Денис Азаров - Как правильно вести семейный бюджет
Начиная совместную жизнь, многие молодожены предпочитают не задумываться о денежной стороне вопроса. А ведь с этого момента двум взрослым и независимым людям придется вести совместное хозяйство, вместе оплачивать счета и делать сбережения для общих целей. Это только на первый взгляд легко. На самом же деле большая часть семейных конфликтов возникает на почве денег. Как этого избежать, мы разбирались вместе с финансовыми консультантами.
В ситуации, когда один из супругов находится на содержании другого, все намного проще. Как правило, кто зарабатывает деньги, тот и решает, как ими распорядиться. Второму супругу в лучшем случае достается участь «наемного бухгалтера». Он обязан следить за соблюдением бюджета, но самостоятельно никаких решений принимать не может.
Если же оба супруга работают и зарабатывают, ситуация значительно усложняется. Кто должен оплачивать коммунальные расходы? За чей счет приобретать бытовую технику? Как сформировать «справедливый» семейный бюджет?
Финансовые консультанты
выделяют три основных модели построения семейного бюджета: независимая, солидарная и совместная.
Независимый бюджет
При независимой модели каждый из членов семьи распоряжается заработанными деньгами по собственному усмотрению. Такая модель подходит супругам, которые имеют приблизительно равный доход, ценят независимость или только начинают семейную жизнь.Если возникает необходимость покрыть общие расходы, семейная пара скидывается на них. Но так как это происходит ситуативно, а не систематически, часто общие расходы покрываются за счет того партнера, у которого деньги есть в данный момент. В итоге возникают недосказанности и обиды.
Программист Валерий Петренко и экономист коммерческого банка Виктория Нестеренко живут в гражданском браке три года. За это время у пары так и не получилось наладить денежные дела в семье.
«Я получаю зарплату до 5-го числа каждый месяц, а Валера - в зависимости от срока завершения проекта. Поэтому получается, что все регулярные расходы мы покрываем за мой счет. Коммунальные услуги, аренда квартиры, продукты - все это оплачиваю я», - жалуется Виктория.
При этом девушка признает, что на деньги Валерия были куплены стиральная машина, новый диван, телевизор и другие предметы общего пользования. Тем не менее у каждого из членов семьи возникает ощущение, что расходы делятся несправедливо, что сам он на общие нужды потратил больше, чем партнер.
- Для начала молодым людям надо сесть «за стол переговоров». Необходимо подсчитать сумму ежемесячных расходов и разделить их пополам. Так же следует поступить и с крупными общими приобретениями. При этом пусть, как и раньше, платит тот, у кого сейчас есть деньги. Но теперь у второго партнера возникает «задолженность», которую можно «погашать» за счет следующего платежа, - советует финансовый консультант Елена Харченко.
Принцип солидарности
Анна, преподаватель иностранного языка, и Александр Гудым, руководитель отдела продаж в дистрибьюторской компании, «финансовый вопрос» обсудили еще до свадьбы. «Было решено составлять план расходов на каждый месяц и вместе их покрывать. Но через какое-то время меня повысили, я стал начальником отдела, соответственно, изменился и мой доход. Зарплата же Ани осталась на прежнем уровне. Теперь получалось, что после такого «дерибана» она оставалась совсем без копейки, а у меня - почти половина зарплаты. Поэтому все остальные наши расходы - походы в кино, покупка одежды, косметики - беру на себя я. Сейчас уже не вижу смысла играть в общий бюджет», - делится Александр.Солидарная модель бюджета предполагает, что члены семьи формируют «общий котел». Но тот из супругов, кто больше зарабатывает, должен и отчислять больше на совместные расходы. Такая модель подходит тем парам, где доходы одного из партнеров заметно превышают доходы другого. К примеру, если у мужа зарплата в полтора раза больше, чем у жены, в семейный бюджет он также отчисляет в полтора раза больше.
- Применение солидарной системы позволит всем членам семьи чувствовать себя, с одной стороны, причастными к формированию семейного бюджета. С другой стороны - даст определенную степень финансовой независимости. Кстати, на принципах солидарности можно привлекать к
созданию семейной казны и детей, если они имеют свой, даже небольшой, заработок. Это подготовит их к взрослой жизни, - говорит Елена Харченко.
Совместными усилиями
Совместная модель построения семейного бюджета - самая привлекательная для большинства молодых семей. Она проста: все доходы складываются в «общий котел», и потом члены семьи вместе определяют, на что тратить деньги. Важно, что при такой модели у семьи, а не у отдельного ее члена, остаются свободные средства, которые можно пустить на накопление, на формирование резервного фонда или инвестирование. То есть фактически такой подход более продуктивен, чем создание семейного бюджета исходя из потребностей, а не возможностей семьи. Но совместный бюджет имеет и свои недостатки.Переводчица Ирина Курило и специалист в области PR Вадим Вирченко сразу решили: в их семье все будет общим, и деньги в том числе. «Это казалось нам правильным. Но через какое-то время необходимость согласовывать каждую покупку с мужем начала напрягать. А потом я узнала, что Вадим начал прятать от меня деньги. Он отдавал в наш бюджет не всю зарплату. Часть оставлял себе на «мужские развлечения» - пиво с друзьями, сигары, бильярд. Было жутко обидно. Я-то во всем себе отказывала!» - рассказывает Ирина.
На самом деле совместный бюджет вовсе не означает полного отречения от финансовой независимости. В конце концов, у каждого есть свои маленькие желания, которые он должен иметь возможность удовлетворить без «санкции» партнера. Отсутствие личных денег лишает человека не только привычных удовольствий, но и возможности порадовать любимого человека маленьким подарком, букетом цветов или другим сюрпризом.
- В данной ситуации можно посоветовать закладывать в бюджет еще одну статью расходов -на личные нужды. Это деньги, которыми члены семьи будут распоряжаться по собственному усмотрению. В идеале личные расходы не должны превышать 20-30 % всего семейного бюджета. В таком случае он будет более эффективным. Но все зависит от желания и уровня доходов семейной пары, - рассказывает Елена Харченко.
Денис Азаров
