обмену или в платежи только в кредитных организациях (банках) и неплатежеспособные, не принимаемые в платежи и к обмену. Кроме того, Банк России предупреждает, что подделка и сбыт фальшивых банкнот и монет влекут за собой уголовную ответственность, а граждане, обнаружившие у себя денежные знаки с признаками подделки или переделки, должны обратиться в ближайшее отделение милиции.
Это же касается и находящейся в обращении иностранной валюты.
Платежеспособность иностранной валюты определяется в соответствии с требованиями Указания Банка России N 1433-У от 1 июня 2004 года "О внесении изменений в Положение Банка России от 9 октября 2002 года 199-П "О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации".
Главной особенностью этих требований является то, что возможность приема денежных знаков иностранных государств, имеющих дефекты или повреждения, а также денежных знаков, оформление которых отличается от оформления денежных знаков, являющихся законным средством платежа на территории соответствующего государства (далее - поврежденные денежные знаки), должна определяться в соответствии с правилами приема поврежденных денежных знаков, разработанными данной кредитной организацией (коммерческим банком) на основе условий приема указанных денежных знаков эмиссионными (или уполномоченными ими российскими) банками. То есть, банк сам определяет возможность приема валюты с тем, чтобы при необходимости можно было сдать ее в уполномоченный или эмиссионный банк.
К денежным знакам, оформление которых отличается от оформления денежных знаков, являющихся законным средством платежа на территории соответствующего иностранного государства, относятся банкноты и монета, имеющая производственный брак и какие-либо дополнительные элементы оформления, не указанные в информационных сообщениях Банка России и зарубежных банков-эмитентов.
При приеме и пересчете денежных знаков иностранных государств кассиры на основании справочных материалов и оперативной информации, получаемой от территориальных учреждений Банка России, осуществляют контроль оформления и внешнего вида денежных
знаков и определяют, являются ли принимаемые денежные знаки средством платежа на территории соответствующего иностранного государства. Сомнительные и поврежденные денежные знаки иностранных государств принимаются по номиналу, образцы денежных знаков иностранных государств, а также денежные знаки, имеющие признаки подделки, - в условной оценке один рубль за банкноту (монету).
Поврежденный денежный знак иностранного государства с согласия клиента может бытьпринят на инкассо либо заменен неповрежденным денежным знаком того же или другого иностранного государства. Поврежденные банкноты иностранных государств направляются в иностранный банк, принимающий на инкассо денежные знаки иностранных государств, или уполномоченный банк (его филиал), являющийся посредником при направлении указанных поврежденных банкнот на инкассо в иностранный банк.
Сомнительная, поврежденная монета иностранного государства принимается на инкассо. Поэтому коммерческие банки, осуществляющие вывоз иностранной валюты за рубеж через российского посредника, согласовывают свои правила приема денежных знаков иностранных государств с ним.
Кредитная организация (за исключением обменных пунктов) может осуществлять проверку подлинности сомнительных банкнот иностранных государств по инициативе клиента. Эта операция разрешена только для наличной иностранной валюты.
Проверка подлинности сомнительных банкнот иностранных государств по инициативе клиента производится кассовым работником на основании заявления, составленного клиентом. В нем должны быть указаны: наименование валюты, номиналы и количество сдаваемых на проверку банкнот иностранных государств по каждому наименованию валюты и номиналу.
Проверка подлинности банкнот иностранных государств должна производиться под визуальным наблюдением клиента.
Не допускается производить проверку банкнот иностранных государств только с использованием автоматических детекторов.
Банкноты иностранных государств, подлинность которых подтверждена кассиром, выдаются клиенту полистным пересчетом, а заявление клиента направляется в кассовые документы.
Кредитная организация обязана принимать от клиентов сомнительные банкноты иностранных государств для их передачи на экспертизу. При наличии в кредитной организации кассового работника, на которого возложена функция дополнительной проверки подлинности банкнот иностранных государств, выявленные при приеме и пересчете наличной иностранной валюты сомнительные банкноты могут быть рассмотрены им.
В случае установления подлинности сомнительных банкнот этот работник оформляет "Заключение о подтверждении подлинности сомнительных банкнот иностранных государств (группы государств)". Это Заключение является основанием для оформления соответствующих ордеров и не выдается клиенту.
