d9e5a92d

Как Вы улучшаете отдельные составляющие Вашего дохода

Профессиональный уровень

Те вопросы, на которые Вы отвечали в прошлой главе, уже дали Вам, наверное, много информации. Читайте книги по профессии и специализированные журналы. Расширяйте свой кругозор. Если Вы еще не говорите по-английски, хорошо было бы научиться этому. То, что сказано здесь об учебе, выходит далеко за рамки Вашей профессиональной сферы. Речь идет о том, чтобы расти как личность в целом и стать человеком, магически притягивающим успех.

Я думаю, что самое большое влияние на наш уровень профессионализма, а также на качество нашей личности оказывает наше непосредственное окружение. Если мы окружаем себя “лучшими”, чем мы сами, людьми, то и мы станем лучше. Если же мы окружаем себя “немотивированными ” людьми, то переживаем застой.

В раннем детстве мы лучше всего учимся, неосознанно перенимая и подражая. Точно так же учимся мы и сейчас, будучи взрослыми. Мы нуждаемся в обществе таких людей, от которых можем что-то перенять. Я взял себе за правило знакомиться каждый месяц по меньшей мере с одним новым, интересным для меня и более успешным в своей области, чем я, человеком.

Пожалуйста, обдумайте прямо сейчас, что конкретно Вы можете сделать в течение 72 часов, чтобы повысить свой уровень как специалиста и как личности.

овладеть миром, если тяжелая болезнь не позволяет даже встать с постели. Если Вы ведете здоровый образ жизни, Вы увидите: чем больше энергии Вы затрачиваете, тем больше ее у Вас имеется.

Энергия — это жизнь. И энергия никоим образом не является чем-то случайным. Я не собираюсь писать книгу о здоровье. Но если Вы хотите повысить Ваш доход, то задумаетесь однажды о том, как Вам стать энергичнее.

Что конкретно Вы можете сделать для этого сейчас?



Развитие

Вы должны делать все для того, чтобы люди знали Вашу продукцию, Ваше имя. Пишите статьи в журналы. Участвуйте в ток-шоу. Найдите себе хорошее пресс-агентство. Пишите рекламные письма.

Договоритесь о кооперации с другими местными предпринимателями. Если Вы придете в Лондоне к моему портному, то он тут же порекомендует Вам мастера по пошиву рубашек, обувной магазин, свой любимый ресторан...

Проводите презентации, приглашая на них потенциальных клиентов и партнеров по кооперации.

Совершенно безразлично, что Вы делаете и сколько тратите на это времени: Вы должны расходовать еще больше времени на рекламу и развитие Вашей личности и Вашей продукции. Делайте все, чтобы обращать на себя внимание.

Не забывайте: хороших специалистов и хорошей информации сегодня изобилие. Быть хорошим недостаточно. О том, что Вы хороши, должны знать еще и окружающие. Ваша задача — позаботиться об этом.

Что Вы можете сделать, чтобы стать известным?

Самооценка

Как правило, люди могут представить себе лишь стопроцентный рост дохода. Лишь вдвое больше, чем у них есть сейчас. Больший рост многие считают невероятным и испытывают ощущение неуверенности и опасности. Такая реакция — исключительно вопрос самооценки. Повысьте свою самооценку, и Вы повысите свой доход.

С самооценкой связаны также способность и умение хорошо продать себя. Если у Вас нет никакого опыта продажи, я рекомендую Вам прочитать несколько хороших книг на эту тему и примерно в течение года что-нибудь продавать. Недаром говорится: “Торговля кажется такой мелочью, но приносит больше, чем работа”. Возможно, Вы обнаружите в себе страсть к торговле. В любом случае, однако, Вы научитесь продавать себя самого.

Что Вы можете сделать, чтобы повысить свою самооценку и продавать себя успешнее?

Идеи

Самые лучшие идеи приходят во время поездки в автомобиле или занятий спортом, на прогулке или в полусне. Мы нуждаемся тогда в бумаге или в диктофоне, чтобы записать их, иначе они исчезают — часто навсегда. Я завел себе журнал идей, куда вношу все мои задумки. Большинство из них я не буду осуществлять никогда, но моя “фабрика идей” работает на высоких оборотах.

Наполеон Хилл говорил: “Каждая фирма, каждый большой успех начинались с идеи”. Если наши идеи хороши, деньги сами будут стекаться отовсюду. Одна-единственная идея может стоить миллионы.

Что Вы можете сделать для того, чтобы заставить Вашу “фабрику идей” работать на больших оборотах?

Чтобы повысить его, обдумайте, где находится Ваше самое уязвимое место. Работайте над этим. Ищите решение. Думайте, однако, также о том, что самый сильный рычаг — это развитие.

Если Вы работаете непрерывно над всеми пятью составляющими успеха, я обещаю Вам, что уже в течение года Ваш доход вырастет, по меньшей мере, на 20 процентов, но более вероятен рост на 100 процентов.

Осмотритесь в поисках новых источников денег

С одной стороны, Вы не должны распыляться, так как в основе власти лежит концентрация энергии. С другой стороны, есть хорошие возможности, которые Вы обязаны использовать.

Как нужно решать эту дилемму? Очень просто. До тех пор, пока Вы не достигли определенного намеченного дохода, Вы должны концентрироваться только на одном виде деятельности. Вы спокойно можете установить планку довольно высоко. Не имеет никакого смысла уходить от трудностей, обращаясь к новому делу.

Однако если Вы однажды уже научились зарабатывать большие деньги, это будет удаваться Вам во всех областях. Как и где Вы сможете находить такие возможности? Прежде всего важно, чтобы Вы знали: доход — это деньги, которые вошли в Вашу жизнь.

Сделайте, пожалуйста, несложное упражнение: осмотритесь в помещении, в котором Вы в данный момент находитесь, и попытайтесь запомнить десять предметов красного цвета. Нашли Вы эти десять предметов? Хорошо. Теперь прочитайте задание и сразу после этого закройте глаза, не осматриваясь больше вокруг: назовите шесть предметов голубого цвета.

Мы склонны видеть только то, на чем мы концентрируемся. Однако шансы получить хороший доход могут представиться и вне сферы нашей нынешней деятельности.

Четыре источника заработка

В принципе, нам платят за тот вклад, что мы вносим в рынок.

Есть четыре вида такого вклада:

• продукция,

• знания,

• услуги,

• идеи.

Чем можете зарабатывать деньги Вы? Как Вы можете продать Ваши знания? Как можете превратить идеи в деньги? Какие продукты можете продавать? Думайте о том, что доход — это все деньги, которые входят в Вашу жизнь. Кто должен Вам еще что-то? Что из того, чем Вы владеете, можно продать? Размышляйте!

Требуйте денег

Вы относитесь к людям, которые иногда выполняют работу, не требуя за нее оплаты? Подумайте вот о чем: требовать деньги за сделанное — это вопрос самооценки. Всегда, если Вы выполняете работу, естественно и совершенно справедливо получать за это вознаграждение. От того, как высоко Вы себя цените, зависит, считаете ли Вы сделанное имеющим ценность. Если то, что профессионалы ценят дорого, у Вас можно получить бесплатно, то по единственной причине — из-за Вашей недостаточной уверенности в себе. Специалист знает себе цену, а Вы нет.

Я хочу сформулировать это даже еще жестче: Вы отвечаете за качество Вашей жизни. Поэтому Ваш долг — зарабатывать деньги. И Вы должны требовать деньги. Хотя бы до тех пор, пока не достигнете финансовой независимости.

Вы видите, успех является в большей степени точкой зрения, чем способностью. Работайте над тем, чтобы высоко расценивать себя. Делайте записи в Вашем журнале успеха.

Концентрируйтесь на деятельности, приносящей доход

Это очень просто. Используйте Ваше время только для деятельности, приносящей доход. Вычлените в Вашей отрасли те виды работ, которые приносят деньги. Многие люди, наверное, способны делать большую часть того, что выполняете Вы. Но лишь немногим хватает дисциплинированности, чтобы заниматься (почти) исключительно деятельностью, которая приносит доход.

Вы обнаружите, что занятие тем, что приносит доход, дает гораздо большее удовлетворение. Правда, другие вещи делать легче. Однако не забывайте, что уровень Вашего дохода очень сильно

зависит от того, делаете ли Вы то, с чем другие едва ли справятся.

Здесь имеет значение принцип: так быстро, как только возможно. Не ждите, пока Вы сможете это себе позволить. Перепоручите все, что могут делать другие, так быстро, как только сможете. Перепоручите все, что могут делать другие, и используйте освободившееся время для приносящей доход деятельности. Перепоручите еще больше и используйте время, чтобы зарекомендовать себя специалистом. До тех пор, пока Вы зарабатываете больше, чем за то же время платите Вашим помощникам, такой расчет правилен.

Большинство фирм хотят сначала вырасти, чтобы иметь возможность оплачивать людей, в которых они нуждаются. Правильным будет, наоборот, привлекать людей так быстро, как только возможно, для того, чтобы расти.

Итак, спросите себя: что могут делать другие? Кто именно мог бы делать это?

Доход еще не означает богатства

Многие не знают, что такое богатство, ибо зарабатывать хорошие деньги — не значит быть богатым. Как правило, наш уровень жизни растет вместе с ростом дохода. Просто для нас большее становится “необходимым”. Как ни странно, нам нужно всегда именно столько, сколько мы зарабатываем.

Мы не должны путать “необходимо ” с “хочется ”. Уже древние вавилоняне знали: то, что Вы называете “необходимыми расходами”, будет расти всегда — вплоть до реального уровня Вашего дохода.

Вы богаты только тогда, когда можете жить на проценты от Вашего капитала без необходимости работать: деньги работают на Вас. Богатым Вы станете не благодаря деньгам, которые Вы зарабатываете, а благодаря деньгам, которые Вы сохраняете. Экономия создает различие между тем, быть ли курицей, несущей золотые яйца, или самому быть этой курицей. Подробнее об этом в следующей главе.

Не прекращайте...

Не прекращайте увеличивать Ваш доход до тех пор, пока не накопили достаточно денег, чтобы жить на проценты.

Само собой разумеется, мы можем и должны делать паузы. Так, я сделал привычкой вознаграждать себя после достижения каждой промежуточной цели. Я работаю только шесть дней в неделю. Четырежды в год я езжу в отпуск, причем один раз — на три недели. Я установил, что благодаря этому достигаю значительно больших успехов. Я более сконцентрирован и энергичен. Да и отпуск я тоже провожу с пользой. Я прочитываю примерно 150 книг в год, 50 из них — во время отпуска. В рождественские каникулы я подвожу итоги старого года и планирую новый. Для каждой области моей жизни я намечаю цели и записываю причины, почему я хотел бы их достигнуть. Кроме того, преимущественно во время отпуска я делаю записи в моем журнале познания. Здесь я формулирую, чему смог научиться. Таким образом, каждая неудача служит и обучению. Чтобы быть уверенным, что я не повторяю одни и те же ошибки, я записываю их. Итак, отпуск является для меня временем, когда я полностью отключаюсь от будничных дел и занимаюсь вместо этого только собой и моей партнершей. Возвращаясь домой, я точнее знаю, почему я делаю то или другое. Я снова концентрируюсь больше на цели, чем на пути к ее достижению. Это лишь несколько причин, почему я говорю, что становлюсь в целом производительнее, если четырежды в год беру отпуск.

Итак, делайте паузы, чтобы не “сгореть на работе”, но не прекращайте трудиться до тех пор, пока не достигли финансовой независимости. Нет ничего труднее, чем снова стронуть с места остановившийся локомотив. Но локомотив, движущийся полным ходом, так же тяжело остановить. Вы не должны постоянно “давить на газ”, но не должны и полностью останавливаться до тех пор, пока не сможете жить на проценты.

Тогда Вы больше не обязаны работать. Но к чему Вам прекращать делать то, что доставляет удовольствие? Если Вы больше не обязаны работать, но работаете, так как это доставляет удовольствие, знаете, что тогда происходит? Тогда-то все и начинается по-настоящему.

Ключевые идеи

• Каждый получает точно то, чего заслуживает. Вы сами властны определять, сколько заработаете.

• Вы получаете больше не потому, что нуждаетесь в этом, но потому, что Вы это заслужили. Спрашивайте в первую очередь о своих обязанностях, а не о правах.

• Делайте всегда больше, чем кто-либо может от Вас ожидать. Поразите всех тем, что превосходите все ожидания. Делать очень хорошо недостаточно. Делайте все замечательно.

• Сделайтесь незаменимым там, где нужно взять на себя ответственность. И сделайтесь заменимым там, где Вы можете делегировать задания и авторитет своим подчиненным.

• Кто хочет больше зарабатывать, у того должен быть длинный список проблем.

• Делать то, что делают все, стоит столько же, сколько песок в пустыне. Вы должны быть не только лучшим, но и единственным. Найдите Вашу нишу.

• Ваш доход растет вместе с Вашей уверенностью в себе.

• Ваш доход состоит из следующих компонентов: профессиональный уровень, энергия, развитие, идеи, самооценка и умение себя продать.

• Затрачивайте больше времени на продажу и развитие своей личности (и соответственно продуктов).

• Сконцентрируйтесь на прибыльных видах деятельности. Спросите себя: должен ли это делать я, или это может делать также кто-то другой?

2. Они хотят жить хорошо сейчас и думают, что экономить трудно. Они не хотят себя ограничивать.

3. Они не считают экономию важной и полагают, что эту точку зрения они не могут изменить.

4. Они думают, что это, в конечном итоге, ничего не даст (низкие проценты, инфляция).

Давайте исследуем эти четыре пункта, и Вы увидите, что фактически все выглядит совершенно

иначе, чем Вы, возможно, думали. Посмотрите, как должны были бы звучать эти четыре высказывания на самом деле:

1. Не доходы, но экономия сделает Вас богатым.

2. Экономия каждому приносит удовольствие и совсем не обременительна.

3. Вы можете в любое время изменить Ваши догматы веры и Вашу точку зрения на экономию.

4. Экономия сделает Вас миллионером. Вы без проблем получите 12 процентов и больше. Инфляция Вам при этом даже выгодна.

Трудно поверить? Вы будете в восторге, когда увидите, насколько верны эти четыре высказывания. Рассмотрим теперь один пункт за другим.

Не Ваши доходы, но экономия сделает Вас богатым

Никто не становится богатым лишь в силу того, что много зарабатывает. Богатство возникает, если Вы сохраняете деньги. Слишком много людей напрасно надеются: “Если я буду достаточно зарабатывать, все станет лучше”. На самом деле, однако, жизненный стандарт растет всегда вместе с ростом дохода. Вы почти всегда нуждаетесь во всех деньгах, которые у Вас есть. Правда выглядит так: единственное, что есть у людей, которые не экономят, это долги.

Мой первый наставник был преуспевающим человеком, который мне очень нравился и который меня удивлял. Поэтому я был счастлив, когда он предложил учить именно меня. Он требовал, разумеется, от меня, чтобы я экономил 50 процентов моего дохода. Я думал, что это невозможно. Я доказывал, что нуждаюсь, собственно, во всех своих деньгах и не могу экономить, так как даже 100 процентов моего дохода недостаточны для покрытия необходимых расходов.

Кроме того, я был оптимистом. Все утрясется само собой, если только я буду когда-нибудь зарабатывать как следует, думал я. Я должен был понять, что это всего лишь глупая надежда. Ничего не изменится, если не изменимся мы сами.

Совершенно ошибочно думать, что богатство приходит само собой, что не следует менять отношение к деньгам. Это значит отказываться от ответственности в соответствии с девизом:

“Сейчас я могу обращаться со своими деньгами глупо, потому что позднее, когда я буду очень много зарабатывать, я все исправлю. Почему я должен сейчас себе в чем-то отказывать, если и без того позднее я буду купаться в деньгах?”

Ваш будущий доход должен стать волшебным средством исправить то, что Вы не можете привести в порядок сейчас: он должен сделать Вас богатым. Поверьте мне: этого не случится. Это всегда останется только надеждой.

Фактически Вы можете зарабатывать сколь угодно много, но Ваша финансовая ситуация не изменится. Я знаком с сотнями людей, которые зарабатывают 50 000 марок в месяц и у них нет ничего, кроме долгов. Почему доход не изменяет их финансовую ситуацию? Да потому, что два фактора вопреки растущему доходу остаются неизменными: проценты и Вы.

Если Вы не обходитесь тем, что у Вас есть сегодня, Вы не справитесь также, если будете зарабатывать вдвое больше. Ведь проценты не изменяются.

Если Вы зарабатываете сегодня 2 000 марок и экономите 10 процентов, это составляет 200 марок. Экономить те же 10 процентов от 25 000 марок (т.е. 2 500 марок) существенно сложнее, так как сумма выше. Поэтому при маленьком доходе экономить даже легче. Легче отложить 200 марок, чем 2 500. Чем больше сумма, тем весомее процент от нее.

Поэтому начинайте экономить сейчас. Совершенно неважно, в какой сложной ситуации Вы находитесь. Легче, чем сегодня, не будет никогда. Начните сейчас с того, чтобы экономить 10 процентов Вашего чистого дохода.

Начните экономить так рано, как возможно. Если Вам 18 или 20 лет и Вы еще живете с родителями, то это наилучший момент. Так легко Вам никогда уже не будет. Когда еще будут такие низкие расходы? Даже если Вы должны вносить деньги в семейный бюджет, это ничто в сравнении с издержками, если Вы живете отдельно. Этот шанс никогда не повторится. Экономьте поэтому так много, как сможете.

Люди не меняют своих финансовых привычек, даже начиная больше зарабатывать

Основополагающие представления почти не изменяются (за исключением случаев, когда человек делает это совершенно сознательно). Вот один из тезисов, мешающих человеку экономить: “Мне это необходимо”. Вы, конечно, помните: “Нельзя путать “необходимые расходы” с желаниями. То, что мы называем необходимыми расходами, всегда растет вместе с ростом доходов”.

Самое глупое оправдание ненужных расходов таково: “У меня это должно быть. Мне это необходимо”. На самом деле человеку нужно очень немногое, и мы говорим так, только чтобы оправдаться перед самим собой. Чтобы улучшились наши дела, прежде всего должны измениться мы сами.

Экономность — добродетель богатых

Сэр Джон Темплтон вместе со своей женой в возрасте 19 лет решил откладывать каждый месяц 50 процентов дохода. Он говорит, что в отдельные месяцы это было очень трудно, особенно когда его доходы оказывались низкими.

Он стал миллиардером и одним из самых уважаемых фондовых менеджеров в мире. Сегодня он считает, что решающими моментами были те, когда из-за низких заработков было почти невозможно отложить половину дохода.

Уоррен Баффетт — один из богатейших людей Америки. Еще в 1993 году “Форбс” оценивал его состояние в 17 миллиардов долларов. Как он достиг такого богатства? Его рецепт: экономить и вкладывать. И еще раз экономить и вкладывать.

Баффетт начинал мальчишкой-газетчиком — и экономил. Он откладывал каждый доллар, который только мог сберечь. Он почти ничего себе не покупал, потому что никогда не видел денег, которые бы охотно потратил. Он всегда видел сумму, которая в будущем превратится в состояние.

Он не покупал себе автомобиля. Не из-за 10 000 долларов, которые тот стоил, а из-за суммы, в которую превратятся через 20 лет эти 10 000 долларов.

Возможно, Вы скажете, что это скучно. Но Вы ведь уже знаете: кажется ли Вам нечто скучным или, наоборот, увлекательным — это только вопрос Ваших убеждений. Во всяком случае, если бы Вы 40 лет назад инвестировали эти 10 000 долларов в Уоррена Баффетта, сегодня они превратились бы в очень нескучные 80 миллионов долларов.

А знаете, что общего у Вернера фон Сименса, Роберта Боша, Фердинанда Порте, Готлиба Даймлера, Адама Опеля, Карла Бенца, Фрица Хенкеля, Хайнца Никсдорфа, Иоганна Якоб-са, Генриха Нестле, Рудольфа Карштадта, Йозефа Неккерма-на, Райнхарда Маннесмана, Фридриха Круппа, братьев Альди? Они все были экономны, экономны и еще раз экономны. Они расходовали меньше денег, чем зарабатывали, и вкладывали их с умом. Не только экономия, конечно, создала их богатство, но очевидно, что она была основной предпосылкой, без которой невозможно благосостояние. И Вы не найдете ни одного основателя фирмы, который не был бы очень экономен.

Многие предприниматели прогорели

Вероятно, Вы возразите, что часто слышали о предпринимателях, которые прогорели. Это так, но у них не было долгов потребления, и жили они скромно. Они были экономны. Они прогорели не потому, что были неэкономны в личной жизни, а из-за неблагоприятных обстоятельств или из-за того, что потеряли деньги на биржевой игре.

Благодаря своей экономности и другим предпринимательским свойствам они выдерживали такие кризисы. Часто они могли обходиться в течение долгих лет абсолютным минимумом. На себя они почти ничего не тратили. Они шли на всевозможные лишения.

Некоторые из них были настолько экономны, что многие бы испуганно воскликнули: “Это не для меня. Я этого не могу и не хочу!” Здесь справедливо высказывание: “Преуспевающие люди готовы делать вещи, которые большинство неуспешных людей отклонило бы ”. Большинство людей отказывается экономить. Они хотят жить сейчас. Уже Гете заметил этот феномен: “Каждый хочет чем-то быть, никто не хочет чем-то стать”.

Основатели крупных предприятий хотели быть богатыми. Они подчинили себя этой цели. Поэтому они не должны были вести себя так, словно уже владели большими деньгами. Видимость им была безразлична. Они хотели чего-то добиться и поэтому были экономны.

Может быть, Вы принадлежите к людям, которые говорят:

“Я являюсь исключением. Я могу расходовать весь доход и все же быть состоятельным”. Я не могу игнорировать такую возможность. В конце концов, снова и снова появляются невероятные

феномены, которые мы не можем объяснить.

Статистика, однако, не на Вашей стороне. Кроме того, было бы, наверное, значительно легче просто изменить догмат веры: экономить вовсе не так уж обременительно.

Экономия доставляет удовольствие и по силам каждому

Именно потому, что Вы хотите наслаждаться жизнью сейчас, Вы должны экономить. Но не так, как Вы неоднократно пробовали делать — да так и не сделали.

Большинство людей экономит неправильно. Они, как правило, все себе невероятно осложняют. Они пытаются весь месяц ограничивать свои расходы. Они выигрывают что-то здесь и отказываются от чего-то там. И все же часто ничего не остается. То возникает неожиданный ремонт, то всплывает забытый счет.

Но взгляните на ситуацию с другой стороны. Вы платите по существу каждому, но только не себе. Вы платите пекарю, покупая хлеб; банку, внося проценты по кредиту; мяснику, покупая мясо; парикмахеру, когда стрижетесь.

Но когда же Вы платите себе? Вы сами должны быть самым важным в Вашей жизни — не меньше, чем Ваши пекарь, мясник, банкир или парикмахер.

Экономить — это значит платить себе

Итак, Вы должны себе платить. Причем в первую очередь! Мое предложение следующее: платите самому себе зарплату. 10 процентов Вашего ежемесячного дохода вносите на отдельный счет. И уже с этими 10 процентами Вы станете зажиточным. Остальными 90 процентами Вы будете оплачивать других.

Вы с удивлением обнаружите: обойтись 90 процентами так же легко (или так же тяжело), как и 100 процентами. Вы не почувствуете нехватки этих 10 процентов.

Наверное, Вам трудно в это поверить. Однако Вы будете поражены, когда действительно попробуете. Никогда не говорите: это не получится. По крайней мере, до тех пор, пока не попробовали.

В эти 10% не засчитывайте имеющиеся договоры о долгосрочных сберегательных вкладах или страховании жизни. Страховые договоры дают Вам две важные вещи: страховую защиту и обеспечение старости. И то, и другое является для большинства из нас абсолютной необходимостью. С помощью сберегательных договоров Вы оплачиваете среднесрочные приобретения — такие, как новый автомобиль, мебель, отпуск.

10 процентов позволят Вам вырастить “золотую курицу”

Никогда не трогайте эти 10 процентов. Ими Вы “выкармливаете” Вашу курицу, которая будет нести золотые яйца. Эти 10 процентов сделают Вас богатым. Вы сразу увидите, что этого достаточно, чтобы сделать Вас настолько богатым, что Вы сможете жить на проценты от капитала и больше никогда не должны будете работать.

Обойтись 90 процентами так же легко (или так же трудно), как и 100 процентами. Вы с трудом в это верите, как и большинство участников моих семинаров. Но после того, как они пробовали это, я получал следующий ответ: “Я не думал, что дело пойдет. Однако я делаю это уже несколько месяцев и полностью забываю об этих 10 процентах. Хорошо знать, что они делают меня богатым”.

Ключевые советы

В первую очередь платите себе. В начале месяца вносите 10% Вашего дохода на отдельный

счет.

• Откройте “счет золотой курицы”. Заключите договор о переводе денег с Вашего обычного счета на этот счет. Пусть в начале каждого месяца 10% зарплаты переводится на него.

• Деньги с этого счета Вы никогда не трогаете.

• Вы вкладываете деньги с этого счета в соответствии с принципами, которые Вы найдете в этой книге.

• Вы получаете больше удовольствия от жизни и большую безопасность, в то время как Ваши деньги растут.

• “Счет золотой курицы” является простым и рациональным способом повысить самодисциплину”.

Что Вы делаете с повышением заработной платы?

Наверное, Вы когда-то зарабатывали меньше, чем сегодня. Вспомните хотя бы время Вашей учебы. Каким небольшим количеством денег Вы тогда обходились. Как было с Вашей первой работой? Обычно мы зарабатываем все больше денег и все эти деньги тратим. Наши запросы растут вместе с имеющимся в нашем распоряжении доходом.

Совет, что делать, чтобы этого не происходило и в будущем: берите 50 процентов каждого повышения заработной платы для Вашей “золотой курицы”. Так как Вы привыкли в данный момент к Вашему нынешнему доходу, откладывать половину от повышения заработной платы не означает отказа от чего-либо. Просто Вы привыкаете именно к половинному повышению заработной платы. Другие 50 процентов Вы переводите на “счет золотой курицы”.

Если Вы, например, зарабатываете в данный момент 5 000 марок чистыми, то оплачиваете свое будущее, переводя 10 процентов, то есть 500 марок, в начале каждого месяца на “счет золотой курицы”.

Если Вам повысили заработную плату на 1 200 марок, то 50 процентов, то есть 600 марок, Вы переводите на тот же счет. Таким образом, Ваши сберегательные взносы сразу повысятся на 120 процентов.

Почему сберегательные программы терпят неудачу

Есть две веские причины, почему большинство людей не выдерживают свою программу экономии.

Они пытаются сэкономить слишком много. По этой причине Вы должны откладывать от имеющейся зарплаты “только” 10 процентов. Вы совершенно не замечаете эти 10 процентов. 15, а тем более 20 процентов, напротив, существенно ограничивают Вас.

Большинство людей хочет экономить то, что остается в конце месяца. И, как правило, это не очень-то много. Поэтому Вы должны сначала оплачивать свое будущее — сразу в начале месяца.

Ключевые советы

Переводите 50% от каждого повышения заработной платы на “счет золотой курицы”. Таким образом, Ваш уровень жизни растет не так быстро.

• С каждым повышением заработной платы Ваша “курица” растет все быстрее.

• Вы знаете, для чего работаете. Вы показываете Вашему подсознанию, что можете правильно обращаться с деньгами.

• Каждое повышение заработной платы автоматически приближает Вас к стратегической цели.

• Как предприниматель Вы являетесь хозяином и служащим в одном лице. Время от времени повышайте себе зарплату.

• Эти 50 процентов никогда не причинят Вам дискомфорта, так как Вы еще не привыкли к более высокой зарплате.

Вы можете в любое время изменить свои догматы веры и взгляды на экономию

У многих по теме экономики есть догматы веры, которые плохо им помогают. Вот несколько примеров:

• “Мне не хватает самодисциплины, чтобы экономить”.

• “Экономия — только для неталантливых, скучных людей”.

• “Я живу сейчас, а экономить — значит ограничивать себя. На это я не готов”.

Если Вы дочитали главу до этого места, то Вы владеете всеми логическими аргументами, чтобы подвергнуть сомнению приведенные выше догматы веры. Вы можете в любое время, следуя данным в главе 5 советам, заменить их новыми, гораздо более полезными. Возможно, Вам поможет в этом то или другое из следующих высказываний:

• “У фермера, который проедает все посевное зерно, нет ничего, что бы он мог посеять”.

• “Неэкономность — доказательство полной деловой непригодности, наивности и глупости. Человека, который не доказал, что он умеет обращаться с деньгами, нельзя воспринимать всерьез”.

• “Я удивляюсь людям, которые так устраивают свою жизнь, что могут тратить энергию на вещи, которые доставляют им удовольствие. К этому относится и здоровая финансовая база”.

• “Остаток моей жизни — в будущем. Поэтому я хотел бы быть в какой-то степени уверен в этом будущем. Это для меня причина экономить”.

Экономия сделает Вас миллионером

Вы прочитали уже в начале главы: Вы можете без проблем получить 12 и больше процентов годового дохода. Инфляция Вам при этом далее помогает.

Мне известно, что в Германии это отнюдь не общепринятое мнение. Ни в одной другой стране мира не делаются столь глупые инвестиции, как в Германии. У нас часто расценивают, человека как несерьезного, если он хочет получить более 6 процентов годовых.

Эти 6 процентов соответствуют, однако, фактической инфляции. А если Вы будете получать от 2 до 4,5 процентов в год, то доэкономитесь до бедности, так как Вы теряете от инфляции больше, чем приобретаете благодаря процентам от капитала. И здесь я понимаю тех, кто говорит: “При таких обстоятельствах вкладывать деньги невыгодно”.

Разумеется, при инвестировании сохраняет свое значение принцип: если Вы делаете то, что делают все, у Вас и будет то, что есть у всех. Итак, Вы не удовлетворяетесь стандартными доходами. Ваш первый шаг — овладеть основными знаниями об инвестициях, приводимыми в последующих главах.

Что может получиться из 100 000 марок

Вы узнаете силу “процентов на проценты”, или, другими словами, сложных процентов. Сначала пример. Представьте себе, что Вы унаследовали 100 000 марок. Вы вкладываете их под 7 процентов на 30 лет. Значит, через 30 лет Вы получите 761 220 марок. Если бы Вы, напротив, инвестировали их под 16 процентов, Вы бы получили 8 584 980 марок.

Представьте, кроме того, что Вы разделили свои 100 000 марок на пять вложений — каждое, соответственно, по 20 000 марок. Предположим, Вы полностью потеряли один вклад, второй не принес вообще никакой прибыли, третий дал 7 процентов, четвертый — 12 процентов и пятый — 16 процентов.

В этом случае уже один пятый вклад дал Вам более 1,7 миллиона марок. То есть, в два с лишним раза больше, чем когда Вы вложили деньги под 7 процентов. Всего Вы получили — вопреки двум плохим помещениям денег — более 2,6 миллиона марок.

Итак, следующий вопрос: как достигается доход в 10, 12, 16 и даже 20 процентов в год? И как Вы распределяете Ваш риск, чтобы, с одной стороны, избежать потери всех денег и, с другой стороны, получить максимальный выигрыш?

Для этого Вам следует познакомиться с некоторыми принципами работы с акциями и фондами. Вы увидите, что хорошие прибыли в таких вложениях достижимы для каждого.

Наконец, я хотел бы предложить Вам четыре финансовых плана для четырех различных целей, базирующихся одна на другой. Вы увидите: умная экономия принесет Вам благосостояние.

Обучите Ваших детей платить самим себе

Когда дети должны начинать экономить? Уже тогда, когда они получают первые карманные деньги. Научите их как можно раньше платить самим себе. Заботьтесь о том, чтобы Ваши дети приобрели правильные догматы веры в отношении экономии и благосостояния.

Когда один мой знакомый решил давать карманные деньги восьмилетней дочери, он дал ей 10 марок и посадил в машину. Он сказал, что должен объяснить ей что-то очень важное.

Он проехал с ней через беднейшие кварталы города, в котором они жили. Все выглядит там серым в сером. Никакой зелени, вместо этого грязь и бетон. Он спросил ее, понравилось бы ей жить здесь, или она предпочитает милое место, где у их семьи был свой дом.

Он объяснил ей, что следующие 10-15 лет она еще будет жить с родителями, но затем ей самой придется отвечать за себя. Тогда она будет жить либо в этом безобразном районе, либо в прекрасном доме. И еще он сказал, что она уже теперь может выбирать.

Он потратил полдня, чтобы объяснить дочери концепции экономии и платы самому себе. Он вышел с дочкой из автомобиля в этом отвратительном районе, и они бродили по округе. Они пообедали там в неопрятном ресторане. И поскольку девочка чувствовала себя здесь очень неуютно, он сказал: “Здесь живут люди, которые всегда расходовали все 10 марок”.

Вернувшись домой, они разработали план экономии: дочь хотела экономить 5 марок из 10. Так как на каждую сэкономленную марку отец решил вкладывать еще 50 марок на ее имя, получалось всего 250 марок ежемесячно.

Предположим, мой знакомый и его дочь только семь лет продолжают эту программу, а затем он прекращает ежемесячно вкладывать 250 марок. Но дочь, еще не достигнув 32 лет, будет владеть

уже более чем 200 000 марок. При этом мой знакомый инвестировал лишь 21 000 марок.

Что, однако, гораздо важнее: маленькая дочь моего знакомого учится обращаться с деньгами без труда и в самом юном возрасте. Наверное, она никогда не будет нуждаться в отцовских деньгах.

Подумайте, каким состоянием Вы бы владели, если бы экономили всегда 50 процентов дохода. Само собой разумеется, начинать следовало до того, как Вы решили, что “нуждаетесь” в 100 процентах, чтобы покрывать все “необходимые” расходы.

Просто дарить деньги детям — безответственно. Чтобы объяснить им концепции накопления денег и благосостояния, потребуется определенное время. Но у наших детей есть тогда шанс, которого у большинства людей нет: деньги получат в их жизни то место, которого они заслуживают, они будут чем-то естественным и приятным. Деньги становятся важнейшей частью жизни лишь тогда, когда их нет. Вы можете многое сделать для того, чтобы Ваши дети не переоценивали деньги, но рассматривали благосостояние как естественную составную часть своей жизни.

Ключевые идеи

• Только тогда, когда у Вас достаточно денег, чтобы жить на проценты, Вы действительно богаты и независимы.

• До тех пор, пока у Вас нет “машины денег”, Вы являетесь “машиной денег” для других, причем совершенно безразлично, сколько Вы зарабатываете.

• Не доходы, но экономия делает Вас богатым. Богатство возникает, если Вы сохраняете деньги.

• Потребности увеличиваются вместе с ростом доходов. Если Вы не справляетесь с денежными проблемами сегодня, то тем более не справитесь с ними, когда будете зарабатывать больше.

• Экономить при незначительном доходе легче, так как чем больше сумма, тем весомее проценты от нее.

• Лишь в немногих вещах мы нуждаемся по-настоящему. Мы утверждаем, что нам что-то абсолютно необходимо, только для того, чтобы оправдать наши расходы перед самим собой.

• Вы не найдете ни одного учредителя предприятия, который не был бы очень экономным.

• Смотрите не на сегодняшнюю ценность денег, а на то, какой она будет через 10, 15 или 20 лет.

• Преуспевающие люди готовы делать вещи, которые большинство неудачников делать откажется.

• Обойтись 90 процентами дохода так же тяжело или так же легко, как и 100 процентами.

• Наши запросы растут всегда вместе с ростом доходов.

• Вы можете в любое время изменить Ваши догматы веры и взгляды на экономию.

• Совершенно неважно, насколько трудным кажется экономить: неэкономность в любом случае принесет больше Трудностей.

• Если Вы делаете то, что делают все, то у Вас и будет только то, что есть у всех.

• Деньги только тогда становятся важнейшей составной частью жизни, когда их нет.

• Приучите Ваших детей экономить.

9. Чудо сложных процентов

Деньги зарезервированы для тех, кто знает законы капитала и придерживается их.

Джордж С. Клэйсон, “Самый богатый человек в Вавилоне ”

Кто приумножает деньги, становится богатым. Кто игнорирует законы приумножения денег, тот потеряет даже то, что у него есть. Это просто.

Если Вы посмотрите на чудо сложных процентов, то увидите, что знать силу этого явления и не использовать ее для достижения финансовой независимости — это просто безответственное невежество. С этой точки зрения бедность не добродетель, а невежество.

Прежде всего, я хотел бы привести Вам несколько примеров силы геометрической прогрессии.

Создайте себе новый источник дохода

Я предлагаю Вам завести сберегательную книжку и в первый месяц внести 10 пфеннигов. Во второй месяц Вы вносите вдвое больше — 20 пфеннигов.

Одновременно Вы начинаете осматриваться в поисках новых источников дохода. У Вас есть в запасе 14 месяцев, пока процесс пойдет по-настоящему и Ваши вклады примут большие размеры. Это время нужно использовать для того, чтобы создать новый источник заработка. На 16-й месяц Вы должны уже внести 3 276,8 марки, на 17-й месяц — 6 553,6 марки, на 18-й месяц — 13 107,2 марки. Вот план:

Месяц

 1

 2

 3

 4

 5

 6

 7

 8

 9

Марок

 0,1

 0,2

 0,4

 0,8

 1,6

 3,2

 6,4

 12,8

 25,6

Месяц

 10

 11

 12

 13

 14

 15

 16

 17

 18

Марок

 51,2

 102,4

 204,8

 409,6

 819,2

 1638,4

 3276,8

 6553,6

 13107,2

Вы должны стараться вырасти. Вы должны напрягать Ваши творческие способности и прилагать максимум усилий. Но это окупается. Ровно через полтора года у Вас будет 26 004,3 марки, которых в другом случае у Вас бы не было.

Вы могли бы взять из этой суммы, например, 6 000 марок, чтобы вознаградить себя. Остальные 20 000 марок Вы могли бы вложить под проценты и через 20 лет (из расчета 12 процентов годовых) у Вас было бы почти 200 000 марок.

Ключевые советы

Заведите сберегательную книжку, на которую в протяжении 18 месяцев вносите ежемесячно удваивающиеся суммы.

• Вы учитесь искать новые источники дохода.

• У Вас достаточно времени, чтобы найти новый источник заработка.

• Вы тренируете “мышцу заработка”.

• Ваше самосознание растет. Скоро Вы сможете отвечать совершенно новым требованиям.

• Вы становитесь независимы от Вашего сегодняшнего источника заработка.

• Вкладывая деньги, Вы создаете основной капитал для крупного состояния.

Факторы, определяющие прибыль

Для сложных процентов важны только три фактора: время, процентная ставка и применение.

Я хотел бы остановиться на всех трех. Позвольте мне исходить в примерах из таких высоких процентных ставок, как 12% и 20%. Вы увидите в главах 10 и 11, что такие ставки вполне правомерны. Акции росли в среднем с 1948 года почти на 12% в год. Многие хорошие фонды давали и больше. Поскольку такие результаты в Германии считаются практически невозможными, я посвятил главу как акциям, так и фондам. Вы увидите, что от 12% до 20% в год и больше — вовсе не редкость.

Время

Вы уже поняли, что лучше начинать вложения как можно раньше. Вот пример:

Предположим, Вы экономите 400 марок ежемесячно с 30 лет. Если деньги приносят 12процентную прибыль, то к 65 годам у Вас есть 2 099 140 марок. Такой результат достигается благодаря тому, что в течение 35 лет деньги работали на Вас.

Если Вы начинаете вложения только в 45 лет, то у Вас в запасе всего 20 лет. Предположим, с равной процентной ставкой 12% Вы хотите, чтобы у Вас было в итоге также 2,1 миллиона. Тогда Ваш ежемесячный вклад должен быть вшестеро больше, то есть 2 400 марок.

Если же Вы начинаете этот процесс в 55 лет, то Вам остается только 10 лет. Если Вы хотите получить все те же 2,1 миллиона, то должны вкладывать уже более 10 000 марок ежемесячно.

Итак, чтобы получить 2,1 миллиона, Вам нужно либо:

• 35 лет вкладывать по 400 марок в месяц, либо

• 20 лет вкладывать по 2 400 марок в месяц, либо

• 10 лет вкладывать по 10 000 марок в месяц.

Чем раньше Вы начинаете вкладывать деньги, тем меньшее напряжение от Вас требуется.

Экономьте для Ваших детей. И что еще важнее, покажите детям пример экономии. Если Вы при рождении Вашего ребенка начнете ежемесячно инвестировать 100 марок, то к 35 годам у него будет 524 785 марок (при 12% годовых).

Процентная ставка

Процентная ставка так же важна, как и время. Конечно, правильно говорится: время — деньги. Можно сказать и по-другому: время приносит деньги. Но позвольте мне продемонстрировать и высокие процентные ставки, хотя многие отмахиваются от них, как от несерьезных.

Тысячи людей в Германии получают каждый год прибыли от инвестиций в 20 и более процентов. Любая американская домохозяйка только рассмеялась бы, услышав о процентах, которые то и дело предлагаются у нас. 4, 5, 6 или 7 процентов в США вызывают только сочувствие. Недаром во всем мире говорят, что никто не экономен до такой степени и не вкладывает деньги так глупо, как немцы.

Если Вы сейчас сравните цифры, то увидите, как важно получать высокий процент. Различие между 7, 12, 15 и 21 процентом поразительно. Предположим, Вы вкладываете 100 марок ежемесячно в течение 35 лет. Что из этого получится, если Вы в год будете получать 7, 12, 15 или 21 процент?

• 7 процентов: 166 722 марки.

• 12 процентов: 524 785 марок.

• 15 процентов: 1 078 249 марок.

• 21 процент: 4 671 602 марки.

Итак, если у Вас есть втрое большая процентная ставка, то Вы получите не просто троекратную сумму. Вы получите почти в тридцать раз больше!

Давайте рассмотрим еще один пример. Если Вы инвестируете 1 000 марок, что Вы получите через 30 лет при 7, 12, 15 или 20 процентах?

• 7 процентов: 7 612 марок.

• 12 процентов: 29 960 марок.

• 15 процентов: 66 212 марок.

• 20 процентов: 237 376 марок.

Положа руку на сердце: 7 612 марок через 30 лет, полученные из 1 000 марок, восторга не вызывают. Скажу абсолютно честно: я бы лучше эту тысячу выбросил на ветер (или порвал на кусочки, или еще что-нибудь в этом роде). Но если бы Вы могли Ваши деньги умножить почти в тридцать раз (12 процентов), а возможно, даже в двести тридцать семь раз (20 процентов), это, конечно, было бы весьма привлекательно?

Знаете, что бы произошло, если бы Ваша бабушка 50 лет назад инвестировала для Вас одну тысячемарковую купюру и действительно получила бы 20-процентную ставку? Тысяча марок превратилась бы сейчас в 9 миллионов. Следовательно, Ваша бабушка “виновата”. Но Вы можете поступить лучше и своевременно подумать о своих будущих внуках.

Посмотрите по таблице, как могут приумножаться Ваши деньги.

Как легко рассчитать процентную ставку

Чтобы Вам не приходилось постоянно справляться по таблице, я хотел бы дать Вам одну

эмпирическую формулу.

Разделите 72 на процентную ставку, и Вы получите количество лет, необходимое для удвоения инвестированного Вами капитала.

72 : на процентную ставку = срок, за который капитал удвоится

Предположим, Вы получаете 12 процентов в год и хотите знать, за какое время удвоятся Ваши 10 000 марок:

72 : 12 = 6 лет.

%

 5 лет

 10 лет

 15 лет

 20 лет

 25 лет

 30 лет

 35 лет

1%

 6 134

 12 568

 19 330

 26 437

 33907

 41 758

 50 009

2%

 6 271

 13 168

 20784

 29192

 38475

 48 724

 60040

3%

 6 411

 13 804

 22 373

 32308

 43 824

 57 175

 72 653

4%

 6 556

 14 476

 24111

 35 835

 50098

 67452

 88 565

5%

 6 704

 15 187

 26013

 39 831

 57466

 79 974

 108 790

6%

 6 855

 15 939

 28094

 44 361

 66 129

 95 260

 134 244

7%

 7011

 16734

 30 371

 49498

 76325

 113 951

 166 722

8%

 7 171

 17 576

 32 865

 55 329

 88336

 136 834

 208 094

9%

 7334

 18466

 35 594

 61 947

 102 495

 164 884

 260 876

10%

 7 502

 19408

 38 583

 69 464

 119 198

 199 296

 328 295

11%

 7674

 20 404

 41 855

 78 002

 138 912

 241 547

 414 495

12%

 7850

 21 458

 45 439

 87 703

 162 186

 293 451

 524 785

13%

 8 031

 22 572

 49 364

 98 727

 189 674

 357 239

 665 966

14%

 8 216

 23 751

 53 663

 111 255

 222 145

 435 653

 846 744

15%

 8 406

 24 998

 58 370

 125 494

 260 504

 532 058

 1 078 249

16%

 8 600

 26 316

 63 525

 141 677

 305 822

 650 584

 1 374 701

17%

 8 800

 27 710

 69 170

 160 068

 359 358

 796 292

 1 754 246

18%

 9 004

 29 184

 75 350

 180 968

 422 596

 975 382 1

 2 240 022

19%

 9 213

 30 742

 82 117

 204 715

 497 278

 195 438 1

 2 861 493

20%

 9 428

 32 389

 89524

 231 693

 585 457

 465 733

 3 656 143

21%

 9 647

 34 130

 97631

 262 336

 689 539

 1 797 594

 4 671 602

22%

 9 872

 35 970

 106 503

 297 133

 812 352

 2 204 839

 5 968 323

23%

 10 103

 37914

 116 210

 336 639

 957 212

 2 704316

 7 622 946

24%

 10 339

 39 968

 126 830

 381 476

 1 128 004

 3 316 542

 9 732515

25%

 10 581

 42 139

 138 445

 432 350

 1 329 277

 4 066 480

 12 419 759

Таблица процентных ставок: инвестируется 1 200 марок в год_

При 12-процентной ставке Ваши деньги удваиваются каждые 6 лет. При 5-процентной ставке:

7S : 5 = 14 лет.

Итак, Вы видите, что 5-процентная ставка — дело довольно скучное, так как Вы должны ждать целых 14 лет, пока Ваши деньги удвоятся. А затем еще 14 лет до следующего удвоения. Через 30 лет у Вас из первоначальных 10 000 марок было бы всего лишь 45 000 марок.

При 12-процентной ставке деньги удваиваются за 6 лет. Через 12 лет они удваиваются еще раз и так далее. Через 30 лет у Вас будет из 10 000 марок около 300 000 марок. При 20 процентах это было бы почти 2,4 миллиона.

Годы

 8%

 10%

 12%

 15%

 20%

1

 1 080

 1 100

 1 120

 1 150

 1 200

2

 1 166

 1 210

 1 254

 1 323

 1 440

3

 1 260

 1 331

 1 405

 1 521

 1 728

4

 1 360

 1 464

 1 574

 1 749

 2 074

5

 1 469

 1 611

 1 762

 2 011

 2 488

6

 1 587

 1 772

 1 974

 2 313

 2 986

7

 1 714

 1 949

 2 211

 2 660

 3 583

8

 1 851

 2 144

 2 476

 3 059

 4 300

9

 1 999

 2 358

 2 773

 3 518

 5 160

10

 2 159

 2 594

 3 106

 4 046

 6 192

Как растет тысяча марок, даже если Вы не добавляете ни пфеннига!_

Годы

 8%

 10%

 12%

 15%

 20%

1

 1 080

 1 100

 1 120

 1 150

 1 200

11

 2 332

 2 853

 3 479

 4 652

 7430

12

 2 518

 3 138

 3 896

 5 350

 8 916

13

 2 720

 3 452

 4 363

 6 153

 10699

14

 2 937

 3 797

 4887

 7076

 12 839

15

 3 172

 4 177

 5 474

 8 137

 15407

20

 4 661

 6 727

 9 646

 16 367

 38 338

25

 6 848

 10 835

 17000

 32 919

 95 376

30

 10 063

 17449

 29 960

 66 212

 237 376

35

 14 785

 28 102

 52 800

 133 176

 590 668

40

 21 725

 45 259

 93 051

 267 864

 1 469 772

45

 31 920

 72 890

 163 988

 538 769

 3 657 262

50

 46 902

 117391

 289 002

 1 083 657

 9 100 438

100

 219976

1

 13780612

 83522266

 1174313451

 82817974522

Итог: процентная ставка важна. Так важна, что Вы должны прочитать главы 10 и 11, чтобы увидеть, как получить такие процентные ставки. Чем меньше у Вас времени (или чем меньше времени Вы готовы ждать), тем больше процентов Вы должны получать, если хотите создать состояние.

Что получится из Ваших денег

Из сказанного выше вытекают два вопроса:

1. Как часто Вы хотите удваивать Ваши деньги? (Процентная ставка!)

2. Какая сумма должна удвоиться? (Экономия!)

Даже самая высокая процентная ставка бесполезна, если Вы умножаете ее на ноль. 100 000 марок, например, вовсе не огромная сумма. Ее достаточно всего лишь для покупки хорошего автомобиля.

С этой точки зрения 100 000 марок не та цель, к которой стоит стремиться. Но если Вы инвестируете 100 000, через 20 лет они превратятся в миллион (при 12 процентах в год). Поэтому умные люди и экономят: они видят не 100 000 марок, а именно миллион.

Капитализм без капитала — это финансовый каменный век

Только капитализм дает каждому возможность обрести благосостояние и богатство. Бесчисленные миллионеры и даже миллиардеры возникли на основе экономической предпосылки: возможности приумножения капитала посредством инвестиций. Только при капитализме процентная ставка играет решающую роль.

Вложение капитала приносит инвестору выгоду, так как он будет получать прибыль. Он может участвовать в предприятии, не будучи сам предпринимателем.

Но это выгодно и предпринимателю. Он может с О. P.M. (деньги других людей) создавать и быстро расширять свое дело. Без О.Р.М. быстрый рост невозможен. Все больше промышленных империй современности возникает на заемные деньги.

Возьмите, например, Сэма Уолтона. Заняв деньги у тестя, он купил крохотный магазин в маленьком городке в США.

Сэм открыл торговлю по низким ценам. Он гарантировал клиентам: если вы где-нибудь найдете товар дешевле, чем у меня, я немедленно верну деньги. Дело поначалу приносило лишь убытки, и магазин следовало бы закрыть. Но Сэм занимал деньги снова и снова и покупал все новые магазины.

Второй его гениальной идеей было создавать огромные магазины розничной торговли там, где, по мнению конкурентов, не могло быть достаточного оборота: в маленьких городах.

Польза, которую Сэм принес своей стране, была огромна: он создал рабочие места для тысяч людей, а миллионы могли и могут делать дешевые покупки. Разве не справедливо, что и Сэм Уолтон стал очень богатым человеком? Временами он оказывался даже самым богатым человеком Америки. Кстати, при этом он остался в высшей степени скромным. Он и дальше жил в своем первом доме и водил старый помятый пикап. Возможность занять деньги была для него благословением. Он жил

так, как мечтал.

Но давайте еще посмотрим, что получили инвесторы, вложившие деньги в 1975 году в “Уол-Март” Сэма Уолтона. У вкладчика, который инвестировал в 1975 году 90 000 марок, 10 лет спустя бььло 3,2 миллиона. Если бы он не трогал этих денег, то к 31 июля 1995 года у него было бы более 26 630 000 марок. Превратить 90 000 марок за 20 лет в 26 миллионов — в этом сила сложных процентов при инвестициях. И история “Уол-Марта” является лишь одной из многих.

Подумайте вот о чем: слово “капитализм” произошло от слова “капитал”. Если Вы не даете капиталу и инвестициям работать на Вас, тогда весь капитализм проходит мимо Вас. В экономическом отношении Вы живете в каменном веке.

Нравится нам это или нет, но во многих отношениях наша система усиливает богатого и ослабляет бедного. Похоже, что это имманентная закономерность нашей эволюции.

Наша налоговая система, в сущности, должна быть направлена на достижение определенного равенства возможностей. Но давно известно, что она выгодна только умным и сведущим. Точно так же и капитализм помогает лишь тем, кто умеет обращаться с деньгами. Других он уничтожает. Еще древние вавилоняне говорили об этом: “Деньги предназначены тем, кто знает и соблюдает их законы”.

Тот, у кого есть деньги, может позволить себе воспользоваться услугами квалифицированных консультантов, знающих пробелы в законодательстве. Обычно люди начинают интересоваться хорошими процентными ставками, уже владея определенным капиталом. До тех пор сила сложных процентов проходит мимо них.

Почему деньги приносят еще больше денег

Хорошие консультанты стоят денег. Легальные способы ухода от налогов стоят денег. Хорошие налоговые консультанты стоят денег. Но они экономят Вам во много раз больше денег, чем Вы на них тратите. Те, у кого есть деньги и хорошие консультанты, получает от 12 до 30 процентов в год, и часто эти прибыли не облагаются налогом — легально!

Те же, у кого немного денег и он не разбирается в вопросе, получают от 2 до 7,5 процента в год. И скудную выручку приходится делить с финансовым управлением и инфляцией.

Вы всю жизнь будете “машиной денег” для кого-то, если только не примете сознательного решения создать “машину денег” для себя. Вырастите себе курицу, которая несет золотые яйца. Вы уже увидели, как быстро она может расти. Но такие курицы неохотно приходят к тем, кто стоит с ножом наготове.

Необходимо просвещение

Капитализм в целом улучшил условия жизни многих людей. Даже бедняки, которые живут в капиталистических странах, не так бедны, как люди, живущие при других экономических системах.

Человек может у нас разбогатеть, только если он приносит пользу многим. Если кто-то становится богатым, он создает рабочие места, производит товары или оказывает услуги, которые необходимы другим людям. Еще никогда у людей не было так много шансов, как сегодня. И это тоже заслуга капитализма.

Тем не менее капитализм далек от того, чтобы сделать всех довольными. Он вовсе не является “благословением” для всех. Он создает новое классовое общество.

Так, мне не нравится динамика, которую приобрел капитализм. Пришло время “капитализм для немногих” сделать доступным каждому. Акции, а вместе с ними возможность участия в фирмах, являются существенным шагом в этом направлении. Фонды позволяют все более широким слоям населения почти без риска участвовать в различных фирмах и предприятиях.

Чего не хватает; так это просвещенного капитализма. Информационной политики, которая занимается не только концернами, но и просвещением во имя просвещения. Информации для того, чтобы люди на этой планете могли вести достойную жизнь. Жизнь, при которой капитал является поддерживающей энергией.

Я бы хотел, чтобы моя книга стала вкладом в информационную политику. И Вы можете внести свой вклад, добившись личного благосостояния и став примером для других.

Ключевые идеи

• В отношении денег действует принцип ответственности. Кто приумножает деньги, тот

будет богатым. Кто игнорирует законы приумножения денег, потеряет их снова.

• Знать силу сложных процентов и не применять ее для достижения финансовой независимости — это просто безответственное невежество.

• Для сложных процентов важны только три фактора: время, процентная ставка и применение.

• Чем раньше Вы начинаете вложения, тем меньшее напряжение от Вас потребуется.

• Если процентная ставка вырастет втрое, Вы получите почти в 30 раз больше прибыли!

• Если Вы не заставляете капитал и инвестиции работать на себя, тогда капитализм проходит мимо Вас.

• Деньги зарезервированы для тех, кто знает и соблюдает их законы.

• Капитализм поддерживает богатых и отнимает у тех, кто игнорирует его закономерности, даже то, что у них есть.

• Пришло время сделать “капитализм для немногих” доступным каждому. Вы можете внести в это свой вклад, добившись личного благосостояния и став примером для других.

10. Акции — путь, чтобы выращивать деньги

Немцы являются чемпионами мира в экономии.

Но в настоящих, прибыльных инвестициях они, напротив, занимают самое последнее место...

Франц Рапф, “Все об акциях ”

У большинства людей совершенно ошибочное представление об акциях. Я хочу показать, что нельзя пройти мимо акций, если Вы хотите в возможно короткий срок стать состоятельными. Для этого Вы должны понять несколько основных правил и распознавать общие взаимосвязи. Кроме того, я хотел бы сделать понятнее для Вас акции и биржу с тем, чтобы Вы доверяли их закономерностям.

Акции — выгодное и надежное вложение денег. Правда, в отдаленных районах Германии об этом еще не говорят. У нас циркулируют самые странные мифы, полуправда и ложь об акциях. По приблизительным оценкам, в Германии акциями владеет менее 5 процентов людей. В США — гораздо больше.

Наступит время, когда мы изменим наше отношение к инвестициям. Немцы — единственные в мире, кто держит на сберегательных книжках более 30 процентов своих денег. Среднестатистический немец держит свои сбережения большей частью на сберегательной книжке, далее — в договорах о накоплении денег на строительство и о страховании жизни (все три не отличаются сверхприбылями). Кроме того, в среднем у него 20 000 марок потребительских долгов. Кто может стать состоятельным в такой ситуации? Уж конечно, кто угодно, но только не “вкладчик”.

С другой стороны, вложения в акции делаются очень по-дилетантски. Не соблюдаются никакие разумные правила. Как игрок в рулетку ставит на цвет, так немец ставит на акцию.

Основные правила

Андре Костолани говорит, что 90 процентов биржевых игроков не владеют теорией и полагаются исключительно на эмоции, не располагая никакой стратегией.

Рассмотрим пример Тони Цоккера. Он получил от коллеги по работе “квалифицированный” совет покупать акции ТТТ. Итак, Тони Цоккер ставит на ТТТ и покупает акций на 5 000 марок. Плохо только то, что у него как раз нет свободных денег. Итак, он занимает деньги, потому что не хочет позволить ускользнуть от себя “верной прибыли”. Он покупает 100 акций по 50 марок за штуку.

Вопреки ожиданиям, акции ТТТ падают. Тони Цоккер глубоко разочарован в акциях и потерял веру в них. К сожалению, курс ТТТ еще немного снижается. Внезапно Тони вспоминает о том, что при вложении денег ему всегда не везло. Ему так не везет, что “это, конечно, должно негативно влиять на курс даже самых хороших акций”. Наверное, он доведет всю фирму до банкротства, если и далее будет держать ее акции.

Тогда г-н Цоккер начинает внимательно читать газеты. “Курс и не может расти, — устанавливает он после своих “научных” исследований, — в конце концов, специалисты же говорят о спаде”.

Чтобы ограничить ущерб, он очень быстро продает свои акции. Он спасает то, что еще можно спасти, и продает акции ТТТ по 37 марок за штуку. Итак, он потерял 1 300 марок, прежде чем акции снова начали расти. Потом он растрачивает 3 700 марок, вырученных от продажи акций. Но кредит остается, и он еще долго его выплачивает. И Тони клянется себе никогда больше не покупать акций. Ему просто не везет. До тех пор, пока он через несколько лет не получит абсолютно верный совет от кого-то, кто действительно должен знать это...

Такой подход недопустим. Для работы с акциями есть несколько важных правил, которые Вы найдете в этой главе. Но сначала еще один пример — позитивный.

Возьмем Клауса Клевера. Он тоже слышит, что ТТТ идет на подъем. Он знает, что никогда нельзя покупать, если покупают все. Поэтому он выжидает и исследует тем временем положение фирмы. При этом он полагается на свой здравый смысл и оценивает информацию. По его мнению, эти акции в долгосрочной перспективе будут расти. Итак, он следит за ними. Когда они падают до 37 марок, он покупает 50 акций. Он мог бы купить больше, но хочет, чтобы у него были свободные деньги, чтобы докупить акции, если они будут падать и дальше. И действительно, в течение следующих семи месяцев акции падают до 28 марок.

Клаус Клевер покупает еще 50 акций. Теперь они начинают расти, но медленно. Клевера это совершенно не беспокоит. Он знает, что одолжил деньги бирже на долгий срок, и потому терпелив. Через два года курс акций ТТТ, хотя и не оправдал всеобщих ожиданий, но поднялся, тем не менее, до 58 марок. По сравнению с первоначальным курсом в 50 марок это означало всего лишь 16процентный рост за три года.

Клаус Клевер знает, что эта прибыль еще даже не достигла 1 среднего биржевого значения, которое с 1948 года составляет 11,85 процента в год. Но он не огорчается. Он продает теперь акции, которые приобрел в среднем по 32,50 марки. Это неплохая прибыль — 25,50 марки за акцию, что соответствует почти 80 процентам прибыли за два с половиной года. Всего он заработал 2 550 марок.

Итак, Клаус Клевер заработал почти вдвое больше того, что | потерял Тони Цоккер, и это при том, что Клаус вложил значительно меньше денег, чем Тони, — всего 3 250 марок.

Десять золотых правил

Давайте теперь посмотрим, что же Вы должны знать об акциях, чтобы доверять им.

1. На бирже хорошие и плохие времена сменяют друг друга

Ни одно биржевое лето не продолжается вечно, но и зима на бирже также не продолжается вечно. После каждого падения курса обязательно следует его повышение. Кажется, что это очень просто. И все же об этом часто забывают. Это приводит к тому, что игроки на бирже иногда несут огромные убытки.

Курсы до сих пор всегда стабилизировались. С 1948 года никогда не бывало более двух плохих лет подряд. Затем курс в течение года или самое большее двух стабилизировался. Средний рост индекса Доу-Джонса (представительный ассортимент акций ведущих компаний США) составил в среднем около 12 процентов в год.

Поэтому Вы никогда не должны продавать Ваши акции, если их курс резко упал.

2. Большой прибыли можно достичь, только если Вы готовы одолжить деньги бирже на срок от

двух до пяти лет

Никогда не вкладывайте в акции деньги, которые могут Вам вскоре понадобиться. Если акции упадут как раз тогда, когда Вам понадобятся деньги и Вам придется их продать, то Вы потерпите убыток. Вы должны вкладывать деньги, только если у Вас есть возможность ждать, пока курс снова поднимется. И Вы должны делать это снова и снова.

3. Покупайте всегда акции минимум пяти и максимум десяти различных фирм

Вы должны вкладывать деньги, по меньшей мере, в пять различных ценных бумаг, чтобы снизить риск. Выберите акции фирм, работающих в различных отраслях и находящихся в различных странах.

Вы не должны, однако, держать акции более чем десяти фирм, в противном случае Вам будет сложно следить за ситуацией (если, конечно, Вы не биржевик-профессионал).

4. О прибылях и убытках можно говорить только тогда, когда Вы продали акции

Если Ваши акции резко падают, Вы еще не понесли никаких убытков. Вы несете потери только в том случае, если в этот момент продаете свои акции. Но как раз этого делать и не следует (см. правило 1).

Точно так же и прибыль Вы получили только тогда, когда выгодно продали. Итак, если Ваши ожидания оправдались, продавайте по крайней мере часть акций. По этой причине обязательно следует записывать все Ваши основания для купли и продажи, а также Ваш целевой курс (тот курс, которого Вы хотите дождаться).

5. Прибыль складывается из повышения курса и дивидендов

Если акция выросла в цене, и Вы ее продали, тогда Вы получили прибыль. До тех пор, пока Вы не продаете акцию, Вы, тем не менее, каждый год можете получать деньги, если фирма выплачивает дивиденды.

Если фирма, акциями которой Вы владеете, получает прибыль, она удерживает часть этой прибыли, чтобы создать резерв, а остаток выплачивает в форме дивидендов. Если Вы хотите получить прибыль от дивидендов, то должны инвестировать часть Вашего капитала в большие фирмы, которые уже располагают значительными резервами и получают значительные прибыли. Дивиденды облагаются налогом, в то время как прибыль, полученная от роста курсовой стоимости, свободна от налогообложения, если между покупкой и продажей прошло не менее шести месяцев.

6. У краха есть и хорошие стороны — представляется случай покупать акции намного ниже

номинала

Хотя это и требует крепких нервов — покупать во время кризиса, но зато хорошо вознаграждается. Покупайте сразу, так как курсы часто быстро и незаметно вновь поднимаются.

Крах плох для Вас только тогда, когда Вы в панике продаете. Ведь подъем обязательно наступит. Итак, Вы должны придерживать Ваши акции, и тогда не понесете потерь.

Как можно правильно докупать, Вы прочитаете далее под заголовком “Королевский путь”. Однако уже сейчас должно быть ясно: чтобы докупать акции, нужны деньги. Поэтому никогда не вкладывайте сразу все деньги, которые у Вас есть, для покупки акций. Зарезервируйте какую-то сумму, чтобы докупить, если курс падает или если приближается великолепный крах.

7. Не слушайте толпу. И здесь справедливо следующее: кто делает то, что делают все, получает

то, что получают все

90 процентов биржевиков несут убытки, потому что не соблюдают описанные здесь правила. Большинство акционеров финансирует прибыли меньшинства.

Поэтому общие тенденции не будут Вам полезны. Чем больше говорят, что теперь настал благоприятный момент быстро вскочить на подножку биржевого поезда, тем увереннее Вы можете быть, что уже слишком поздно. Большие повышения курса уже произошли.

Повышение курса стимулирует следущее повышение курса, а снижение стимулирует снижение. Поэтому не покупайте, когда покупают все, и не продавайте, когда все продают.

8. Важны выбор момента и рациональные основания для принятия решения. У

эмоционального игрока нет шансов

Не полагайтесь на интуицию, но взвесьте все рационально. Узнайте как можно больше о фирме, акции которой Вы хотите покупать.

Вы не должны при этом читать все отчеты о состоянии дел, но должны полагаться на здравый смысл. Возьмите, например, Мак-Дональде. Вы верите, что люди и в будущем захотят быстро съесть гамбургер и что фирма, которая каждые несколько минут открывает где-нибудь новый филиал, и дальше будет позитивно развиваться?

Изучите движение курсов акций фирмы в прошлом и обдумайте, как этот курс может развиваться в будущем. Учитывайте как можно больше данных. Запишите в любом случае все основания Ваших решений и цели Ваших вложений.

негативного влияния на Ваш образ жизни.

Много проблем возникает вследствие того, что люди не придерживались этого принципа. Они заняли деньги, чтобы пойти на биржу.



Содержание раздела