PAYPAL - выводим заработанное
Платежная система PayPal () была создана в 1998 году юристом и финансистом Питером Тиелом и программистом, эмигрантом из СССР, Максом Левчиным. В 2002 году самый большой интернет-аукцион eBay купил компанию за 1.5 миллиарда долларов и сделал ее своей основной платежной системой. В настоящее время PayPal - безусловный мировой лидер в сфере электронных платежей (рис.
1). В системе зарегистрировано более 220 миллионов пользователей и около 90 миллионов проявляют активность за день.
Деятельность компании регулируется американским законодательством о финансовых операциях, все средства клиентов застрахованы.
Рис. 1. Домашняя страница сайта системы электронных платежей PayPal Бизнес-идея PayPal заключается в том, чтобы устранить главный недостаток банковских карт - разглашение конфиденциальной информации в момент платежа. Действительно, при расчетах в Сети с помощью карты Вы доверяете продавцу номер карты, дату экспирации, имя и даже секретный CVV2 код. Если продавец нечист на руку или стал жертвой хакерской атаки, Ваш счет может быть опустошен за секунды. PayPal предлагает довериться только одной компании, обладающей безупречной репутацией (догадайтесь, какой ), а все расчеты с продавцами будут осуществляться только посредством счетов PayPal, при этом данные банковской карты не раскрываются. Естественно, что при таком подходе коньком системы стала безопасность.
Этот вопрос рассматривается настолько строго, что целые регионы мира не могут воспользоваться PayPal в полном объеме. В частности, Россия и Украина попали в серую зону из 114 стран, которые лишены права вывода средств, а Беларусь вообще не обслуживается.
Поэтому дальнейший материал будет интересен только тому читателю, кто планирует потратить все средства, поступающие на счет, на покупки за пределами СНГ или частные переводы.
PayPal оперирует 23 различными валютами, не используя виртуальных аналогов. Ни российский рубль, ни украинская гривна в списке валют не значится.
Идентификатором пользователя служит его e-mail. Этого достаточно, чтобы произвести платеж любому участнику системы.
Сайт компании имеет прекрасную англоязычную поддержку. Русскоязычная локализация, хотя и произведена, однако информационное наполнение оставляет желать лучшего.
Техподдержка российской зоны обеспечивается только на английском языке. Даже тем, кто владеет английским, советуем не увлекаться англоязычными ресурсами компании, поскольку масса сервисов, заявленных для Европы и США, недоступны для российского и украинского пользователя.
РЕГИСТРАЦИЯ В СИСТЕМЕ
Кликаем на ссылку Зарегистрируйтесь блока Вход в учетную запись (рис. 1). На открывшейся странице выбираем свою страну и язык (рис. 2).
Поскольку мы не предполагаем осуществлять никаких продаж и не работаем от лица компании, выбираем личный тип счета.
Рис. 2. Выбор страны пребывания и типа счета PayPal Заполняем регистрационную форму персональной информации (рис.3), отказавшись от привязки своей кредитной карты к счету (этот режим мы рассмотрим чуть позже). При заполнении формы учтите следующее:
- PayPal очень подозрительно относится к счетам, зарегистрированным на бесплатные почтовые ящики, включая gmail.com. Из-за этого Вам могут установить пониженный лимит транзакции.
- при вводе номера телефона не указывайте лидирующий знак плюс.
Обращаем внимание также на предупреждение о том, что счет позволяет только отправлять средства (более точно было бы сказать, что не позволяет выводить средства, но спишем это на трудности перевода):
Рис. 3. Форма регистрации счета в PayPal
Как только форма принята системой, Ваш счет создан. PayPal предложит добавить кредитную карту - откажитесь. После этого можно перейти на главную страницу и попробовать залогиниться.
Система попросит ввести 2 секретных вопроса, и на этом создание счета будет благополучно завершено (рис. 4):
Рис. 4. Рабочий экран нового счета PayPal.
Система пришлет на указанный при регистрации почтовый ящик письмо с кодом верификации. В секции Уведомления кликните на ссылку Подтвердить адрес электронной почты, прочтите инструкцию и введите верификационный код из письма.
Поздравляем! Вы зарегистрировались и готовы к работе.
ПРОБЛЕМЫ БЕЗОПАСНОСТИ
Защита от несанкционированного доступа к счету PayPal построена по стандартной схеме ввода логина и пароля. Не поддержана даже технология Вопрос-ответ с оповещением по sms, не говоря уже о более сложных, аппаратных системах защиты.
По нашему мнению, это уже не отвечает современным требованиям защиты финансовой информации.
Зато очень большое внимание уделено защите от подлога. В основу положен региональный принцип.
Все страны поделены на 3 зоны. В первую попали страны, которым PayPal доверяет целиком, и жителям этих стран разрешено все. Пользователям стран второй зоны (с сомнительной репутацией) запрещено выводить деньги со счета, а страны третьей зоны вообще лишены права пользования сервисом PayPal.
Достаточно сказать, что Украина и Россия были переведены из третьей во вторую зону только в 2007 году.
Привязка к стране контролируется очень жестко. Если Вы сменили страну пребывания, Вам следует закрыть счет, привязанный к старой стране, и открыть - в новой. Если же Вы попытаетесь войти в свой счет, находясь в другой стране, его немедленно заблокируют.
И не пытайтесь открыть счет на Ваше (или вымышленное) имя в США, если Вы там не находитесь физически - блокировка навсегда с остатком средств обеспечена. Мало того, если Вы, находясь в России, захотите купить американскому другу рождественский подарок в американском интернет-магазине, вполне возможно, что PayPal сочтет такое действие подозрительным (рис. 5):
Рис. 5.Перевод сообщения: PayPal запрещает доставку в выбранную страну из страны вашего пребывания
Еще одним элементом системы безопасности является идентификация пользователя. Это достигается привязкой к счету банковской платежной карты Visa или MasterCard. Посмотрите на рис.
4: красным прямоугольником отмечен статус открытого счета: непроверенный. Этот статус лимитирует суммарный объем платежей 150 долларами США. Увеличить лимит можно, привязав к счету банковскую карточку
Процедура проверки заключается в том, что PayPal списывает с карточки 1.95 USD. В назначении платежа будет указан 4-значный код. Если Вы имеете доступ к банковским выпискам
можете узнать этот код, значит, карточка Ваша. Введите этот код в специальную форму, и PayPal удостоверится, что владелец карточки и счета - одно и то же лицо.
С этого момента Вы будете обладать максимальными правами в рамках ограничений, распространяющихся на страну Вашего пребывания.
Взамен на свои жесткие требования безопасности PayPal предлагает программу защиты покупателя: если Вы оказались жертвой недобросовестного продавца, то при доказанности вины последнего PayPal гарантирует Вам полную компенсацию убытков, включая транспортные расходы. Процедура доказательства не такая уж и сложная.
КОМИССИОННЫЕ
- коммерческие (покупки через интернет). Плательщик не платит комиссионных, если денег на счету достаточно.
В противном случае происходит автоматическое пополнение счета с прикрепленной карточки, при этом удерживается 3.4% от суммы пополнения плюс 0.30 USD.
Комиссия получателя составляет 3.4% и постепенно снижается до 2.4% в зависимости от объема поступлений за предыдущий месяц. Стартовой суммой, позволяющей рассчитывать на скидки, является 3000 USD;
- личные (переводы частного характера). Если платеж осуществляется в рамках остатка на счете, комиссия не взимается. Если же денег не хватает, счет автоматически пополняется путем списания недостающей суммы с прикрепленной карты.
За эту операцию удерживаются комиссионные в размере 3.4% + 0.30 USD. При этом можно выбрать, кто будет покрывать комиссионные: отправитель или получатель платежа.
ТРАТИМ ДЕНЬГИ, НЕ ВЫХОДЯ ИЗ СИСТЕМЫ
Популярность PayPal в мире немногим уступает дебетовым и кредитным карточкам, поэтому проблем с тем, куда их потратить, не будет. Конечно, при условии, что:
a) покупки осуществляются за пределами СНГ;
b) не возникнет ограничений, связанных со страной пребывания.
К сожалению, на просторах СНГ эта система не получила распространение, поэтому тратить деньги придется только за рубежом.
Примите во внимание, что все транзакции являются безотзывными: если Вы ошиблись с адресатом, проблемы возврата целиком ложатся на Ваши плечи.
ПОДВОДИМ ИТОГИ
Ознакомившись с основными возможностями системы PayPal, дадим ей общую оценку:
- распространенность в СНГ. На просторах СНГ система практически не присутствует;
- распространенность в дальнем зарубежье. Система является безусловным лидером на мировом рынке электронных платежей, имея практически такое же распространение, как и банковские карточки, выгодно отличаясь от последних тем, что скрывает конфиденциальную информацию клиента при транзакциях;
- функциональные возможности. Набор сервисов зависит от страны проживания владельца счета. Для граждан СНГ функциональный набор минимален;
- надежность системы с точки зрения защиты от взлома. Вход в систему с помощью логина и пароля не отвечает современным требованиям к безопасности финансовых систем;
- простота регистрации и использования. Регистрация и работа в системе проста и интуитивно понятна, требуется минимум усилий на ее освоение;
- стоимость пользования системой. Платежи осуществляются без комиссионных. За пополнение счета с кредитной или дебетовой карты взимаются комиссионные 3.4% + 0.30 USD.;
- возможности вывода средств. Для граждан СНГ вывод средств не предусмотрен;
- качество сопровождения. Система имеет ограниченную локализацию на русском языке.
Live support - только на английском.
