ОБ АВТОРЕ
Виктор Михайлович Ионов, на протяжении ряда лет исследует проблемы развития техники и технологий обработки наличности, имеет более 100 публикаций в журналах "Банковские технологии", "Расчеты и операционная работа в коммерческом банке", "Банковское обозрение", "Банки и технологии", "Водяной знак", бюллетенях "Банкноты стран мира", Currency News, InfoSecura и др. Автор монографий "Обработка наличности: банковская техника и технологии" (М.: Издательская группа БДЦ-пресс, 2001) и "Наличные деньги.
Основы обработки" (М.: Издательская группа БДЦ-пресс, 2003 и 2006), брошюры "Способы защиты банкнот и ценных бумаг. Методика выявления подделок" (М.: Издательство "Консалтбанкир", 2006).
С 1997 года является консультантом Научно-исследовательского института Гознака, с 1998-го по апрель 2003 года старший консультант компании Currency Consulting International (Великобритания), с апреля 2003 года старший эксперт компании Currency Research (Великобритания). Участник ряда международных конференций, выступил на международных конференциях в Москве, Санкт-Петербурге, Шанхае, Берлине, Киеве, Софии, Куала-Лумпуре.
Член комитета по статистике и исследованиям Международной ассоциации организаторов денежного обращения IACA (The International Association of Currency Affairs).
Преподает дисциплину "Деньги, кредит, банки" в Московской высшей школе бизнеса (институте).
ВВЕДЕНИЕ
"Деньги вещь очень важная. Особенно, когда их нет"
(Эрих Мария Ремарк)
Каждый из нас в повседневной жизни сталкивается с наличными деньгами. У одних их побольше, у других - поменьше.
Однако и те, и другие зачастую обращаются с деньгами не всегда внимательно, а иногда и просто небрежно. Особенно, если это монеты (не золотые, конечно) или банкноты низкого номинала.
Вместе с тем наличные деньги всегда были, есть и остаются одним из самых надежных платежных инструментов. Это полностью подтверждают как достаточно давние (проблемы владельцев банковских карт во время дефолта 1998 года), так и сравнительно недавние события, такие как землетрясение и цунами в Индийском океане 26 декабря 2004 года или ураган "Катрина" в конце августа 2005 года.
Они показывают, что даже самые современные системы электронных платежей не всегда справляются с последствиями природных или техногенных катастроф, боевых действий или непродуманных политических решений.
Тогда как наличные деньги могут пригодиться в любой обстановке и человечество пользуется ими уже на протяжении тысячелетий.
Доля наличности в денежном обращении разных стран, несмотря на внедрение на протяжении длительного времени все новых и новых технологий безналичных расчетов, составляет от сорока до девяноста процентов. Объемы денежной массы постоянно возрастают. Например, в России по состоянию на 1 января 2006 года, в обороте находилось денежных знаков на сумму 2 199 146,4 млн. рублей, в том числе свыше 5,1 млрд. банкнот и 26 млрд. монет.
Это огромное количество денег: зная характеристики денежных знаков, несложно подсчитать, что общий вес такой монетной массы составляет свыше 62 000 тонн (для ее перевозки потребовалось бы свыше 1000 самолетов Ил-76 или 2 500 мощных автофургонов), а протяженность ленты, составленной из банкнот, была бы свыше 784 000 км.
Этой ленты хватило бы с запасом, чтобы протянуть ее до Луны и обратно, или 20 раз обернуть вокруг Земли, или 40 раз проложить вдоль границ России.
За 2005 год объем денежной массы вырос на 31,43%, в том числе банкнот на 31,49% и монет на 22,73% (данные Банка России, ). Еще более показательны данные Банка России по состоянию на 1 октября 2006 года (Приложение 1).
Аналогичная картина и в большинстве стран мира, включая США, Великобританию и другие государства с развитыми платежными системами. Например, по данным Европейского совета по платежам, приведенным на Международном семинаре по коммерческим кассовым операциям ICCOS 2006 (Новый Орлеан, США, 4-6 июня 2006 года), в 15 странах ЕС ежегодно совершается около 360 млрд. транзакций с использованием наличных денег по сравнению с 65 млрд. безналичных транзакций (каждые 6 из 7 платежей осуществляются наличными).
Кроме того, четверть населения (особенно малоимущие слои) совершают покупки, используя только наличные деньги.
Переделкой считаются наклейка, надрисовка, надпечатка текста или цифр, изменяющих номинал банкноты таким образом, что внешний вид внесенных изменений сходен с видом соответствующих реквизитов подлинной банкноты (и такая переделанная банкнота может быть принята в обращении за подлинную), а также изменение года образца на вышедшей из обращения банкноте.
Кроме того, к переделке относится и составление банкнот из подлинных и поддельных фрагментов.
При переделке (или частичной подделке, как говорят криминалисты) на банкноту малого номинала каким-либо способом наносятся реквизиты большего номинала. Чаще всего изменяются только цифры номинала, реже - номинал прописью, еще реже - часть изображения, как правило, портрет.
Поэтому часть реквизитов измененного денежного билета остается неизменной -микротекст, отдельные надписи, что позволяет достаточно легко определить факт подделывания (рис.1.1).
![]() |
Рис.1.1. Частично измененный 5-долларовый денежный билет США образца 1996 года |
![]() |
Рис.1.2. Составная банкнота достоинством 500 рублей |
К счастью, изготовление таких фальшивок -процесс весьма сложный и с технологической, и с организационной точки зрения, поэтому число их сравнительно невелико: если не считать 100 долларовые купюры США (около 8,5% суперподделок). Подделки евро печатаются в основном офсетом (82,7%) с использованием металлографии (3,3%).
В России офсет и другие виды выявлены лишь в 0,3% подделок, основная масса (97,9%) выполнена струйной печатью и 1,8% - способом электрофотографии. Поэтому, хорошо зная защитные признаки банкнот, в большинстве случаев достаточно быть просто внимательным, даже не имея под рукой каких-либо приборов.
Рассмотрим количественные характеристики и динамику изменения числа выявленных поддельных денежных знаков в 2005 году.
По данным ЦБ РФ, в прошлом году в банковской системе России было выявлено, изъято из оборота и передано в органы внутренних дел 54 556 поддельных банкнот и монет Банка России (рис.1.4). Число поддельных денежных знаков Банка России увеличилось в 3,6 раза, а число выявленных поддельных банкнот Банка России увеличилось с 13 782 до 53548 банкнот (кстати, этот "всплеск", является одной из причин, побудивших написать эту брошюру).
Почти в 12,6 раза увеличилось число поддельных банкнот номиналом 1000 рублей. За этот же период учреждениями Банка России и кредитными организациями были выявлены и переданы в органы внутренних дел поддельные банкноты различных валют иностранных государств в количестве 11 595 штук, что на 4,2% ниже, чем данные 2004 года.
Основную массу всех выявленных поддельных денежных знаков Банка России составляли поддельные банкноты достоинством 100, 500 и 1000 рублей и монеты достоинством 5 рублей. В 2005 году было выявлено 53548 поддельных банкнот, в основном старого образца.
Доля различных номиналов в общем количестве поддельных банкнот, выявленных в 2005 году, показана на диаграмме рис.1.5.
1000 руб. |
![]() |
Рис.1.5. Структура выявленных в 2005 году поддельных банкнот по номиналам |
Основная масса поддельных долларов США выполнена с невысоким качеством, однако каждая шестая из них изготовлена на высоком уровне и их распознавание для неспециалиста весьма затруднено. Гораздо проще обстояло дело с поддельными банкнотами евро, имеющими более высокую защищенность.
Хотя, начиная с середины 2004 года, и среди них появились банкноты, которые можно отнести к классу если не суперподделок, то подделок высокого качества.
Рассмотрим, в каких направлениях совершенствуются традиционные технологии защиты, какие новые защитные элементы готовятся к применению или уже применяются в производстве банкнот. Традиционно, специалисты выделяют три основных вида защиты банкнот и ценных бумаг: технологическую, полиграфическую и физико-химическую.
Технологическая защита представляет собой комплекс визуально обнаруживаемых признаков, вносимых в отдельные реквизиты банкноты или ценной бумаги путем использования специальных технологических процессов. К таким признакам обычно относятся:
- специальные виды бумажных или полимерных подложек (в том числе бумажных с полимерным или лаковым покрытием);
- водяные знаки или скрытые изображения, получаемые не полиграфическими методами;
- композиционный состав бумаг;
- защитные волокна, планшетки, конфетти;
- защитные нити;
- микроперфорация;
- голограммы, кинеграммы и др.
Как видим, подавляющее число признаков (кроме последних двух) создаются или вводятся в процессе изготовления банкнотной бумаги. Поэтому данный вид часто называют "защита по бумаге".
Полиграфическая защита выражается в использовании различных способов и приемов полиграфической печати, комбинация которых в совокупности с другими видами защиты существенно затрудняет подделку и облегчает ее обнаружение. Вот основные из них:
- способы печати (высокая, офсетная, глубокая печать и их разновидности - ирисовая, орловская, металлографская и др.);
- комплект графических элементов (гильоширные пояса, розетки и орнаменты, виньетки и другие средства декора);
- фоновые сетки;
- микропечать и графические "ловушки";
- совмещенные изображения;
- оптические эффекты, основанные на печати;
- бесцветное тиснение и др.
Поскольку все эти признаки создаются в результате специальных печатных процессов, то этот вид защиты обычно называют "защита по печати".
Физико-химическая защита основывается на использовании в составах материалов добавок химических веществ, наличие которых определяется визуально или специальными методами. Применительно к ценным бумагам в качестве физико-химической защиты используются не только люминофоры (флуоресцентные и фосфоресцентные краски), инфракрасные, магнитные материалы и краски, дающие метамерный эффект, оптико-переменные и иридисцентные краски (то есть вещества, широко применяемые для защиты банкнот), но и термохромные, чувствительные к подчисткам, воздействию растворителей и другие специальные краски.