Владимир Савенок - Выбирая карты
Выбирая карты, необходимо определить необходимый набор услуг, на который вы рассчитываете, а также распространенность той или иной платежной системы. В России сейчас банки предлагают широкий выбор карт различных платежных систем:
• Visa;
• MasterCard;
• СБЕРКАРТ;
• Золотая корона;
• American Express;
• Diners Club и др.
Карты платежных систем Visa и MasterCard считаются наиболее универсальными. Их принимают практически все магазины и предприятия, работающие с картами, причем не только в России, но и за рубежом. Ни Visa, ни MasterCard не выпускают карты. Их выпуском и обслуживанием занимаются банки, входящие в ту или иную ассоциацию (систему). Выпуск карт называется эмиссией, а банки, выпускающие карты, называют банками-эмитентами. Банки, обслуживающие карты, — банки-эквайеры. Они определяют стоимость, набор дополнительных услуг, размер доступного кредита и другие параметры карт. Но при этом есть общие характеристики карт, которые не зависят от банка-эмитента.
Дебетовые карты позволяют снимать деньги и расплачиваться только в пределах суммы, внесенной на счет. Банк не предоставляет вам возможность потратить больше, чем у вас есть на счете.
Овердрафтные карты дают возможность расплачиваться и снимать деньги, которые вы внесли на счет, а также воспользоваться деньгами банка в рамках суммы овердрафта. Овердрафт — это (обычно) кратковременный кредит на срок до 2 месяцев. Некоторые банки предлагают овердрафт, равный шести месячным зарплатам на срок до 2 лет. Однако это уже полноценный кредит.
Кредитные карты позволяют пользоваться средствами банка в пределах установленного лимита. Это и есть настоящая кредитка. Большинство выпускаемых кредитных карт являются револьверными, но к оружию никакого отношения не имеют: название происходит от английского слова revolve — возобновлять, т. е. кредит является возобновляемым. Для нас с вами это означает, что кредитом можно пользоваться в течение всего срока действия карты. Можно снять всю сумму сразу, а можно по частям. Вернув банку средства, вы можете опять пользоваться кредитом, не собирая дополнительные документы на его выдачу.
КАК ПОЛУЧИТЬ КАРТУ.
ПОДАЧА ЗАЯВЛЕНИЯ В БАНК
Для получения карты вам необходимо обратиться в офис банка и заполнить «заявление на получение кредитной карты» или «анкету-заявление на получение кредитной карты». Некоторые банки принимают заявление по почте или через свой сайт.
лить величину доступного кредитного лимита. Самый простой и надежный способ — справка формы № 2-НДФЛ. Однако у многих существуют формы заработка, информация о которых по тем или иным причинам не попадает в форму № 2-НДФЛ (например, доход от сдачи квартиры в аренду или зарплата в конверте). Большинство банков требует форму № 2-НДФЛ. Однако есть и такие, которые готовы в качестве подтверждения вашей платежеспособности рассмотреть документы на машину, квартиру, дачу и даже авиабилеты от поездок в отпуск. Логика у банков простая: если у вас есть квартира, машина, вы регулярно летаете отдыхать за рубеж, следовательно, у вас должны быть средства, чтобы расплатиться по кредиту. Каждый банк самостоятельно определяет критерии оценки платежеспособности. Поэтому то, что хорошо для одного банка, другой может не устроить. Известны случаи, когда банки без объяснения причин отказывали директорам предприятий, имеющим квартиру в Москве, дом в Подмосковье и несколько автомобилей. В таких случаях вы никому ничего не докажете, поэтому запасайтесь терпением и идите в другой банк.
Решение о лимите кредитования может принимать специальная программа, кредитный инспектор или кредитный комитет банка. Инспектор может из беседы понять, говорит ли обратившийся за кредитом правду, или выяснить информацию о возможных дополнительных заработках, что может привести к изменению возможного лимита кредитования. Однако в этом случае решение принимается дольше. Самый простой вариант — ваши данные заносятся в программу оценки платежеспособности (скоринговая программа), и на выходе сотрудник банка имеет информацию о максимально возмож-
РЕДИТНЫЕ
Как прожить без денег в другой стране? Дома можно одолжить у родственников или знакомых или обратиться в банк за кредитом. А за рубежом в такой ситуации на помощь придет кредитная карта. Но как ее выбрать?
Visa Electron и Maestro - самые доступные карты вследствие своей низкой стоимости и отсутствия минимального первоначального взноса. Открыв одну из этих карт, вы получите возможность получать наличные денежные средства в банкоматах и пунктах выдачи наличных, оплачивать товары и услуги на предприятиях торговли и сервиса. Использование карт ограничено электронными устройствами (терминалы, банкоматы). Независимо от валюты счета оплата покупок и выдача наличных происходят в валюте той страны, где вы находитесь. Это наиболее популярные карты, используемые при зарплатных проектах.
Visa Classic и MasterCard Standart - самые популярные карты. Они сочетают в себе оптимальное соотношение стоимости годового обслуживания и набора предоставляемых услуг. Наиболее удобны для использования в путешествиях по России и за рубежом. Они могут также обслуживаться через импринтер - механическое устройство, позволяющее снять копию с лицевой стороны карты путем продавливания на бумаге.
Visa Gold и MasterCard Gold - карты премиального уровня. Предлагают более высокий уровень сервиса и сопровождения, участие в различных программах скидок, более высокий лимит кредита. Однако и стоят они дороже. В зависимости от возможности использования денежных средств банка бывают разные виды карт.
Однако в любом случае у банка должно быть заявление с вашей собственноручной подписью. Для этого вам нужно будет либо зайти в офис банка, либо послать заявление по почте. Для получения дебетовой карты вам потребуется паспорт и немного свободного времени. Некоторые банки предлагают возможность заполнения анкеты на получение карты через Интернет, однако во многие банки вам придется зайти лично. В анкете-заявлении необходимо выбрать вид карты, валюту, указать информацию о себе: Ф.И.О., адрес регистрации, адрес фактического проживания, место работы и должность, домашний и рабочие телефоны. Заполняя заявление, обратите внимание на следующие моменты.
Кодовое слово. Укажите что-то запоминающееся, но не очевидное. Не рекомендуется указывать свое имя, фамилию, дату своего дня рождения или близких родственников. Кодовое слово нужно при обращении в службу помощи банка по самым разным вопросам. Вы можете звонить в банк с просьбой заблокировать украденную или потерянную карту, уточнить остаток средств или доступный лимит, узнать информацию о сумме очередного платежа и др. Обычно через месяц-два кодовое слово уже трудно вспомнить, поэтому в анкетах некоторых банков указывается, что в этом поле необходимо написать девичью фамилию матери.
Написание фамилии и имени латинскими буквами.
Убедитесь, что вы указали их в полном соответствии с загранпаспортом. При пользовании картой в России это неважно, но все меняется, как только вы соберетесь за границу. У вас могут потребовать удостоверение личности при возникновении сомнений в том, что карта предъявляется держателем. Для получения кредитной или овердрафтной карты потребуются дополнительные документы, так как банку нужно оценить вашу платежеспособность и опреде-ном лимите. Обычно такой подход применяется при выдаче карты с небольшим лимитом кредита - до 100 000 руб. Такой способ позволяет быстро принимать решение о выдаче кредитной карты. Кредитный комитет — группа сотрудников банка, которые имеют право принимать решение о возможности выдачи кредита и сумме доступного лимита кредитования. Обычно на кредитном комитете банки рассматривают вопрос о выдаче значительных сумм или увеличении лимита кредитования. Это самый длительный вариант принятия решения, так как заседания могут проходить не каждый день, да и подготовка документов к рассмотрению комитетом занимает определенное время. Самая простая карта может быть выдана при первом посещении офиса. Но чаще банки выпускают карту с вашим именем и специально для вас. Это занимает до 10 дней.
ПОЛУЧЕНИЕ КАРТЫ
Готовая карта выдается через отделения банка или высылается почтой. Самый распространенный способ — при личном посещении банка. Вместе с картой вам выдадут конверт с пин-кодом. Проверьте, что пин-конверт не содержит следов вскрытия. От вас потребуют предъявить документ, подтверждающий личность, заполнить специальную форму, в которой указывается дата и время получения карты, и подтверждение того, что вы получили не вскрытый конверт с пин-кодом. Подпишите карту сразу после получения. При оплате товаров/услуг подпись на карте сверяется с подписью на чеке терминала. Никто не имеет права спрашивать у вас пин-код. Он вводится только в банкоматах или POS-терминалах при снятии наличных или оплате товаров. Ни в коем случае не сообщайте свой пин-код, даже если вам позвонили и представились сотрудником банка или крупной фирмы. Не храните его рядом с картой.
Содержание раздела
