d9e5a92d

Глава третья Если ты чего-то на самом деле хочешь, тебе нужен хороший план



КАК СОСТАВИТЬ ЛИЧНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН

— Есть ли у вас план, мистер Фикс? I

— Есть ли у меня план, мистер Фикс?

— Конечно, у меня есть план, мистер Фикс!!!

Из мультфильма по роману Жюля Верна «Вокруг света за восемьдесят дней»

Общество очень сильно потрудилось почти над всеми своими гражданами, начиная с их рождения, за исключением ярких бунтарей. В детском саду, школе, вузе людям усиленно внушают массу ложных, неверных и зачастую вредных представлений о жизни. Дело в том, что услышанное вами никуда не девается из вашего сознания и чаще всего ны-Я ряет в подсознание. Откуда руководит в дальней-! шем вашими действиями. И абсолютно все равно, эффективные это стереотипы или нет, и будет лн вам полезен результат от действий, ими вызванных. I Поэтому в большинстве своем мы с вами живем в придуманном мире. В мире, в котором все не так, ] как пишут в газетах, рассказывают в школе и по телевизору, не так, как учат в университетах. Это ил-узорный мир. Каждый из нас, рожденный свободам, со временем «обрабатывается» под определенные шаблоны и оказывается в невидимой клетке, настолько прочной, что выбраться из нее намного сложнее, чем из клетки металлической.



Подавляющее большинство людей начинают жить в пределах этой клетки. Со временем они так сильно привыкают к «клеточным» иллюзиям, что начинают подставлять и даже уничтожать друг друга за место в этой клетке. Все это происходит из-за элементарной умственной лености. Лень думать самостоятельно, лень экспериментировать, лень жить своей жизнью. Лень отказаться от привычных шаблонов и стереотипов...

Очень легко бывает делать тупую, тяжелую работу. Неважно, физическую или умственную. Намного труднее жить, применяя исследовательский, творческий и изобретательский подход к жизни и к себе.

Люди старательно приобретают знания, которые, как их научили, впоследствии они используют для продажи своих способностей и времени работодателю. И в процессе обучения им в голову вдалбливается, в том числе и на законодательном Уровне, что продавать свое время и способности они должны до 60 лет. Причем большинство это Делают за копейки. В итоге эти люди никому не Нужны. Ни государству, ни работодателю.

Но большинству и в голову не приходит, что этот Навязанный образ жизни — вовсе не единственный И далеко не самый интересный!!!

Для начала необходимо осознать, что эта «клетка» существует только в нашем сознании, воображении и поддерживается средствами массовой информации и теми, кто ленится думать и боится по. явления волн в своем болоте.

Что бы вы ни думали, мы живем в капиталист тическом обществе. В капиталистическом обществе капиталисты присваивают себе часть чужого тру_ да. И человек, который работает, никогда не будет зарабатывать больше, чем оплачивается данный труд на рынке. На самом же деле нужно учиться быть эффективным. Что это значит? Это значит затрачивать меньше усилий для достижения своих целей. Для достижения того, что для вас важно! Человек, способный вложить меньше труда для достижения определенных целей, способен зарабатывать во много РАЗ больше!!!

Вы никогда не задумывались, почему большинство людей всю жизнь работают, работают, работают и снова работают? Да, и в результате умирают с кислым выражением на лице. Они не любят себя. Причина та же — леность мышления! Большинство этих людей выбрали самый простой путь— МНОГО РАБОТАТЬ! Но вопрос: для чего? Для того чтобы чем-то занять себя в жизни?

Как мало людей хотят жить счастливо! Вы не поверите. Лишь около 10% людей хотят жить счастливо и живут. Что делают остальные 90% людей? Гоняют в своей голове иллюзии, которые никогда не сбудутся!

— Это не ваш путь, — сказал предприниматель. — Это ошибочный путь. На начальном этапе развития не нужно покупать предметы роскоши. Должны быть необходимые и достаточные вещи. Все остальное должно расходоваться и вкладываться в соответствии с планом. Нужно создавать активы, которые помогают в реализации целей. Если вы будете пополнять колонку пассивного капитала, то деньги будут утекать на обслуживание этого капитала. Пока у вас нет достаточного количества активов, нужно работать, не покладая рук. То, что вы хотите сделать, выглядит в финансовом отчете так:

РАБОТА

При создании первого бизнеса, когда нашим наставником согласился стать предприниматель, который также быЯ) и нашим первым партнером в бизнесе (соучредителем), мы решили приобрести на заработанные деньги хороший автомобиль. Правда, денег немного не хватало.


Пока что у вас толком нет никаких активов. И доход вам приносит ваша деятельность. Вы же собираетесь использовать то, что вы зарабатываете, для того, что и качество вашей продукции не повысит, и толщину денежного потока не увеличит. Вам просто нужно будет работать больше и дольше. А ваша за-дача—сделать так, чтобы ваш финансовый отчет выглядел следующим образом:

Тогда через некоторое время вы сможете выйти на уровень, когда вам не нужно будет работать каждый день. У вас будет достаточно активов, которые будут оплачивать ваши счета, и ваш финансовый отчет будет выглядеть следующим образом:

Вам нужно начать заполнять колонку активов. да. лее, когда вы будете чувствовать рынок и научитесь планируемым действиям, вы сможете использовать пассивы для увеличения своих активов. То есть буде, те использовать кредиты, которые помогут вам нарастить мощь ваших активов. Тогда ваш отчет будет выглядеть так:

РАБОТА

При достаточном количестве мощных активов можно будет использовать и пассивы — как для увеличения активов, так и для приобретения средств роскоши: хороших автомобилей, яхт, самолетов и т. д. Пока же вам есть над чем трудиться и нужно засучить рукава.

Как показала практика, простого понимания эхих вещей недостаточно. Жизнь наполнена различными событиями и дополнительными вводными. На нас и на наш бизнес постоянно воздействуют возмущающие внешние и внутренние факторы. Одним из самых важных помощников для того, чтобы идти в нужном направлении и знать, когда ты можешь туда прийти, является ПЛАН.

Везде, где необходимо выполнение или достижение цели точно и в срок, используется хорошо проработанный план! К примеру, при подготовке ракеты-носителя к пуску все работы выполняются по сетевому графику, который учитывает все виды и типы работ. При возведении любого объекта недвижимости, для сборки автомобиля используются чертеж и планы выполнения работ. При подготовке любого мероприятия организаторы готовят план. Таким образом, для успешной реализации любого проекта необходимо наличие хорошо продуманного и реального плана.

Ни один инвестор не будет участвовать в вашем предприятии, если вы только собираетесь его создать, и у вас нет бизнес-плана. Почему? Потому, что наличие бизнес-плана говорит о том, насколько тщательно вы продумали, ЧТО вы хотите сделать и КАК вы это собираетесь делать. Составляя план, вам так или иначе придется ответить на ряд важных вопросов. Отвечая на эти вопросы, вы в первую очередь для себя уясните, как вам нужно будет действовать.

Разработка личного финансового плана заставит вас задуматься прежде всего о том, что именно вам Нужно сделать. Не государству, правительству, вашему начальнику или соседу. Вы никому не нужны, п0 большому счету: ни государству, ни вашему работодателю. Государству от вас нужны налоги, работодателю — четкое и своевременное выполнение обязанностей. Государство же вам почти ничего не должно. Работодатель по закону два раза в месяц обязан выплачивать зарплату. В общем, никто за вас думать не будет и не собирается.

Все, что вы можете создать в этой жизни, зависит от вашей фантазии и ваших последовательных действий. Но самое интересное, что может показать составление личного финансового плана, это то, что вам необходимо делать каждый месяц для реализации своих планов. Это почти пошаговая инструкция на срок от одного месяца до любого количества лет. Это личный документ, следуя указаниям которого вы будете практически гарантированно продвигаться к любой вашей цели.

Все подходят к процессу своей деятельности по-разному. Кто-то опирается только на свои возможности, кто-то готов наращивать свои возможности, понимая, что ему необходимо сделать.

Но всем необходимо пройти четыре этапа для того, чтобы сформировать в своем представлении и на бумаге, что и как нужно будет делать, как проложить курс по океану под названием «Жизнь», с определением на нем маяков и пунктов назначения. В противном случае всевозможные течения будут носить вас по океану в различных направлениях, и вы станете участником «Броуновского движения», о котором мы уже говорили.

Вот эти четыре этапа:

1- й этап — определение целей;

2- й этап — финансовый анализ, или оценка собственных финансовых возможностей;

3- й этап — корректировка; изменение целей в зависимости от ваших возможностей или наращивание возможностей;

4- й этап — определение стратегии и действия.

Все это теперь будет вашей постоянной деятельностью и вашими личными документами, при помощи которых вы начнете создавать свой мир на этой планете. Мир, который вы представляете. Эти документы будут помогать вам работать со своими мыслями, а также дисциплинировать вас.

После того как вы решитесь взять в свои руки контроль за свою жизнь и финансовую ответственность, у вас на столе, как мы уже говорили, появится несколько личных документов. Во-первых, отчет об активах и пассивах. Во-вторых, отчет о прибылях и убытках. И в-третьих, Личный Финансовый План. При наличии этих документов вы всегда будете знать, где находитесь и к чему стремитесь. И самое главное, что вам необходимо постоянно делать.

Вам придется действовать как настоящему специалисту по ведению боя. Нет, не потому, что вы будете с кем-то воевать. Просто для вашей же эффективности вам нужно научиться навыкам командира по управлению подразделением в бою. Сначала вы будете управлять собой, а в дальнейшем и вверенными вам людьми. И от качества вашего управления зависит уровень состоятельности, которого вы можете достичь! Выполнение личного финансового плана — это почти как выполнение боевой задачи.

Успех в бою во многом зависит от твердой воли командира и умения его в экстремальные моменты боя мобилизовать подчиненных на выполнение поставленной задачи, на преодоление трудностей боевой обстановки.

Гибкость управления обеспечивается постоянным знанием обстановки и своевременным реагированием на ее изменения, уточнением ранее принятого решения или принятием нового решения в соответствии с изменившейся обстановкой.

Эффективность и высокое качество управления в подразделении в решающей степени зависят от оперативности в работе командира. Под оперативностью понимается способность командиров подразделений быстро оценивать сложившуюся обстановку, принимать целесообразные решения, четко и грамотно ставить задачи (отдавать распоряжения и подавать команды) подчиненным подразделениям. Особенно высокая оперативность необходима командиру взвода (отделения, танка) при выполнении задач в разведке и походном охранении; малейшее промедление командира в подаче команд при внезапной встрече с противником может привести к тяжелым последствиям.

И. М. Андрусенко, Р. Г. Дуков, Ю. Р. Фомин.

Мотострелковый (танковый) полк в бою

Вообще, всем, кто собрался достигать каких-либо целей, рекомендуем изучить основы управления подразделением (это очень хорошо описано в только что упомянутой книге). Потому что последовательность и содержание работы командира взвода по организации боя — это практическое пособие по самоорганизации и руководство к действию по достижению целей. Достижение целей — это, по сути, выполнение боевой задачи по организации боя.

Под организацией боя следует понимать работу командира, в ходе которой он уясняет боевую задачу, оценивает обстановку, принимает решение, проводит рекогносцировку, отдает боевой приказ, организует взаимодействие, боевое обеспечение и управление, после чего проверяет подготовку личного состава, вооружения и боевой техники к бою и в установленное время докладывает командиру роты о готовности взвода к выполнению боевой задачи.

И. М. Андрусенко, Р. Г. Дуков, Ю. Р. Фомин.

Мотострелковый (танковый) полк в бою

Итак:

1. Вам нужно начать заполнять колонку активов.

2. При достаточном количестве мощных активов можно будет использовать и пассивы.

3. Одним из самых важных помощников для того, чтобы идти в нужном направлении и знать, когда ты можешь туда прийти, является ПЛАН.

4. Подготовьтесь определить свои цели, провести финансовый анализ, произвести корректировку и начать действовать!

5. Вам придется действовать как настоящему специалисту по ведению боя. Выполнение Личного Финансового Плана — это почти как выполнение боевой задачи.

ОПРЕДЕЛИТЕ СВОИ ЦЕЛИ

— Человеческий мозг, Ватсон, это пу. стой чердак, в который можно набить все, что угодно, дурак так и делает — тащит туда нужное и ненужное, и наконец наступает момент, когда самую нужную вещь туда уже не запихнуть, или она находится так далеко, что до нее не докопаться. Я делаю совсем по другому — в моем чердаке только нужные мне инструменты, их много, но они в идеальном порядке и всегда под рукой, а лишнего хлама мне не нужно.

III. Холмс

Многие люди, немного узнав об инвестировании и заимев небольшую сумму свободных денег, задают вопрос: «Скажите, куда лучше вложить деньги»? Они находят какие-то варианты и вкладывают туда деньги. Это, наверное, самая распространенная ошибка. Бессистемный подход не дает хороших результатов. Выбор инструментов — куда лучше вложить деньги — вещь, безусловно, важная, но второстепенная. Это первая ошибка.

Вторая ошибка — выбор работы по остаточному принципу. Что это значит? Как правило, люди устраиваются на работу или создают какой-то бизнес, не имея стратегического подхода, и то, что они создают, или то, куда устраиваются, выбирается по различным критериям, никак не соответствующим их планам и устремлениям.

Мы с вами научимся танцевать от обратного, то есть от конечного результата. Подход от конечного результата показывает пропасть, которую необходимо заделать. Или, если сказать другими словами, этот подход высвечивает путь, который нуж-цо пройти. Так действуют практически все состоятельные люди. Действия их похожи на поведение автомобилиста.

Давайте прикинем, у кого можно поучиться тому, о чем мы ведем речь.

Автомобилисты — потенциальные богачи. Почему? Они отчасти понимают принципы достижения цели. К примеру, перед тем, как поехать в другой город или страну на автомобиле, водитель откроет карту и проложит маршрут. Отлично! Обратите внимание, есть цель, есть путь достижения. Осталось что? Правильно — средство, в нашем случае — транспортное. Что еще сделает толковый водитель? Проверит ходовую, трансмиссию, рулевое управление, тормозную систему, уровень масла и т. д. Просчитает запас топлива и возьмет некоторую сумму для непредвиденных ситуаций. Запасное колесо — тоже необходимая в дороге вещь!

Чем отличаются описанные выше действия водителя от действий человека в обычной жизни?

От поведения автомобилиста жизнь человека отличается тем, что она похожа больше на броуновское движение. Никакой цели, никакой карты, никакого плана — куда кривая вывезет. Никаких запасок на всем пути...

Ваша жизнь станет намного интереснее и насыщеннее, если вы, подобно автомобилисту, станете действовать примерно так:

— вы знаете, чего хотите, сколько это стоит и когда вам это нужно (дом, машина, пассивный Доход, образование детей...);

— вам необходимо соотнести это со своими возможностями. После этого надо произвести корректировку целей, если не видите способа повысить

ваши возможности, либо увеличивать свои возмог ности, если вам дороги ваши цели;

— необходимо составить план и действовать в соответствии с ним. В плане необходимо учесть «запасное колесо» и резерв для непредвиденных обстоятельств.

Улавливаете взаимосвязь?

Поверьте: это совсем не сложно, но насколько это важно, можно понять, если посмотреть на двух одинаковых людей, которые по-разному относятся к деньгам и по-разному ими управляют.

При одном и том же заработке один живет в достатке, другой в постоянной нужде. Один формирует пассивный доход и может позволить себе наслаждаться жизнью, путешествуя и занимаясь любимым делом, другой работает, не поднимая головы, до конца дней своих, чтобы выжить.

Разница не в судьбе. Разница в подходе. Самое обидное, но и интересное в том, что большинство людей, имеющих финансовое образование (экономисты, бухгалтеры и т. д.) на поверку оказываются совершенными растяпами в личных финансах. Конечно же, не все поголовно, но факты говорят за себя.

Важным этапом является выстраивание своего образа жизни — той жизни, в которой вы хотите жить. Постепенно, шаг за шагом. Все приобретенные вами навыки являются необходимыми, но недостаточными. Теперь вам необходимо развить видение.

Если раньше вы жили, иногда заглядывая вперед, то теперь вам придется жить, делая то, что приведет вас к будущему. То есть каждый день вы будете делать то, что завра выльется в результат, нужный именно вам. Хорошо жить в счастливом обществе. Счастливым общество будет тогда, когда каждый человек в нем будет счастлив. Каждый бу~ дет счастлив тогда, когда поймет, что это такое для него, и сделает это своими руками. Именно поэтому невозможно осуществление масштабного счастья по указке правительства.

И учтите, что вам будет сложно. Придется испытывать внешнее давление со стороны социума, близких, родственников, потому что своим поведением вы начнете разрушать их картину мира, поставите под сомнение их нытье и леность мышления. Но свобода, которую в конечном итоге вы обретете, стоит того, чтобы научиться мыслить независимо и творчески.

Планирование — это очень важный процесс. Ничего по-настоящему важного и великого в жизни не было создано без плана. Чтобы создать план, необходимо понять, что же на самом деле нужно, что для вас важно! Размышляя над этим, вы увидите, что приличная часть того, что вы хотите и что вертится у вас в голове в виде желаний, не имеет к вам никакого отношения. Более того, постоянно мешает вам для осуществления главного.

Составьте для себя таблицу, в которую занесите ответы на нижеприведенные вопросы:

1. Что я хочу сделать?

2. Кем я хочу быть?

3. Каким я хочу быть?

4. Что я хочу иметь?

5. Что я хочу увидеть?

6. Куда я хочу съездить?

7. Чем бы я хотел поделиться?

8. С кем бы я хотел поделиться?

9. Насколько все это для меня важно и почему?

Все это относится ко всей жизни, но мы с вами прикинем на ближайшие 10 лет.

Обратите внимание: ответ на вопрос № 9 — объединяющий.

Не спешите, заполняя эту таблицу. Она очень важна. Можете спокойно заниматься этим целый месяц, усердно размышляя над тем, чего действительно вы хотите и почему.

Интересный момент работы с этой таблицей состоит в том, что если вы не сможете четко ответить на вопрос: «Что я получу, когда это произойдет, или что мне это даст?» напротив события или желания, —

смело ВЫЧЕРКИВАЙТЕ его! Значит, вам это Не нужно. Значит, это не ваше! Значит, это принесено модой, обществом, государством, кем угодно. Но вам это может быть совсем не близко. Однако несмотря на то, что вам это не нужно, оно вертится в вашей голове и, извините за грубое слово, жрет драгоценную энергию. Жрет драгоценное время и не дает возможности жить по-настоящему и реализовывать именно то, что вы хотите!!!

Большинство людей никогда не задумываются над тем, что они действительно хотят сделать и для чего. Они что-то делают в режиме сегодняшнего дня, максимум недели, и так всю жизнь.

Очень важно выкинуть то, что вам не нужно. Дело в том, что не нужные вам события реализовать очень тяжело. У вас на это не будет хватать сил. Но эти события крутятся в вашей голове, как будто нужные. А после расходования на них энергии у вас не остается сил на то, что вам действительно нужно. Таким образом, вы ужасно устаете, а воз и ныне там...

Поэтому нужно провести очищение собственных мыслей и собственных желаний. И далее все силы устремить на истинные ваши желания. Останется только вопрос оптимизации ваших действий и наращивания личной силы.

Когда вы закончите работу с таблицей, выпишите только то, что осталось и действительно важно для вас. Старый лист с зачеркнутыми, чужими желаниями выкиньте в мусор, как ненужную вещь.

Далее распределите все события, желания и то, что вы хотите осуществить, по линейке жизни. Что и когда вы хотите сделать? Что-то через год, что-то через два, что-то через три. Что-то через пять, десять, пятьдесят и т. д.

Теперь ваша жизнь должна быть наполнена только делами, которые приведут вас ко всему тому, что вы запланировали. После этого мы с вами научимся соотносить все это с финансовой стороной дела, то есть будем связывать с финансовыми элементами. Иными словами, все ваши желания нужно будет перевести в цели с точки зрения экономики.

Что значит цель с экономической тонки зрения1 ?

Цель — это четко определенное событие, привязанное ко времени и имеющее экономические показатели.

Ну, вот к примеру: хочу иметь хорошую машину! Это желание. Чтобы это желание стало целью, должны появиться дополнительные параметры: машина Toyota—RAV4, 2008 года выпуска, цвет металлик, новая, стоимостью $30 000, в 2009 году.

Вот это уже цель. Далее можно просчитать, что необходимо для реализации этой цели.

Все ваши цели должны приобрести следующий вид:

И так далее. Пассивный доход мы считаем консервативно. К примеру, если вы хотите получать пассивный доход с капитала, то мы считаем, что вы ничего не будете для этого делать. В таком случае получать гарантированно практически без всяких рисков можно 5% от стоимости капитала ежегодно. Позже вы узнаете, как это делается. В нашем примере для получения $1000 в месяц гарантированно, при условии 5% годовых, необходимо $240 000.

При использовании этих денег в бизнесе (к примеру, тот же продуктовый магазин), доходность от этих вложений может быть намного выше. Но мы берем самый консервативный вариант. Каким образом вы будете считать, зависит от вас. Рекомендуем при подсчетах пользоваться консервативным подходом. В этом случае расклад получается лучшим, что всегда приятно!

Далее мы с вами все цели переложим на Личный Финансовый План. Не все у вас пойдет гладко. НО! ТЕРПЕНИЕ И НАСТОЙЧИВОСТЬ, ТЕРПЕНИЕ И НАСТОЙЧИВОСТЬ!

Очень важно продолжать!

Важно действовать дальше.

Отпускать то, что не получилось, учиться, как делать так, чтобы получилось, и идти дальше.

Дальше мы рассмотрим два варианта составления финансового плана. Один план называется «Безжалостная капитализация», второй план — «Умеренная капитализация». В чем различия этих планов? Первый заставляет работать, засучив ру-лава, до тех пор, пока капитал не позволит осуществлять необходимые расходы, но не за счет вашего капитала, а за счет заемного капитала (кредитов). Второй план используют люди, которые не хотят сильно напрягаться и готовы умеренно растрачивать свой капитал в процессе накопления. Что выберете вы, зависит от вас. Точно так же от вас зависит, какой будет ваша стратегия инвестирования.

Для себя вы сами будете командиром всех степеней. Вы сами определите направление действий, цели и порядок их выполнения. Более того, сами же поначалу выполните приличную часть всех необходимых действий. Позже или уже сейчас можете подключать людей для высвобождения своего личного времени.

Еще раз обратимся к боевому уставу:

Успех в бою во многом зависит от твердой воли командира и умения его в экстремальные моменты боя мобилизовать подчиненных на выполнение поставленной задачи, на преодоление трудностей боевой обстановки.

То есть задача должна быть выполнена в определенные сроки. Если она не выполнена к этому времени, то по его истечении ставьте себе новый сРок. И так до тех пор, пока не выполните задачу. Это как тренировка прыжков в высоту. Сегодня не взяли высоту. Хорошо, тренируемся завтра. Завтра **е взяли — не беда, продолжаем послезавтра. Надейся, принцип понятен? Единственное, важно размышлять над тем, почему вы не достигли результа-

та. Делать выводы, записывать их и письменно же отмечать, как вы это будете делать ТЕПЕРЬ. Но важно доделать до конца. Неважно, уйдет у вас на это месяц или, в конечном счете, полгода. Важен результат!!!!

Что нужно сделать, тезисно:

1. Продумать, чем вы будете заниматься в жизни.

2. Приблизительно, но довольно четко просчитать экономику всех этих мероприятий.

3. Проработать все это при помощи таблиц.

4. Раскидать цели по линии жизни.

5. Запастись терпением и настойчивостью!

ОСНОВА

ЛИЧНОГО ФИНАНСОВОГО ПЛАНА -ПЛАН ЗАЩИТЫ

Того, кто не задумывается о далеких трудностях, непременно поджидают близкие неприятности.

Конфуций

Как мы уже говорили, личный финансовый план, ЛФП — это личный документ, в соответствии с которым вы будете осуществлять свою материально-хозяйственную деятельность. Этот документ призван упорядочить и организовать движение ваших финансовых потоков. Перевести их из разряда стихийных и эмоциональных действий в разряд осознанных и планируемых поступков.

Для большинства людей такой подход может оказаться чрезвычайно сложным, потому что у них напрочь отсутствуют какие-либо навыки самоор

ганизации. В этом случае мы можем порекомендовать вам обратиться к помощи финансового консультанта. Финансовый консультант будет вести вас некоторое время (от нескольких месяцев до нескольких лет), до тех пор, пока у вас не выработаются устойчивые навыки финансовой дисциплины. Об этом читайте в конце книги.

Из нашего личного опыта консультирования, как мы уже говорили чуть выше, мы выделили два подхода к финансовому планированию. Один — это «Безжалостная капитализация», второй — «Умеренная капитализация». Различия этих финансовых планов в том, что первый заставляет работать, пока капитал не позволит осуществлять необходимые расходы, но не за счет вашего капитала, а за счет заемного (кредитов). Второй план используют люди, которые не хотят напрягаться и готовы умеренно растрачивать свой капитал в процессе накопления. От вас зависит, что вы выберете и какой будет ваша стратегия инвестирования.

Но прежде чем перейти к финансовому планированию, необходимо понять основу любого финансового плана. Основа любого финансового плана — это план финансовой защиты, который решает следующие задачи:

1. Защита своего будущего — пенсионный план.

2. Защита своих близких от непредвиденных обстоятельств — страхование жизни.

3. Защита от непредвиденных финансовых проблем — резервный фонд.

Как это ни кажется страшным, но у 90% людей в России отсутствуют даже элементарные финансовые планы — планы финансовой защиты. Привычка жить только сегодняшним днем очень часто приводит к большим трудностям в случае экономических, политических, социальных перемен.

Далее вы увидите, каким образом основа финансового плана — план финансовой защиты — интегрируется в различные виды планов.

Для чего нужен резервный фонд! Очевидно, что у любого человека периодически возникают какие-то проблемы, из-за которых приходится брать деньги в долг или временно затягивать поясок. Причинами этого может быть что угодно: переход от наемного труда к собственному бизнесу, болезнь, несчастные случаи, да много чего. Как привило, это ситуации, когда нужна приличная сумма денег, а настоящие поступления не могут ее обеспечить. Конечно, эти вопросы можно решать посредством займов и кредитов, но практика подсказывает, что гораздо разумнее иметь резервный фонд. Это касается не только человека, семьи, но и компании тоже.

От кого защищать свое будущее, или что такое пенсионный план! В нашей стране сочетание слов «пенсионный план» является относительно новым. При переходе к рыночной экономике и изменений социальных тенденций (старение населения) государственные пенсии не могут обеспечить нужды людей при выходе на пенсию. Это не столько вина, 1 сколько беда государства. Поймите одно: когда вы уже не сможете работать или не захотите, вас некому будет кормить! Если вы правильно подойдете | к процессу распределения капитала в процессе жиз-.

jjH, то сможете жить спокойно, пока небеса не призовут вас.

Защита своих близких от непредвиденных обстоятельств.

Зачем страховать жизнь? Ни для кого не секрет, что все мы умрем. Это не страшно, так устроена жизнь. Дело лишь в том, умрем ли от старости или от непредвиденных обстоятельств (кирпич, самолет, автомобиль...).

Как мы уже говорили, у каждого из нас есть определенный жизненный уровень. Это квартира, машина, дом, родители, дети, загородный дом, отпуск, хобби, спорт, развлечения, образование, накопления... Забота обо всем этом, как правило, держится на доходе. Что происходит, когда на этот доход начинают воздействовать такие негативные факторы, как болезнь, несчастный случай, инвалидность, уход из жизни, временная нетрудоспособность? Уровень жизни начинает понижаться.

Первым делом в расход идут накопления, далее прекращаются развлечения, хобби, могут быть проданы машины, дачи и т. д. Так вот, инструмент страхования в данных случаях является сильной подпоркой жизненного уровня. Именно в трудные моменты он позволяет оставаться в нужной финансовой форме. Особенно примите во внимание тот факт, что родители до времени совершеннолетия финансово обеспечивают жизнь детей. В результате несчастного случая дети очень часто остаются без средств к существованию. Как будет строиться их жизнь дальше? Грамотные родители продумывают этот вопрос заранее.

Закрытие этих трех пунктов является основные при составлении финансового плана. Далее начинается очень интересный и далеко не скучный путь.

Обратите внимание: план финансовой защиты должен быть реализован как первый шаг в составлении любого плана. Почему? Финансовый план защиты — это основа, как фундамент дома. Попробуйте построить высокий дом без фундамента. Если не сразу, то через какое-то время он может перекоситься, и причем очень сильно. Так выглядит финансовый дом без фундамента.



Создание богатства — это почти как постройка дома. Чтобы дом был устойчивым и надежным, У него должен быть надежный фундамент.

НЕКОНТРОЛИРУЕМЫЕ СОБЫТИЯ

Кто-то сочтет этот вариант консервативным. Но когда приходят люди, которые год назад с улыбкой смотрели на такой подход и кидались в рисковые операции, как в омут с головой, задаешься вопросом: «Неужели это у нас в крови, страсть к адреналину и повышенным рискам?» Зачем строить большой дом на песке, если вы собираетесь жить в нем долгие годы? Заложите хороший фундамент и стройте свой финансовый небоскреб!

Итак, мы говорили, что ваш финансовый план состоит из:

— финансового резерва;

— финансовой защиты здоровья и близких;

— финансовой защиты будущего.

Финансовый резерв — это высоколиквидные активы, то есть активы, которые очень быстро можно поменять на другие ценности. Самые ликвидные активы — это деньги. Соответственно, финансовый резерв хранится в деньгах. Величина финансового резерва должна быть на уровне 6—12 месяцев ваших необходимых расходов.

Помните про финансовый анализ? Вы уже провели его? Сколько денег вам необходимо для удовлетворения своих необходимых расходов в месяц?

Давайте возьмем нашего старого знакомого — Василия. Допустим, сумма ежемесячных расходов Василия составляет $700. Тоща резерв в плане зашиты должен быть на уровне $4200-$8400.

Где должны храниться эти деньги? Есть вариант такой: половину этих денег хранить дома сейфе в разных валютах, половину — в надежно! банке, можно также в разных валютах. Доходность по этим деньгам порядка 3-5%, не больше. Депозит подойдет срочный со специальными условиями, возможно, мультивалютный. О депозитах читайте дальше.

Второй и третий элементы содержатся в страховой накопительной программе. Она позволяет защитить и родных в случае потери основного кормильца. Также страховая накопительная программа гарантирует выплату определенного капитала при окончании программы страхования. Это мо-Лет быть наступление пенсионного возраста.

Какой должна быть сумма взносов в страховую компанию? Этот вопрос решается индивидуально. Но разумные цифры — от $500 до $5000 в год, в зависимости от желаемого результата.

Допустим, нашему товарищу на страхование достаточно $1200 долларов в год. Зарплату ему повысили до $2000. Расходы — $700. Соответственно, инвестировать каждый месяц он может $1300. Через пять месяцев сумма будет $6500 — этого достаточно, чтобы сформировать резерв величиной $5300 и $1200 использовать для оплаты страховой программы.

Как мы уже говорили, план защиты позволяет подстраховаться при непредвиденных ситуациях, защитить будущее и пережить кризис. Многим людям было бы неплохо иметь хотя бы такой план. Но в планах «Безжалостная капитализация» и «Умеренная капитализация» это только начало. Как вы помните семь правил богатства, необходимо постоянно повышать свой уровень дохода. После реализации плана защиты наступает время заняться созданием настоящего капитала.

Ключевые советы:

1. Просчитайте и создайте необходимый вам резерв.

2. Продумайте, как защитить себя от финансовых потерь в случае неполадок со здоровьем. Используйте страхование.

3. Прикиньте, сколько денег вам необходимо в будущем для нормальной жизни. Просчитайте необходимый капитал для этого.

4. Защитите своих детей от возможных финансовых і<к терь на случай несчастья. И помните, это нужно сде. лать заранее.

ФИНАНСОВЫЙ АНАЛИЗ

Деньги либо господствуют над своим обладателем, либо служат ему.

Гораций

Если вы внимательно читали раздел «Тест на финансовую состоятельность» и выполняли задания, то в первом приближении уже произвели финансовый анализ. Тем, кто не занимался таким анализом никогда, с первого раза не очень легко будет все сделать. По опыту скажем, что для прояснения четкой картины и формирования привычки «быть в курсе своих финансовых дел» и влиять на них, вам может понадобиться от одного до трех месяцев. Заниматься же этим готовьтесь всю жизнь. Поэтому рекомендуем полюбить этот процесс всем сердцем и заниматься им с душой. Систематические занятия уже через несколько месяцев дадут вам четкое понимание зависимости финансовой состоятельности от ваших ПРИВЫЧЕК.

Не удивляйтесь, но отсутствие привычки приведения отчетов в соответствие с реальностью И планирование завтрашних действий (15 минут в день) — это та пропасть, которая отделяет вас ol[ «состояния миллионера».

Когда вы видите, понимаете и планируете перетекание ваших денег, то вы у руля и цель достижима. Когда не видите, не понимаете и не планируете — движения нет! Есть суета, которая ни к чему"

це приводит, а напоминает бег на месте. Все это похоже на «День Сурка»11.

Проведите четкий анализ в течение 1—3 месяцев. Составьте и ведите два отчета: активы—пассивы, доходы—расходы. Научитесь видеть движение ваших денег. Поймите, из-за чего они движутся именно так? Как вы хотите, чтобы они двигались?

Многие люди не отдают себе отчета в том, насколько сильно на них влияют деньги. Финансовый анализ очень важен! Особенно тогда, когда мы строим финансовые планы. Финансовый анализ — это рентген. Не важно, на какой машине вы ездите, какую одежду носите и в каком ресторане обедаете. Покажите свой финансовый отчет. Он расскажет о вас намного больше, чем дорогая машина, купленная в кредит!

Томас Дж. Стенли и Уильям Д. Данко в своем исследовании американских миллионеров и их жизни рассказывают об одном умном и богатом жителе Техаса. Этот техасец так отзывается о людях, не имеющих состояния и приобретающих дорогие и модные вещи, часто в кредит:

— Ковбои с большим сомбреро, но маленьким стадом!

Тридцатипятилетний техасец, процветающий бизнесмен, занимающийся реконструкцией тяжелых дизельных установок.

День Сурка — в данном контексте аналогия с сюжетом одноименного фильма с участием Билла Мюррея. Некий неумолимый рок заставляет главного героя снова и снова пережить один и тот же день его жизни, когда он попадает в маленький городок на праздник дня погоды —День Сурка. И самое забавное: он волен каждый раз менять свое поведение и, соответственно, картину жизни. Сюжет картины свидетельствует о многовариантности и огромных возможностях жизни, из которой наша инертность очень часто оставляет нам только однообразие, когда один день похож на другой.

Несмотря на все это, он ездил на автомобиле выпуска десятилетней давности и жил в скромном доме.

Когда Стенли и Данкорасспрашивали его, он продемонстрировал изумительное состояние своих финансовых отчетов с конкретными цифрами и сказал:

— То, чем я занимаюсь, с виду не очень! Я не играю в роль «богача». При первой встрече со мной партнеры из Англии подумали, что я водитель грузовика компании. В нашем офисе они смотрели на всех, кроме меня. В конце концов, они поняли, что находятся в Техасе. Сомбреро у меня небольшое, но приличное стадо!..

Когда вы посмотрите на свои цели и на состояние своих отчетов, вы сможете прикинуть, хотя без опыта это сделать сложновато. Только просчет сможет показать, насколько реальны ваши планы. Многие люди ждут, что вот-вот скоро что-то должно произойти, что-то должно измениться. Но открутите десять лет назад. Тогда вы думали так же. Что изменилось? Спешите ДЕЛАТЬ!

К примеру, вам тридцать пять лет, и вы хотите:

1. Перестать работать в 50 лет и получать пассивный Д( ход в размере $1000 в месяц.

2. Построить себе дом под Москвой в пределах $300 000.

3. Купить новый автомобиль за $25 000.

4. Съездить в длительное путешествие за $30 000.

При всем этом ваш доход составляет $1000, нет никаких накоплений. На свои нужды вы расходуете $1000 и не собираетесь ничего менять.

Проанализировав финансовые отчеты и взглянув на тенденции без всякого расчета, можно сказать, что в лучшем случае из всех целей вы сможете реализовать лишь одну — перестать работать в 50 лет. Но перестать работать вы може-

и завтра, вопрос лишь в том, на что жить? Никакого пассивного дохода при таком подходе создать не получится.

У многих людей подобная картина. Так как быть? Дальше нужно корректировать. ЧТО? Либо устранять и уменьшать желания, либо наращивать возможности. Еще хорошенько взгляните на свои активы, нет ли у вас никому не нужных машин, гаражей, пустых квартир, которые можно продать, сдать в аренду или перевести в активный капитал, который будет постоянно расти или давать постоянный доход, в результате увеличивающий вашу капитализацию.

Большинство людей думают, что они имеют представление о своих финансовых делах. Но, повторяем это снова и снова, если у вас нет отчетов, то поверьте, вы не имеете никакого представления. И более того, спешите сделать это как можно раньше. Спешите узнать, как именно обстоят дела с вашими финансами. Спешите понять, какие привычки движут вами, и к чему это приведет в финансовом плане. Несмотря на шок, который вы испытаете, это даст вам замечательный шанс все изменить. Вы можете все изменить на 180 градусов. И многие люди уже сделали это.

Финансовые отчеты — это рентген, который говорит, «здоровы» вы или «больны». Взглянув на «снимки», можно сказать, как вам поступать дальше, что делать и к чему это приведет.

Ключевые советы:

1. Проанализируйте все свои активы и пассивы и рассчитайте свой капитал, используя таблицы из раздела «Тест на финансовую состоятельность».

2. Сравните свой реальный капитал с тем, который у ва.с должен быть теоретически.

3. В течение месяца ведите учет доходов и расходов, за. нося все в таблицу. Проанализируйте то, что вы делаете со своими деньгами. Накапливаются они у вас или улетают со скоростью ветра?

4. Есть ли активы, не приносящие дохода или ненужные? Переведите их в активный капитал. Пусть приносят дополнительный доход для наращивания капитала.

5. Если обнаружите привычки «транжиры», измените их на привычки создателя богатства.

КОРРЕКТИРОВКА, РЕАЛИЗАЦИЯ

Знание того, какими вещи должны быть, характеризует человека умного. Знание того, каковы вещи на самом деле, характеризует человека опытного. Знание того, как изменить их к лучшему, характеризует человека гениального.

Д. Дидро

По сути, это момент истины. Первое: как уже было сказано в разделе о целях, протестируйте их на пригодность лично к вам. Ненужное выбросите!

То, что останется, нужно просчитать. То есть все желания перевести в цели. Они, как вы помните, должны иметь качественные, количественные и временные показатели (что, сколько и когда стоит). При помоши финансового анализа определите ежемесячную инвестируемую сумму. Как МЫ

Уле говорили, это разница между вашими доходами и расходами. Это то, что у вас остается к концу месяца, когда вы совершите необходимые расходы.

А дальше следует элементарный просчет, или, правильнее говоря, про считывание. Просчитывание в соответствии с вашими предпочтениями и отношением к рискам.

1. Вы собираетесь создавать капитал, инвестируя его в России или за рубежом? Или и тут, и там? В каком процентном соотношении?

2. Определите валютную корзину для страхования валютного риска. Используйте не менее трех валют.

3. Определите стратегию инвестирования. Сколько в процентном соотношении вы готовы инвестировать в рисковые активы, сколько в умеренные, сколько в консервативные?

Опираясь на эти данные, с помощью специальной программы делается просчет. Просчет производится с опорой на цели, которые вы поставили, и ваши возможности — инвестируемую сумму. Также учитывается доходность различных активов. Программа высвечивает «белые пятна», то есть позволяет за короткое время сказать, реально ли достичь ваших целей, имея ваши возможности, или нет. Если да, то дальше просто — необходимо Делать. Составить план инвестирования и четко его выполнять.

Программа «Финансовый консультант» будет доступна в финансовых центрах компании «Гений ЖИЗНИ» и, возможно, в режиме on-line в Интернете.

Если достижение целей нереально, то ЧТО-TQ придется перенести по времени. Возможно, от чего-то нужно будет отказаться. Лучше рассмотреть несколько вариантов.

И самый важный момент — наращивание возможностей. Практически во все составляемые личные финансовые планы приходится вносить коррективы. Понятно, что, когда мысли выливаются на бумагу и соотносятся с возможностями, становятся видны «белые пятна» и «слабые звенья». А самое главное, что это начинаете понимать вы сами.

С этого момента жизнь ваша становится более осознанной, а действия — планируемыми и четкими. Вы начинаете понимать, куда движетесь и для чего. Остальное — вопрос времени. Чем быстрее вы возьметесь за составление плана, тем быстрее начнете жить осознанно. Начнете замечать новые возможности и, вероятно, достигнете того, о чем и мечтать не могли.

На каждом семинаре в любом городе мы в качестве примера просчитываем и корректируем план кого-либо из слушателей. На примере всегда становится видно. Так, на одном семинаре в Санкт-Петербурге после просчета плана девушка-студентка приходила в себя десять минут. Мы уже приступили к заключительной части семинара, а она сидела, погрузившись в раздумья. Позже она рассказала, что не могла поверить в то, что все это действительно реально. На самом деле ее случай—лишь один из немногих, когда большие возможности И скромные расходы позволяют реализовать план на несколько лет РАНЬШЕ!

В этот момент многие люди понимают, насколько они в своем представлении ограничивают свои розможности. Бывает и наоборот. Но в любом случае процедура составления ЛФП показывает реальную картину и раскрывает глаза. Одна женщина в Якутске сказала, что, несмотря на то, что она занимается предпринимательской деятельностью уже давно, она увидела свою жизнь с точки зрения финансов. Это похоже на то, как у маленького котенка открываются глаза.

Корректировка производится в тесном сочетании с построением плана «Умеренной капитализации». При разработке плана «Безжалостной капитализации» основной упор делается на несколько другие параметры. В нем жестко определяются цели, и идет работа над повышением дохода. Временной промежуток плавает и зависит от эффективности действий и инвестиций. В плане «Умеренная капитализация» основной упор делается на привязку событий ко времени и высокую вероятность их выполнения.

Итак:

1. С момента создания Личного Финансового Плана вы начнете жить новыми категориями, начнете получать реальные результаты. И, возможно, избавитесь от ненужных расходов на поддержание и демонстрацию статусного образа жизни.

2. Вы будете реально работать над повышением своего дохода и создавать реальные активы. Это сделает вас намного сильнее и грамотнее в своих действиях.

3. Ваше «стадо» начнет расти, а «сомбреро» держите на необходимом и достаточном уровне.

УМЕРЕННАЯ КАПИТАЛИЗАЦИЯ

Дальновидный человек должен определить место для каждого из своих желаний и затем осуществлять их по порядку. Наша жадность часто нарушает этот порядок и заставляет нас одновременно преследовать такое множество целей, что в погоне за пустяками мы упускаем существенное.

Ф. де Ларошфуко

Не каждый собирается становиться миллионером, но каждый имеет свои планы на жизнь. Хотя нет, не каждый. Малая часть людей имеет планы на жизнь, у остальных есть смутные представления и желания, которые меняются, как погода. Но мы выражаем уверенность, что вы, читатель, один из тех, у кого есть планы и четкие намерения реализовать их. В противном случае можете отложить эту книгу в сторону. У нее нет функций скатерти-самобранки. Она предоставит вам информацию и, надеемся, подтолкнет вас к решительным действиям. Путь вам придется пройти своими ногами.

«Умеренная капитализация» — это одна из комплексных стратегий. Как уже было сказано ранее, мы с вами рассмотрим две стратегии. Этим числом они не ограничены. Нет жестких вариантов. Стратегии могут совмещаться, дополнять друг друга, пересекаться и т. д. Большинству людей поначалу лучше пользоваться помощью консультанта, так как действия при реализации стратегии совершенно отличаются от действий тактических. Понять и перестроиться самостоятельно не всегда просто. По сути это означает приобрести новые привычки и выбросить старые, плохие привычки.

т1очти как отказаться от вредных привычек. Но еСди вы читаете эту книгу, мы уверены, вы не из слабаков, которые во всем винят обстоятельства.

Этот план довольно спокоен и размерен. Он помогает определиться с тем, что необходимо сделать и как лучше это делать. Вы реально увидите, на что можете рассчитывать в своей жизни по-средствам создания капитала и использования его напрямую. После определения целей и финансового анализа необходимо реализовать план финансовой защиты. При реализации плана «Умеренной капитализации», так же, как и плана «Безжалостной капитализации», начинать нужно с плана

защиты.

Возможно, некоторые события из списка ваших целей придется перенести или отложить. Это не страшно. Намного правильнее выезжать в путь с запасным колесом — тогда вероятность прибыть в конечный пункт назначения намного выше. Помните про автомобилиста? А птичку из мультфильма: «Лучше год потерять, потом за пять минут долететь!»? Обратите внимание, создавая Личный Финансовый План, вы так или иначе должны будете корректировать цели, возможности, свое поведение.

План «Умеренной капитализации» может быть бюджетным. В этом случае все расчеты в плане опираются на текущий бюджет. На будущее планируется увеличение дохода, пропорциональное сегодняшней ситуации. Безусловно, это прогноз и постановка задач, но без этого сложно действовать в постоянно меняющемся мире. Если какие-то цели не вписываются в план, то они могут быть подвержены сильной корректировке: либо уменьшение в

размерах, либо удаление по срокам. Все зависит от владельца создаваемого плана.

Также план «Умеренной капитализации» может быть целевым. В этом случае корректируется бюджет под цели. Здесь мы можем рассчитать и показать, каких именно финансовых показателей необходимо достигать каждый месяц и на протяжении какого времени. Такой план, как правило, необходим людям, которые готовы трудиться круглосуточно и даже больше. У них есть цель, остальное для них не важно. Они просят рассчитать им, на какие параметры нужно выйти или, другими словами, что необходимо сделать, чтобы достичь своих целей. Этот план подходит меньшему количеству людей, но есть приверженцы и такого подхода.

Возможен и смешанный бюджетно-целевой план «Умеренной капитализации». В этом плане, соответственно, оба вышеописанных варианта уживаются ничуть не хуже, чем работает каждый из них по отдельности.

Но первое в каждом варианте данных планов — это план финансовой защиты. Иными словами, запасное колесо и все необходимое для того, чтобы поездка на протяжении всего пути как можно меньше подвергалась воздействию неблагоприятных факторов.

Давайте, к примеру, возьмем план финансовой зашиты Василия и пойдем дальше.

Итак: доходы $2000 в месяц, расходы — $700, инвестиции $1300 в месяц. Реализация плана финансовой защиты у Васи-Л-Н заняла 5 месяцев. Теперь у него есть резерв в ввде денег на счете в надежном банке и часть дома. В обшей сложности $5300. Сделан взнос $1200 в зарубежную страховую компанию, j который обеспечивает страховую защиту порядка $150 000 и при совершении регулярных платежей ежегодно позволяет к возрасту получить гарантированный капитал.

Основной упор в плане защиты делается на консервативные инструменты. Резервный фонд должен быть легко доступен и надежно защищен. Нет особого смысла ожидать большой доходности от этих средств. Это зашита и гарант.

Далее нужно расставить в план цели в соответствии со стратегией инвестирования, которую вы выбираете, учитывая толерантность к риску. План, как правило, содержит цепочку желаемо-реализуе-мых целей, привязанных ко времени. Будет не очень здорово, когда вы, понадеявшись на советы друзей и эмоциональный выбор, вдруг в ответственный момент окажетесь под водой! Каким образом?

Таким, как оказались множество американцев, надеявшихся только на портфельное инвестирование на фондовом рынке, тех, кто держал все сбережения во взаимных фондах высокой подвижности, планируя получить максимальную прибыль. При этом многие из тех, кто собирался использовать эти деньги в 2002 году, не очень-то обрадовались произошедшим событиям. В период с 2000 года по 2002 индекс S&P 500 потерял порядка 40% своей стоимости. Представьте себе людей, рассчитывающих на определенные суммы в 2002 году и держащих свои деньги в акциях 500 крупнейших компаний Америки...

Возьмем цели, описанные в разделе «Определите свои Цели», и составим для Василия план «Умеренной капитализации», после выполнения плана зашиты.

Будем считать, что сейчас май 2007 года. Инвестируемая сумма — $1000 в месяц. Резервный фонд сформирован.

Поскольку данный план жестко привязан ко времени, то расчет будем производить более консервативно, чем в плане «Безжалостная капитализация».

Мы разработаем бюджетный план. Это значит, мы будем производить коррекцию целей и опираться только на существующую инвестируемую сумму, без повышения дохода. Соответственным образом будем корректировать цели.

Для расчета бюджетного плана примем умеренно-агрессивную структуру инвестиций.

Соответственно, составим валютную корзину, равноценную в долларах, евро и рублях. В нашем примере плана это никак не отобразится потому, что таблица сильно упрощена для лучшего понимания.

Считать доходность по различным инструментам будем следующим образом:

консервативные — 5%;

умеренные — 10%;

агрессивные— 15%.

Данный просчет является весьма консервативным. Но задача плана «Умеренной капитализации» — обеспечить наиболее вероятное наступление событий. Соответственно, пусть лучше план перевыполняется, чем не будет выполнен.

Исходя из расчета, все цели Василия выполняются. Но необходимо ввести некоторую корректировку: приобретение дома может быть осуществлено только в конце 2015 года, а не в 2012 году, как хотелось.

Но зато итоговый капитал к выходу на пенсию составит порядка $500 000. Это позволит иметь пассивный денежный поток порядка $2000 в месяц, начиная с окончания 2030 года. При этом не изымаются средства из страховой компании, в которой страховка оформлена до возраста 99 лет.

Это лишь один из простых вариантов, который мы привели здесь для того, чтобы было наглядно видно, какой силой обладает финансовый план. Конечно, Василий может не согласиться с тем, что дом ему придется покупать на три года позже. Нет ничего невозможного. Дом можно приобрести и в 2012 году, использовав ипотечный кредит в размере $50 000 на 10 лет. В этом случае итоговый капитал к 2030 году составит около $310 000 и будет способен обеспечивать пассивный доход около $1300 ежемесячно.

На этом варианты также не исчерпываются. В целом, надеемся, понятно, в чем состоит смысл плана «Умеренной капитализации».

Можно рассчитывать план «Умеренной капитализации» вплоть до варианта, который понравится больше всех. Помните, важным моментом для расчета и выполнения плана является инвестируемая сумма. Именно стабильность инвестирования позволяет обеспечить реализацию подобного плана.

БЕЗЖАЛОСТНАЯ КАПИТАЛИЗАЦИЯ

Если вы не запланировали, как вы станете богатым, то, скорее всего, вы планируете быть бедным. Просто вы не подозреваете об этом. Большинство людей планируют быть бедными, просто они не задумываются о такой постановке вопроса.

Р. Кийосаки

Этот вариант интересен тем людям, которые решили стать по-настоящему богатыми. Причем у каждого этот план будет иметь свой размер, свои границы капитала. Кто-то из вас станет независимым от финансового давления за 10 лет, а кто-то — за 30 лет. Все зависит от уровня ваших желаний и стремления.

Многие люди, что-либо прочитав об инвестировании, сразу начинают занимать деньги у друзей и знакомых. Далее они находят очень рискованные инструменты и вкладывают туда деньги в надежде быстро разбогатеть. Но рынок не любит дилетантов. Вернее, он их любит, но своей, «рискореализующей» любовью. Если существуют высоко рискованные инструменты, обещающие большие доходности, то начинающий инвестор обязательно отыщет их и...

В любом деле важны знания, умения, терпение и последовательность, или так называемый технологический процесс. В создании богатства он тоже

существует. Начинать нужно с простого и идти с приобретением знаний к сложному.

Первое, что нужно сделать, как и в любом плане, — составить и реализовать план защиты. Неважно, наемный работник вы, бизнесмен или предприниматель.

Составим план финансовой защиты Василия и пойдем дальше.

Итак: доходы $2000 в месяц, расходы — $700, инвестиции $1300 в месяц. Реализация плана финансовой защиты у Василия заняла 5 месяцев. Теперь у него есть резерв в виде денег на счете в надежном банке и часть дома. В общей сложности $5300. Сделан взнос $1200 в зарубежную страховую компанию, который обеспечивает страховую защиту порядка $150 000 и при совершении регулярных платежей ежегодно позволяет через 25 лет получить гарантированный капитал порядка $50 000— $60 000. Основной упор в плане защиты делается на консервативные инструменты. Резервный фонд должен быть легко доступен и надежно защищен. Нет особого смысла ожидать большой доходности от этих средств. Это защита и гарант.

Далее в плане «Безжалостная капитализация» необходимо создавать АКТИВНЫЙ капитал. Но делать это тоже необходимо по шагам, то есть расставляя четкие задачи. Когда у вас будет капитал, который позволит вам в случае необходимости не работать и оплачивать свои необходимые нужды, вы сможете перейти к следующему этапу.

Уровень, позволяющий в случае необходимости не работать и оплачивать необходимые нужды, называется финансовой безопасностью, или финансовой стабильностью. Как определить уровень капитала, который позволит это сделать?

Для того чтобы рассчитать необходимый капитал для реализации плана финансовой стабильности, необходимо сделать следующее: ежемесячные расходы умножить на 12, умножить на 100 и разделить на 10. Так мы определяем размер капитала, который будет давать 10% в год, конечно, при грамотном инвестировании.

Капитал (финансовой стабильности) = Ежемесячные расходы х 12 х 100/10

Допустим в случае с Василием, что его необходимые расходы повысились за счет страхования на $100 в месяц. Тогда ежемесячные расходы будут равны $800.

Капитал {финансовой стабильности) = $800 х 12 х 100 /10 = = $96 000

Девяносто шесть тысяч долларов, не учитывая резерва, который был достигнут в плане защиты, позволяют Василию достичь уровня финансовой стабильности. Прикинем, за какое время он может реализовать данный план. Для достижения необходимого капитала в данном случае мы используем стратегию механического инвестирования. Распределение по инструментам для страхования рыночного риска следующее:

При таком подходе в умеренно-консервативных инструментах мы считаем доходность 10% годовых. В умеренных активах — 15% годовых. В агрессивных активах — 20% годовых.

За какое время Василий сможет достичь состояния финансовой стабильности? Если доход Василия не будет

меняться, и инвестируемая сумма будет оставаться на уров, не $1300 в месяц, то он достигнет финансовой стабильности через 5 лет. Если каждый год он будет увеличивать свой д0. ход на $100 и инвестиционную сумму увеличит также на. $100, то достижение финансовой безопасности наступит через 4 года. Если он будет увеличивать свой доход на $200 в месяц каждый год и инвестиционную сумму соответственно то достигнет финансовой стабильности приблизительно за три с половиной года.

Теперь вы понимаете, что есть смысл постоянно работать над повышением дохода. В результате это поможет вам высвободить приличную часть жизни. По большому счету, уже с этого момента можно уйти на пенсию. Так называемая пенсия, или рентный доход, будет в несколько раз больше, чем у нынешних пенсионеров. (Но у нас с вами другие планы. Никакая не пенсия, а качественная и богатая жизнь.)

Что делать дальше? В плане «Безжалостная капитализация» следующий этап называется финансовой свободой, или финансовой независимостью. Что это значит? Это значит, что теперь вы можете выйти на уровень, когда ваши доходы от инвестиций будут оплачивать реализацию ваших заветных целей.

Давайте допустим, что Василий из всех целей на первое место выставил семь пунктов.

1. Пятикомнатная квартира в Москве стоимостью $1000 000;

2. Дом под Москвой в 15 км от МКАД стоимостью $600 000;

3. Автомобиль Mitsubishi Pajero стоимостью $60 000;

4. Отдых два раза в год по $5000 (итого $10 000 в год);

5. Вертолет стоимостью $70 000;

6. Катер стоимостью $60 000;

7. Ежемесячные расходы $ 15 000.

Можно продолжить и дальше, но важно понять механизм, поэтому давайте используем только эти семь пунктов. Для себя вы, конечно, составите развернутый план. Можно создать необходимый капитал, чтобы все это приобрести, но тогда весь ваш капитал будет пассивным и потребует больших расходов.

В плане «Безжалостная капитализация» используется важный закон: активный капитал может только расти! Он не имеет права перетекать в пассивный капитал! Поэтому оплачивать все ваши приобретения будет ваш активный капитал с учетом того, что он может только увеличиваться, но не уменьшаться и не перетекать в пассивный капитал.

Исходя из этого, все капитальные приобретения вы будете делать в кредит под 7—12% годовых. Для разных приобретений срок будет различным. Для таких приобретений, как дом, квартира вы будете использовать кредит на 15 лет. Для таких, как машина, вертолет, катер — кредит на 5 лет.

Рассчитаем, какой капитал необходим для того, чтобы реализовать идеи Василия.

1. Необходимые расходы — $15 000 в месяц;

2. Отдых — $10 000 в год, в месяц необходима сумма $840 (то есть необходимо ежемесячно получать $840, чтобы за год иметь возможность использовать $10 000);

3. Дом + квартира = $1 600 000, делим на 180 месяцев (15 лет) и считаем взнос для аннуитетных12 платежей при ставке 7%. Получается $14 390 в месяц.

" Аннуиктный платеж — это платеж по кредиту (каждый месяц один и тот же), который включает в себя сумму начисленных процентов и сумму основного долга. Рассчитывается по формуле аннуитета.

4. Машина + вертолет + катер = $190 000. Делим на 60 месяцев (5 лет) и считаем взнос для аннуитетных платежей при ставке 12%. Получается $4226 в месяц.

Итого в месяц необходима сумма $34 456. Округлим до $35 000.

Внимание: приведены процентные ставки, существующие на данный момент (т. е. май 2007 г.) в Москве и Московской области. Во многих случаях процентная ставка будет зависеть от времени и места вашего проживания. В данный момент наблюдается тенденция к снижению процентных ставок по кредитам.

Для расчета платежей по кредиту вы можете использовать «Кредитный калькулятор» на сайте нашей компании, по адресу

Теперь прикинем, какой необходим капитал для реализации данного плана. Считаем, что инвестиции будут приносить порядка 15% в год. Используем формулу:

Капитал = Ежемесячные расходы Х12Х100/15

Капитал = $35 000 X 12 X 100 / 15 = $2 800 000

На создание такого капитала у Василия уйдет около 18 лет, после реализации плана защиты, в случае, если не будут меняться суммы дохода и расхода. Не забываем, что в плане все просчитано с условием, что ежемесячно будет инвестироваться сумма $1300.

Для достижения финансовой свободы используется стратегия инвестирования:

Этот процесс можно ускорить, если заложить, к примеру, повышение ежемесячного дохода ежегодно на S100 без увеличения расходов. То есть инвестируемая сумма будет увеличиваться на $1200 каждый год. В этом случае финансовая независимость может быть достигнута на два с половиной года раньше, то есть через 15,5 лет.

Если Василий станет более искушенным инвестором и сможет по умеренным инвестициям получать доход на уровне 20% годовых, а по агрессивным — на уровне 30% годовых, то состояния финансовой независимости, или финансовой свободы он сможет достичь на 7,5 лет раньше, то есть через 11 лет.

Обратите внимание, в любом случае важно планировать и ставить задачи. Помните о том, что человек переоценивает то, что он сможет сделать за год и существенно недооценивает то, что сможет сделать за десять лет. Поэтому начните с просчета плана. Постепенно, после того как ваше сознание привыкнет к таким цифрам, оно начнет замечать возможности, которые помогут организовывать доходы самого приличного уровня. Стоит только начать.

При реализации данного плана достижение каждого предыдущего уровня вы оставляете в тех же активах по степени риска. Это означает, что вы не перебрасываете капитал из резерва в агрессивные инвестиции и также капитал плана финансовой стабильности не перемещаете в агрессивные инструменты. Все операции должны соответствовать выбранной стратегии.

Таким образом, данный подход позволяет создать капитал в размере $2 800 000 примерно за 11 — 17 лет, используя всего $1300 в месяц и увеличивая эту сумму раз в год на $100. Данный капитал позволит совершить следующие расходы:

1. Пятикомнатная квартира в Москве стоимостью $1000 000;

2. Дом под Москвой в 15 км от МКАД стоимостью $600 000;

3. А1втомобиль Mitsubishi Pajero стоимостью $60 000;

4. Отдых два раза в год по $5000 (итого $10 000 в год);

5. Вертолет стоимостью $70 000;

6. Катер стоимостью $60 000;

7. Ежемесячные расходы $15 000.

При этом сам капитал будет оставаться в своем начальном размере или увеличиваться в зависимости от правильного выбора инвестиций. Также он может уменьшаться, если действия инвестора окажутся не совсем верными в отношении выбора инструментов инвестирования. Если все будет идти правильно, то уже через пять лет будут выплачены кредиты по вертолету, машине и катеру, через пятнадцать лет будет произведен полный расчет за дом и квартиру. При этом капитал $2 800 000 при грамотном его использовании способен и далее генерировать порядка $35 000 в месяц пассивного дохода.

Это лишь один из примеров. Различных вариантов развития событий бесчисленное множество. Так же и у вас. Все нужно считать. Сложно заранее сказать, возможно ли достижение вами определенного уровня. Для этого необходимо видеть ваши финансовые отчеты, знать намерения и понимать тенденции. В этом случае можно посчитать и начать действовать. Далее будет видно, в какую сторону и что корректировать.

Очень многие люди после семинаров и консультаций находятся в странном состоянии потому, что они даже не представляли, какого уровня они могут достичь и когда. Хотя другая часть людей, оказывается,

была под властью очень больших иллюзий, и теперь начинает понимать, что необходимо действовать А самое главное, можно довольно точно просчитать что необходимо сделать!

Итак:

1. Вариантов развития событий множество. Все нужно считать. Заранее сложно сказать, возможно ли достижение определенного уровня — для этого надо видеть финансовые отчеты, знать намерения, понимать тенденции.

2. Тогда можно посчитать и начать действовать.

3. Далее будет видно, в какую сторону и что корректировать.



Содержание раздела