Кредитование промышленности и торговли до середины XIX в.
Кредитование промышленности и торговли до середины XIX в. осуществляли банкирские дома Ротшильда, Шредера, Мендельсона, Блейхредера и др. В 1850–1870 гг., в период грюндерства, частные банкирские фирмы не могли обеспечить потребности в кредите. В этот период начался активный процесс создания частных акционерных банков, способных мобилизовать средства и обратить их на потребности развивавшейся экономики.
В организации крупнейших акционерных банков принимали участие крупные банкирские дома, промышленные фирмы. Деятельность частных акционерных банков носила специализированньй характер – по отраслям экономики и отдельным территориям.
Один из первых коммерческих банков Германии – Шафгаузенский банковский союз, основанный в 1848 г. (на базе частного банкирского дела А. Шафгаузена в Кельне) - сосредоточил свои операции в Рейнской области и способствовал развитию горнозаводских предприятий. Дармштадтский банк, созданный в значительной степени под влиянием знаменитого Креди Мобилье, главным направлением деятельности избрал учредительство. Возникшие в 1856 г. три крупнейших акционерных банка – Учетное общество, Берлинское торговое общество, Среднегерманский банк– также имели ярко выраженную специализацию.
Первый из них находился в тесных контактах с банкирским домом Ротшильда. Его усилия были направлены на кредитование строительства железных дорог. В организации второго приняли участие банкирские фирмы Мендельсона и Блейхредера, сферой его деятельности являлась крупная торговля.
Немецкий банк был учрежден в 1870 г. при содействии берлинских и франкфуртских частных банкирских фирм для осуществления банковских операций в области внешней торговли. Дрезденский банк (1872) кредитовал химическую и текстильную промышленность Саксонии.
Другой особенностью крупных акционерных банков Германии являлся универсальный характер их внутренней организации. Они проводили регулярные операции (вклады, учет векселей, ссуды) наряду с нерегулярными (эмиссия фондов, торговля процентными бумагами). Немецкие акционерные банки, ограничивая свои услуги определенным кругом клиентов (отрасли экономики, территориальные районы), имели возможность получать достоверную информацию о каждом из них, контролировать потребности в кредите промышленных предприятий, что являлось особенно важным при эмиссионном (долгосрочном) кредите.
Обязательным элементом банковской практики было изучение финансового состояния, клиента в прошлом, настоящем и его виды на будущее; контроль за финансовыми распоряжениями клиента с целью недопущения его отношений с другими кредитными учреждениями.
Немецкие банки отличались осторожностью к вверенным им краткосрочным капиталам, это определяло продуманный характер их учредительной политики и в конечном итоге сделало их одними из самых надежных и солидных в мире. В Германии частные акционерные банки установили тесную связь с промышленными предприятиями. Последние выступали в качестве заемщиков. Предоставляя кредит, банки взимали проценты, получение которых и являлось смыслом банковских операций.
Источником для выплаты процента служила прибыль промышленного предприятия. Тесная зависимость между банками и промышленностью становилась основной для дальнейшего переплетения их деятельности. Например, в Немецком банке, созданном частными банкирами и промышленными фирмами (в том числе фирмой Сименс), первым директором был Г. Сименс.
Крупные банки стремились поставить под контроль промышленные предприятия, которым они оказывали услуги.
В рассматриваемый период концентрация банковского дела в Германии происходила в форме так называемого объединения интересов, когда банки, сохраняя свою самостоятельность, объединяли капиталы для проведения определенных финансовых операций.
В середине XIX в. в стране получил развитие ипотечный кредит. Прусские земские кассы, созданные еще в конце XVIII в. и выдававшие ссуды под залог земли, не могли обеспечить возраставшие потребности в ипотечном кредите, что обусловило организацию специальных земельных (ипотечных) банков.
Вопросы для повторения
1. Раскройте характер и значение аграрной реформы.
2. Назовите этапы промышленного переворота.
3. Охарактеризуйте особенности промышленного переворота в Германии.
4. Как формировалась банковская система Германии?
6.3. Переселенческий капитализм. США
США относятся к странам капитализма переселенческого типа, отличительная черта которого состоит в перенесении на новые колонизируемые земли сложившихся в метрополии форм организации хозяйства.
Главным направлением заселения Северной Америки было направление с востока от Атлантического побережья на запад к Тихому океану. В Америку устремлялись самостоятельные, энергичные люди с глубоко индивидуализированными интересами, с уверенностью в собственных силах. Такой состав иммигрантов способствовал успешному хозяйственному развитию колоний.
К концу XVIII в. в Северной Америке четко определились три региона, отличавшиеся характером производства и структурой бизнеса. Северо-Восток, где в авангарде колонистов стояла предприимчивая английская торгово-промышленная буржуазия, превратился в центр ремесленного, мануфактурного производства и торговли. В аграрном секторе здесь преобладали средние и мелкие фермерские хозяйства. Юг, располагавший огромными площадями плодородной, земли, привлек иммигрантов из среды английской земельной аристократии. Получив от правительства значительные земельные участки земли в собственность, в условиях резкого дефицита рабочих рук, они инициировали организацию рабовладельческого плантационного хозяйства.
Запад представлял незаселенные и невозделанные земли. Бежавшие сюда смелые люди (скваттеры) самовольно захватывали земли и создавали свободные фермерские хозяйства.
Социально-экономическая неоднородность, асинхронность и неоднотипность исторического развития этих регионов обусловили различие путей и временных рамок становления промышленного капитализма.
Предпосылки промышленного переворота. Развитие американского капитализма не было ограничено феодальными рамками. Это предопределило его особенности по сравнению с европейским капитализмом.
Роль буржуазной революции для США сыграла война Североамериканских колоний за независимость (1775–1783), в ходе которой решались задачи ликвидации диктата метрополии, ограничивавшей свободу предпринимательства.
Декларация независимости (1776) провозгласила суверенитет американского народа и образование нового государства – США. Она сделала недействительными указы английского парламента, ущемлявшие свободу заселения западных земель, развитие промышленности, сферы обращения. В 1776 г. все порты были открыты для европейских купцов, была ликвидирована английская монополия на торговлю в Северной Америке.
Во внешней торговле провозглашались принципы фритредерства, на основе которых позднее были заключены договоры с Францией, Пруссией, Швецией.
В 1777 г. правительство конфисковало 30 тыс. имений, принадлежавших лицам, перешедшим на сторону англичан. Уничтожались феодальные формы землевладения, дворянские звания, наследственная аренда и т.п. За период войны на Запад переселились 25 тыс. скваттеров.
Производителям металла, оружия, пороха, военной амуниции выдавались денежные премии, субсидии; предпринимались попытки организовать выплавку свинца, переплавляя на пули свинцовые крыши. В 1778 г. был построен государственный пушечный завод в Спрингфильде. С целью стабилизации денежной системы, упорядочения эмиссионной деятельности как на общегосударственном, так и на уровне штатов в 1781 г. был создан Банк Северной Америки.
Окончание войны, признание Англией независимости США, ратификация Конституции (1787), вступление в силу первых десяти поправок к ней (1791), прежде всего Билля о правах, завершили первый этап буржуазной революции. Конституция обеспечила права собственности, ее защиту, свободу слова, печати, собраний, вероисповедания и т.д., укрепила власть центрального правительства. Политическая система строилась на разделении властей: исполнительная (президент и кабинет министров), законодательная (Конгресс), судебная (верховный суд, имевший право отмены законов, не соответствовавших Конституции). Но не было уничтожено рабство в южных штатах, индейцы не получили гражданских прав, отсутствовала единая избирательная система.
Правовое государство, формировавшееся в США, обеспечивало американцам гражданские и личные свободы, включая право на землю и свободную предпринимательскую деятельность, значительно полнее, чем в Европе того периода.
Правительство способствовало реализации права на землю и свободный выбор вида хозяйственной деятельности путем широчайшей территориальной экспансии, сопровождавшейся экономическим освоением новых владений. На основе заключения неравноправных договоров, торговых сделок, прямого военного насилия в состав нового государства вошли огромные районы Старого Северо-Запада, а также Луизиана, Флорида, Техас, Новая Мексика, Верхняя Калифорния, Орегон. За период с 1776 по 1853 г. территория США .увеличилась в восемь раз.
С принятием Конституции Конгресс вынес решение о передаче всех свободных территорий в фонд центрального правительства, которое должно было заниматься их разделом и продажей. По законам 80-х годов XVIII в. земля продавалась крупными участками в 640 акров с обязательной выплатой всей суммы в течение месяца. Эти условия ограничивали круг покупателей состоятельными людьми и привели к самовольному захвату земли, приобретавшему все более массовый характер.
Скваттеры требовали закрепления за ними участков. Они принимали меры для защиты своих заявок.
